退職後の貯蓄でも、単にお金を賢く運用したいだけでも、投資会社を利用することは大きなメリットになります。優れた投資会社は、いつでもオンラインで資金にアクセスでき、複雑な金融問題を分かりやすく解説するアドバイスを提供し、自分で意思決定する自由を与えてくれます。今週は、皆様の推薦に基づいて、特に優れた5つの投資会社をご紹介します。

今週初め、皆さんのお気に入りの投資会社についてお伺いしました。ご自身の資産運用でこれまでで最もお世話になった会社、あるいは退職後の貯蓄やIRA（個人退職年金）や401(k)をきちんと管理するために利用している会社など、様々な選択肢があります。皆さんからは数多くの素晴らしい会社をご紹介いただきましたが、中には、そうした会社とは距離を置き、より消費者に寄り添うファイナンシャルアドバイザーと提携するという選択肢もありました。以下に、皆さんのおすすめトップ5を順不同でご紹介します。

改善

Bettermentは投資会社というよりは、投資の概念に馴染みがなく、将来のためにできるだけ早く貯蓄を始める必要があると考えている人々のための包括的な投資ソリューションです。BettermentはIRA（個人所得税）をほぼ独占的に取り扱っており、他社の古い401(k)をBettermentにロールオーバーしたり、同社で新たに従来型IRAまたはRoth IRAを開設して、退職後の貯蓄や将来の財務目標に充てたりすることができます。このサービスは、書類手続きや諸経費をほとんどかけずに、できる限り手間をかけずに済むことを誇りとしており、投資の仕組みに詳しくない新しい投資家にも歓迎されています。同社はまた、投資の初心者と経験豊富な人の両方に最適な専用カスタマーサービス、非常に低いコストと手数料、そしてあらゆるリスクレベルに合わせて自動的に最適化された投資を誇っています。このサービスでは、年齢と投資目標を尋ねて、適切なリスクレベルを算出してくれます。

推薦スレッドでは、Bettermentが、適切に投資されるべき古い401(k)を保有している人にとって理想的な選択肢として高く評価されました。また、すべてが自動化されている（それでいて透明性は確保されている）ため、資金が適切に管理され、確実なリターンが得られるよう最適化されていると確信できるという点も高く評価されています。しかし、少なくとも1人の推薦者が、こうした自動化、カスタマーサービス、そして使いやすさにはコストが伴うと指摘しています。Bettermentの手数料は極端に高いわけではありませんが、他社や手動オプションが多いオプションと比べると割高です。詳しくは、こちらの推薦スレッドをご覧ください。

ヴァンガード

Vanguardは、個人投資家、雇用主と401(k)または403(b)を組んでいる退職プラン参加者、ファイナンシャルアドバイザーなどに投資サービスを提供しています。個人投資家向けには、雇用主と契約している退職プラン、個人IRA、投資信託、ETF、および同社で保有しているその他の株式、債券、CDにいつでもフルアクセスできます。Vanguardは、完全なセルフサービス型の投資会社と、アドバイザーやカスタマーサービス担当者が顧客の財務目標に基づいた投資選択を手伝う、より管理されたフルサービスの会社との間のバランスをとっています。同社のウェブサイトとモバイルアプリには、資金を監視したり、適切な管理方法についてさらに調査したり読んだりするのに役立つツールが満載です。401(k)のロールオーバー、新しいTraditional IRAまたはRoth IRAの開設、または他の金融機関からVanguardへの口座の移管など、Vanguardなら簡単にできます。

バンガードはノミネートラウンドで圧倒的な存在感を示し、多くの方々が同社との個人的な経験を報告しました。バンガードの豊富なファンドラインナップ、優れた顧客サービス、低い経費率と手数料、そして個人投資と組織投資の両方で確固たる地位を築いているという事実が、同社を信頼できる理由として挙げられました。特に、バンガードのファンドの手数料がこれまで見たこともないほど低く、一度投資を始めればさらに低い手数料とより多くのサービスを受けられる点に多くの方が言及しました。しかし、バンガードも完璧ではありません。豊富な金融商品やサービスを提供する多くの企業と同様に、費用対効果の高いものもあれば、そうでないものもあります。詳しくは、こちらのノミネートスレッドをご覧ください。

忠実さ

フィデリティは、退職基金から個人投資家のIRAや投資信託まで、幅広い金融サービスを提供する投資ブローカーです。フィデリティは業界で最も低い経費率を誇り、他の機関からのロールオーバーや、新規に開設された従来のIRAとRoth IRAをサポートしています。フィデリティのウェブサイトでは、ポートフォリオに即座にアクセスできるため、いつでも資金の運用状況を確認し、必要に応じて資金を移動できます。フィデリティは、ビルペイやファンドと機関間の送金など、多くの銀行が提供する他の機能も提供しています。また、同社のウェブサイトには、顧客でなくても読める金融情報が満載です。これらの情報はすべて、IRAの仕組み、従来のIRAとRoth IRAの違い、どのタイプの投資が最も税制上の優遇措置を受けるか、現在の年齢と退職目標に基づいてどのタイプのファンドを検討すべきかなどに興味がある場合に特に役立ちます。 Fidelity の投資報酬 AmEx (当社のベスト報酬クレジットカードのリストで名誉ある言及) などの他の便利な特典と組み合わせると、簡単な入金、報酬、確かな金融リテラシーの両方で投資を簡単に強化できます。

ノミネートスレッドでは、フィデリティを称賛した皆さんが、同社が幅広い種類の投資信託とインデックスファンドを提供していること、そしてバランスの取れた商品を提供していること、そして自分で資金を管理する覚悟のある個人投資家にも、投資の整理にサポートを求めるあまり手が回らない投資家にも適していることを指摘しました。また、フィデリティのウェブサイトには物足りない点もあるものの、読者のjustgregit84さんが言うように、退職後の投資、貯蓄口座、当座預金口座など、あらゆる情報を一元管理できる「ワンストップショップ」として優れている点も高く評価されました。モバイルアプリも悪くありません。詳しくは、こちらのノミネートスレッドをご覧ください。

TDアメリトレード

TD Ameritradeは、投資の基礎や適切な資産運用方法を学びたい人向けの金融リソースや情報が満載の、大手投資ブローカーです。TD Ameritradeは、幅広いファンドと投資オプション、手数料無料のETF、そして豊富なビデオガイドやオンラインコースなどを提供し、賢明な投資判断を支援します。また、個人投資家向けに、充実した顧客サービスと、投資アドバイザーに相談できる実店舗を備えた、手軽に資産運用ができるツールも豊富に提供しています。希望するリスクと目標に基づいて、最適な投資先を判断するのに役立つツールも用意されています。使いやすいウェブアプリとモバイルアプリを組み合わせることで、いつでも簡単に資産を管理し、資金状況を把握することができます。

TDアメリトレードを推薦した皆さんは、投資に関するサポートが受けやすいこと、投資の具体的な内容に興味がない人にはシンプルで分かりやすいアプローチを、そして投資に興味がある人にはより積極的な役割を果たしてくれることを強調しました。また、TDアメリトレードの豊富な金融情報とリテラシー・ライブラリも高く評価されました。推薦記事の詳細は、こちらをご覧ください。

ボグルヘッズ

Bogleheadsは投資ブローカーではありませんが、実際には投資家のフォーラム兼コミュニティであり、著者であり、Vanguard Groupの創設者であり、元CEOでもあるジャック・ボーグルの理念に基づいた投資アドバイスと知恵を共有しています。彼の著書は、堅実なリターンを得られる投資信託に投資したいと考えている人にとって定番の読み物とされており、Bogleheadsは、その金融アドバイスに従い、それを伝える人々のコミュニティです。Web 1.0的な外観にもかかわらず、コミュニティは歓迎的でありながら閉鎖的でもあり、より良い投資に関心を持つ人々に豊富な金融アドバイスと情報を提供しています。Bogleheadsのメンバーは、その経歴を活かしてVanguardを通じて投資を行い、フォーラムを通じて互いにサポートし合い、情報を共有しています。

推薦スレッドでは、Bogleheadsを応援してくださった方々から、彼らが素晴らしいコミュニティであり、フォーラムに投稿された質問に基づいて、一人ひとりに合わせたアドバイスを提供しているという声が寄せられました。コミュニティのメンバーの多くは退職経験者で、自身の経験を共有しています。全体的に見て、彼らは、細かい管理に多くの時間を費やす必要のない、手間をかけずに効果的に投資できるアプローチを好んでいます。むしろ、彼らは賢明な長期投資を選び、あとはお金を自分のために働かせることに重点を置いています。そして、あなたはできる時に投資を続けます。コミュニティの詳細については、こちらの推薦スレッドをご覧ください。

トップ 5 をご覧いただいたので、今度は Lifehacker コミュニティのお気に入りを決めるために全員投票にかけます。

今週の佳作はDIY オプションです。読者のジェイク氏によると、これは見つけられる限り最も安いディスカウント ブローカーを使用し、企業やそのアドバイザー、追加の「機能」を信頼せずに、自分で資金を管理することを学ぶことを意味します。彼の指摘はもっともです。自分で市場の仕組みを知っていれば、ほとんどの投資ブローカーのように、他の人に資金を運用してもらうために余計な手数料や料金を支払う必要はありません。しかし同時に、ジェイク氏のアイデアに対して正当な批判をする人もいました。市場は一般大衆から意図的に隠されており、数冊の本を読んだだけで投資管理に真剣に取り組もうとする個人は、特に教育を受け、資格を持ち、フルタイムで財務管理の仕事をしている人の数を考えると、資金をひどく誤って管理するリスクがある、と指摘しています。DIY アプローチの長所と短所については、こちらのノミネート スレッドで読むことができます。

リストに載っていなくても、あなたのお気に入りの作品について意見を述べてみませんか？トップ5は、今週初めの候補者募集スレッドで皆さんから最も多く寄せられた候補に基づいて選出されたことをお忘れなく。トップ5に不満を言うだけでなく、代わりにあなたが選んだ作品について、下のディスカッションでぜひ教えてください。そして、それについてあなたの意見を述べてください。

Hive Fiveは読者からの推薦によって選出されます。他のHive Fiveの記事と同様に、お気に入りの作品が選ばれなかった場合は、候補者募集記事でトップ5入りに必要な推薦数に達しなかったことを意味します。人気投票のような雰囲気であることは承知しております。Hive Fiveへのご提案がありましたら、[email protected]までメールでお送りください！

タイトル画像はTradingAcademyを使用して作成されました。