- コピーしました
退職年齢に近づいているのに、何百万ドルも貯金するという部分を忘れてしまったらどうすればいいでしょうか。
クレジット: Matej Kastelic - Shutterstock
目次
退職をめぐっては、魔法のような考え方が蔓延しています。経験則として、現在の収入の約80%を退職後の生活に充てることを目標にするのが一般的です。この数字は多少曖昧ではありますが、退職後の生活がどれほど費用がかかるかを浮き彫りにするという意味で、これは確かに有益です。若い頃は、退職はまだ先のことなので、今すぐ心配する必要はないと考えがちです。しかし、年を重ねるにつれて、実際にはそれほどお金を貯めていないにもかかわらず、大丈夫だと自分に言い聞かせる方法はたくさんあります。家や事業などの資産を売却し、その売却益で生活すると考える人もいます。社会保障に頼ったり、家を小さくして物価の安い地域に移住すれば、すべての問題が解決すると考える人もいます。
もしかしたら、これらすべてがうまくいくかもしれません。しかし、退職年齢が近づいているのに、多額の貯蓄という部分を省いてしまった場合、老後を比較的少ない収入で暮らすことを考えざるを得なくなるという単純な事実があります。そして、あなただけではありません。平均的なアメリカ人は退職のためにわずか6万5000ドルしか貯蓄していません。退職年齢に達した人だけを見れば、その額はわずか25万5200ドルです。これは…数十年も生活するには大した金額ではありません。平均的な社会保障給付金は月額わずか1656ドル30セントで、年間2万ドルにも満たないのです。
たとえ住宅、食費、その他の生活必需品の面で予算をやりくりできたとしても、退職後の生活を本当に苦しめるのは医療費です。メディケアは役立ちますが、それでも自己負担額は年間約6,500ドルに上り、これは社会保障給付額の平均の約3分の1に相当します。ですから、退職を控えているのにあまり貯蓄がないとしたら、完全に絶望的と言えるでしょうか？必ずしもそうではありませんが、行動を起こすべき時はまさに今なのです。
あなたも気に入るかもしれない
ステップ1：貯金を始める
まず、退職年齢が近づいていて貯蓄がないからといって、退職年齢を迎えるまで貯蓄がゼロである必要はありません。まだ余裕があるので、それを活用しましょう。予算を立ててそれに従い（www.ssa.gov でアカウントを作成して、社会保障給付の見込み額を確認することをお勧めします）、積み立てた借金を返済し、貯蓄計画を立てましょう。ファイナンシャルアドバイザーを雇うのは常に良い考えですが、基本的な戦略は非常にシンプルです。借金を整理し、現在の支出を減らしたら、退職金口座への積立額を最大限まで増やし、雇用主が拠出する拠出金を最大限に活用し、50歳以上であれば「キャッチアップ」拠出（現在、401(k)、403(b)、その他の退職金口座で年間最大7,500ドルまで）を試みてください。
退職金口座をお持ちでないなら、今こそ始めるチャンスです。個人退職金口座（IRA）は金額に関わらず、IRA最低残高要件のない会社も見つかります。退職金口座に5年間規則正しく貯蓄するだけで、驚くほど堅実な結果が得られる可能性があります。また、ゼロから始める場合でも、税金繰り延べ制度のある貯蓄は、金額に関わらず大きな効果をもたらします。
これまでのところどう思いますか?
ステップ2：遅延
家計がほぼ整ったら、現実を直視しましょう。可能であれば、退職はおそらく延期する必要があるでしょう。62歳で退職して社会保障給付を受けることは可能ですが、67歳まで、あるいはできれば70歳まで待つのとでは、受け取る金額に大きな差があります。さらに、この余生を送ることができれば、退職金口座への積み立てを継続し、最終的に退職する時のための資金を蓄えることができます。もし働くことができ、仕事を持っているのであれば、耐えられる限り退職を遅らせることは、非常に大きな助けになるでしょう。
ステップ3：ダウンサイジング
最後の駆け込みで大幅に貯蓄できるかどうかに関わらず、手ごろな退職生活の鍵は、ライフスタイルを大幅に調整することです。
生活状況。持ち家があり、住宅ローンの返済が滞っている場合は、売却を検討しましょう。築き上げた資産を有効活用することは、退職後の貯蓄（ひいては収入）を増やすもう一つの方法です。また、住宅の総費用（住宅ローン、保険、税金、維持費）が高額な場合は、家賃の安い地域でより小さな家にダウンサイジングすることで、大きな変化が期待できます。さらに、公共交通機関が充実している地域に引っ越せば、車を購入せずに生活できるかもしれません。賃貸住宅に住んでいる場合は、家賃の安い地域に引っ越し、家賃を抑えることも必要になるかもしれません。最後にルームメイトと暮らしたのは数十年前だったとしても、住居費を分担するためにルームメイトを探す必要があるかもしれません。「シニアホームシェア」などのサービスを利用して、相性の良い相手を探すか、思い切って親戚の家に住むのも良いでしょう。最後に、家賃を最大70%も大幅に削減できる高齢者向け住宅を検討することもできます。これらのユニットの空き状況は地域によって大きく異なり、申請後、長い待ち時間が発生することも少なくありません。補助金付きの住宅を希望する場合は、今すぐ調査を行い、できるだけ早く申請してください。
資産価値。一方、住宅ローンを完済し、自宅を所有している場合は、リバースモーゲージや住宅資産投資を検討してください。どちらの方法も、自宅に住み続けながら、物件に蓄積された資産価値を活用できる可能性があります。
働く。正式に退職したとしても、仕事を続けることを検討してみてはいかがでしょうか。完全退職年齢（年齢は様々ですが、最近ではほとんどの人が67歳です）に達すると、社会保障給付金に影響することなく最大56,520ドルの収入を得ることができます。収入の大部分を社会保障に頼っている場合は、それ以上の収入があれば、もちろんプラスになります。
支出の優先順位を決めましょう。貯蓄がほとんどない、あるいは全くない状態で退職するということは、ほぼ間違いなく非常に慎重な予算管理が必要になります。つまり、欲しいものよりも必要なものを優先するということです。住宅、光熱費、食費、医療費、そして最低限の衣服など、必要なものは必要です。それ以外のものは、毎月の残額に応じて決めるべきです。
無料のものを探しましょう。地元の図書館は、娯楽のニーズに応えるために活用しましょう。たくさんの本やメディアが借りられます。イベントやアトラクションへの無料入場など、他にもたくさんの特典があります。たくさんのテレビ番組や映画を提供する無料ストリーミングサービスも数多くあり、安価なデジタルアンテナがあれば、無料のテレビ放送も楽しめます。
シニア割引。プライドに振り回されてはいけません。退職年齢で貯蓄があまりないなら、一銭一銭が大切です。高齢者向けの割引はたくさんありますが、自分で探す必要がある場合が多いです。まずは、米国退職者協会（AARP）に入会してみましょう。入会金はわずか12ドルです。AARPは会員権を活用して多くの割引や特典を提供しているので、この入会金は大きなメリットになります。
十分な貯蓄がなければ、退職は不安に感じるかもしれません。しかし、必ずしもそうではありません。期待とライフスタイルを調整するだけで、比較的幸せな退職生活を送ることができるかもしれません。重要なのは、今日から計画を立て始めることです。
毎日のニュースレター すべてをより良くする準備はできていますか?
ジョーダン・カルフーン 編集長
Jordan とチームから毎日のヒント、コツ、技術ガイドを入手してください。
毎日のニュースレター すべてをより良くする準備はできていますか? Jordan とチームからのヒント、コツ、技術ガイドを毎日お届けします。
次の記事へスクロールしてください
