これまで、幅広いカテゴリに焦点を当て、それぞれへの割り当てを変更する 2 つの予算編成方法 (50/20/30 予算と 60/40 予算) の設定を確認しました。

それぞれが支出と貯蓄を最適化する余地を提供してくれますが、様々な経済状況にある人にとっては、依然として敷居が高いものとなる可能性があります。生活費の高い地域に住んでいて、住宅費と生活必需品の費用を50～60%の範囲に抑えるのが難しい人もいるかもしれません。あるいは、給料日前に生活していて、給料の大部分を貯蓄に回すのがまだ難しい人もいるかもしれません。

借金問題への取り組みの詳細については、以下のビデオをご覧ください。

そこでゼロベース予算が役立ちます。目標は、毎月の収入と支出をぴったり一致させ、残りゼロにすることです。

すべてを使い切るという意味ではなく、すべてのお金に役割を与えるという意味です。収入が限られている場合でも、より安定した収入がある場合でも、すべてのお金が目的を持って異なるカテゴリーに使われていることを認識することで、目標達成に向けて順調に進むことができます。

毎月銀行口座の残高をゼロにするという意味ではありません。緊急時の貯金の一部を使って当座預金に100～200ドルの余裕を持たせることもできますし、請求書の支払い期日を調整することで残高が少なくなりすぎないようにすることもできます。自分に合った方法を選んでください。最も重要なのは、お金が特定のスケジュールで口座から引き落とされることではなく、正確に配分されることです。

この予算を実際にどう運用していくか、見ていきましょう。前の2つの予算作成方法と同じ例を使って考えてみましょう。この架空の人物は、連邦税控除前の年収が5万ドルで、州所得税は支払っていません。401(k)やその他の福利厚生口座には、税引き前の拠出金は一切ありません。医療保険料は雇用主が負担しています。

このシンプルなラインアップを見てください。最も重要な数字は一番下にあります。すべての支出（借金返済と貯蓄目標額も含む）を差し引いた後の残高です。ご覧の通り、予算をオーバーし、今月は39ドル不足しています。調整が必要です。

前の例と同様に、インターネット プロバイダーに電話して料金を値下げしてもらい、通常は毎月その全額を費やすことはなかったので、処方箋と自己負担分のために取っておく金額を減らすことにしました。

かなりいい感じ！16ドル余りました。でも、スプレッドシートの一番下に少し余剰金があるのを見て、ちょっと欲しくなってしまいますよね。でも、全部0ドルにしないといけないんです。

そのお金は「医療費」の欄にそのまま戻し、その月に使わなかったら貯蓄に回す計画を立てることもできます。あるいは、16ドルを安全のために貯蓄に回す計画を立てることもできます。架空の人物には、そのお金を毎月の借金返済に充ててもらうことにします。

やったー！魔法のゼロ！全てが終わって、すべてが終わったって、気持ちいいでしょ？

もちろん、この「最終」予算は決して最終的なものではありません。支出は月ごとに変動する可能性があり、貯蓄に回す金額や貯蓄から引き出す金額を調整する必要があるかもしれません。あるいは、ニーズの変化に応じて支出項目を整理し直す必要があるかもしれません。

大丈夫です。ゼロベース予算を使う際に覚えておくべき最も重要なことは、すべてのお金に役割を与え、それが自分にとって確実に役立つようにすることです。