クレジットスコアは600台前半で、前の車を事故で全損してしまいました。新しい車が必要なんです。今のところ、私が利用できる最低金利は13.74%です！家族に聞いてみたのですが、誰も連帯保証人になってくれません。もっと金利を下げる方法について何かアドバイスはありますか？それとも、このままローンを組んで数年後に借り換える方が良いでしょうか？それともリース契約を試みる方が良いでしょうか？それとも全く違う方法が良いでしょうか？全損の和解金として1,200ドルを受け取る予定です。メリーランド州在住です（もしそれが問題なら）。

私の状況: 別居中 (秋に離婚予定)、16 歳と 13 歳の息子 2 人 (そのため自動車保険料の値上げと近々大学進学を予定)、収入 50,000 ドル。

これは、各個人に異なる影響を与える問題について、個々の専門家が一般的に言っていることです。個人的なアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーに相談してください。

資金調達の選択肢は豊富にあります

13%を超える年利は確かに理想的とは言えませんが、バンクレートのチーフファイナンシャルアナリスト、グレッグ・マクブライド氏によると、クレジットスコアを考慮すると、全くの法外というわけでもありません。しかし、ディーラー以外にも、銀行、信用組合、オンライン融資会社など、より低い金利を提示してくれる金融機関を探すことも可能です。

「離婚後の経済状況、特に信用や予算は不確実ですから、後からより良い金利で借り換えられる保証はありません」とマクブライド氏は言います。「高金利のローンを組んで、あと1、2年で完済できると考えるのは危険です。完済は可能ですが、その間は13.74%の金利に縛られてしまうのです。」

ディーラーで購入する場合、エドマンズのシニア消費者アドバイスエディター、マット・ジョーンズ氏によると、より良い条件で購入できる可能性のある選択肢がいくつかあるそうです。新車を特別セールで購入することも（夏のクリアランスセールがもうすぐ始まりますからね）、あるいは新型車への買い替え時に購入することも可能です。ディーラーは在庫を売り切るために、よりお得な条件を提示してくれるでしょう。

「場合によっては、リベートや優遇措置をすべて考慮すると、新車を購入する方が中古車を購入するよりも月々の支払額が少なくなることがあります」とジョーンズ氏は言います。「また、新車は中古車よりも金利が低い傾向があるため、新車を購入した方が得策という場合もあります。」

彼は次のような例を挙げています。

中古車を17,000ドルのローンで13.75%の金利で購入した場合、支払額は394ドルです。新車を20,000ドルのローンで7%の金利で購入した場合、支払額は397ドルです。20,000ドルで素晴らしい新車を購入することは十分に可能ですし、あなたの信用度における平均APRは7%前後です。

他にも、リストされているオプションの中で最も初期費用が低いリース契約を利用できる場合もあります。「新車なので、保証期間内であれば維持費の心配は不要です」とジョーンズ氏は言います。

とはいえ、リースの資格を得るには通常、より高いクレジットスコアが必要です。そのため、マクブライド氏とジョーンズ氏は、1,200ドルの契約金を、より安価な中古車の頭金として使うのが最善の選択肢だと述べています。ピアツーピアレンディングを利用してローンを組むことも可能で、頭金があれば高い金利を軽減できます。さらに、この方法で借り換えも可能になる可能性が高いでしょう。

「用途が広く、安心して乗れる、一番安い中古車を買いましょう」とジョーンズ氏は言います。「車が安ければ、金利も安くなります。そして、ローンを早く完済すれば、全体の金利も抑えられます。」

支払いをきちんと行うことで信用スコアも上がり、将来また車を買う必要が生じた際に、より良い金利が適用される可能性が高まります。頑張ってください！

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