プログレッシブ・リーシングは創業20年。マットレス・ファーム、ロウズ、ケイ・ジュエラーズ、パンドラ、ビッグ・ロット、メトロPCS、クリケット・ワイヤレス、サム・アッシュなどで買い物をしたことがあるなら、その名前を見たことがあるかもしれません。これはほんの一例です。

しかし、Progressive Leasingは、ダイヤモンドの指輪、冷蔵庫、エレキギターなどの購入資金を融資するのではなく、高額商品の短期リースを提供しています。つまり、契約金額を完済するまで商品を借りることになります。

しかし、この資金調達方法は買い物客にとって良いアイデアなのでしょうか?

リースにかかる費用

ワシントン・ポスト紙の小売担当記者、アブハ・バタライ氏は最近、この会社とベスト・バイの取引について特集し、ベスト・バイのクレジットカードが承認されない場合、プログレッシブ・リーシングを通じて購入手続きができると説明した。支払いは12ヶ月に分割され、借り手の当座預金口座から、週ごと、隔週ごと、または月ごとに自動的に引き落とされる。

クレジットカードや従来のローンのように利息は発生しませんが、サービス料は発生します。「リースサービス費用」に含まれる金額が具体的に何なのかは明確ではありませんが、契約全体で支払う最大金額はリース契約書に明記されています。

同社はFAQの中で、借り入れは発生しないことを強調しています。「プログレッシブのリースでは、お客様が選択した商品を小売店から購入します。その後、お客様はプログレッシブからその商品をリースする契約に署名します」とウェブサイトには説明されています。「商品の所有権はプログレッシブにありますが、必要なリース料を全額お支払いいただいた後、または早期購入オプションを通じて、お客様の所有権を取得できます。」

しかし、借り入れではないため、リース契約は信用枠ではありません。つまり、支払い状況は信用調査機関に報告されず、契約を履行すれば信用スコアが向上する可能性があります。

同社の広報担当者は、プログレッシブ・リーシングは顧客の人口統計情報を公表していないが、ウェブサイトに掲載されている同社の理念「信用に問題のある消費者に便利な購入オプションを提供する」を改めて強調した。

給料日ローンよりもいいですか?

プログレッシブ・リーシングのFAQによると、90日以内に残額全額を支払う場合、「元の小売価格よりわずかに高い金額（カリフォルニア州を除く）」を支払うことになります。同社の広報担当者によると、その時点からリース期間終了までの間にリース料を完済すると「大幅な割引」が受けられるとのことです。同社の顧客の多くは、追加費用を抑える90日前購入オプションを利用するか、リース期間の最終支払前に全額を支払っているとのことです。

しかし、リース期間全体を支払うと、金銭的な利便性と引き換えに、商品の価格の 2 倍を支払うことになる可能性があります。

Progressive Leasing 契約とストア クレジットカードの支払額を比較してみましょう。

例えば、1,000ドルの買い物をしたいとします。Progressive Leasingなら、今日79ドルを支払い、毎月174.17ドルが給料から差し引かれます。90日以内に全額を支払えば、購入価格1,000ドルに加えて、残りの79ドルのみを支払うことになります。しかし、90日以内に支払わなかった場合、契約期間の全額支払い完了時には、合計2,169ドルを支払うことになります。

これをストアクレジットカードで支払う金額と比べてみてください。これらのカードは金利が高く（平均26%）、消費者にとってあまりお得ではないと考えられています。

しかし、同じ金額（1,000ドル）を、金利がなんと30%のクレジットカードで支払ったとしても、プログレッシブ・リースのオプションと同じ月々の支払額で、わずか7ヶ月で残高を完済できます。購入価格以外に支払う利息は合計93ドルですが、リースの場合は1,169ドルの追加費用がかかります。

「ストアクレジットカードをお得に見せるには、かなりの手間がかかる」と、CompareCards.comの主任業界アナリスト、マット・シュルツ氏は述べた。（シュルツ氏と私がストアクレジットカードの利用にかかる総費用を説明するために使ったサイト、MagnifyMoneyはCompareCardsの姉妹サイトである。）90日間の返済額でさえ、クレジットカードで支払う金額よりも高いと、シュルツ氏は指摘した。

しかし、ストアカードの資格がない場合は、このようなリースプランが最善の選択肢となるかもしれません。シュルツ氏によると、個人ローンやその代替手段の利点の一つは、クレジットカードでは得られない、総費用がより明確にわかることだとのことです。ただし、明確さには大きな代償が伴う場合があります。

信用力の低い人にとっては、ペイデローンよりも良い提案かもしれないが（ワシントン・ポストのバッテライ氏は、ペイデローンの金利により、総費用が定価の300％を超えることもあると指摘している）、それでも、店員を含め、多くの人が警戒する状況だ。

「一部の人には役立つかもしれませんが、他の人には非常に誤解を招く可能性があります」と、先月までメンフィスのベスト・バイのプレミアム・ホームエンターテイメント部門で働いていたジョシュア・ハワード氏は語る。「このサービスを提供することになり、本当に申し訳なく思いました。」

リース契約がうまくいかなかった場合、何も所有できなくなります

たとえば、家電製品が故障した場合や、急いで新しいコンピュータが必要な場合など、Progressive Leasing が便利なライフラインを提供できる状況があります。

同社では、提携店舗またはウェブサイトから申し込みを受け付けており、必要なのは社会保障番号、銀行口座情報、クレジットカードまたはデビットカードのみです。厳格な信用調査ではなく、申請者の信用スコアに影響を与えないソフトプル方式を採用しています。

困っているとき、給料日ローンよりも安全な選択肢でしょうか? もちろんです。

しかし、サブプライムローン（および同様の融資条件の多く）を検討する場合、Affirm、Klarna、Afterpayといった企業が提供する即時分割払いオプションの方がコストが低くなる可能性があります。Affirmは支払う利息を前払いで提示し、AfterpayとKlarnaは期日通りに支払う限り無利子の分割払いを提供しています。そしてシュルツ氏によると、最も安価な選択肢は家族や友人から借りることかもしれないとのことです。

最終的にどのような方法を選択する場合でも、コストが増加する可能性のある詳細に注意してください。

シュルツ氏は、ストアカード、分割払いローン、リースプログラムなど、人々がトラブルに巻き込まれることが多い箇所を指摘しました。それは、細則です。「オファーに付随する細則を最後まで読むことを期待している人はいません」と彼は言います。「しかし、少なくとも、契約書に署名する際には、それに関連する利率や手数料、そしてその他の目立つ数字を理解することが非常に重要です。」