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当座貸越手数料と言えば、銀行が取引処理の「順序」に関してかなりの裁量権を持っていることをご存知でしたか？ また、銀行によっては、当座貸越が発生した場合、たとえ口座残高を黒字に戻すほどの多額の預金があっても、必ず最初に引き落とし処理をしてしまうところもあります。 また、複数の引き落としがある場合、最も大きな金額を最初に処理し、より早く当座貸越状態にすることで、手数料をいくらか上乗せしてしまうこともあります。 この慣行をめぐる訴訟がいくつか起こされているため、いずれなくなるかもしれません。しかし、なくなるまでは、銀行の運営方法に注意を払う必要があります。

デビットカードの利用促進

銀行は、預金へのアクセス手段としてデビットカードを喜んで提供し、広告でもその利用を推奨しています。確かに、クレジットカードではなくデビットカードで支払いをすれば、借金を増やさずに済むかもしれません。しかし、デビットカードを日常的に使用すると、悪質な詐欺の被害に遭う可能性もあります。簡単に言えば、クレジットカード詐欺に対する対策は、デビットカード詐欺に対する対策よりもはるかに強力です。そして、デビットカードが不正利用された場合、クレジットカードで支払った場合よりもはるかに大きな経済的損失を被る可能性があります。

おとり商法とスイッチの料金

銀行は貯蓄口座の高金利とローンの低金利を謳うことが多いですが、これらはほとんどの場合、金利範囲の上限か下限を示すもので、保証された金利ではありません。銀行で担当者と対面してみると、この魅力的な金利は実際には利用できないことがしばしばあります。その結果、ローンや口座を諦めるか、歯を食いしばって「おとり商法」の勧誘に乗っかるかの選択を迫られることになります。

入金の遅延

銀行は、お客様の口座への入金がいつ可能になるかについて、ある程度の裁量権を持っています。一般的に、銀行は入金後1営業日以内に入金を行いますが、様々な理由により、入金の反映が遅れる場合があります。例えば、預金者からお金が回収できないのではないかと懸念していた、取引に異常があった、口座開設からまだ日が浅い、短期間に入金が多すぎる、といった理由を銀行が主張する場合もあります。もし、入金の遅延によって口座残高が当座貸越の状態になった場合はどうでしょうか？ 手数料を取り消すのは難しいでしょう。

前払いペナルティ

銀行から喜んで融資を受けたり、住宅ローンを組んでもらったりしたけれど、経済状況が改善したので、予定より早くローンを返済したいと思ったことはありませんか？銀行によっては、繰り上げ返済ペナルティを課す場合があります。公平を期すために言うと、これらの手数料はローン契約書や住宅ローンの書類に記載されているので、気づかなかったのであれば自己責任ですが、誰かに借金をして、返済したいのに相手が怒っているというのは、奇妙な状況です。

不必要な手数料

ビジネスは「手数料」が大好きです。ケーブル会社は謎の手数料を山ほど請求し、デリバリーアプリはブリトーを注文するたびに大量の手数料を請求し、銀行は手数料であなたを苦しめます。最低残高手数料、当座貸越手数料、サービス手数料、ATM手数料だけでも十分に厄介です。しかし、銀行は手数料を徐々に引き上げることも多いため、かつては煩わしかったものが、あなたの経済的な安全を脅かすものになってしまうのです。銀行が手数料を好むのは、合法であり、法律用語で簡単に隠蔽でき、莫大な利益を生むからです。

どうすればいいのか

人生において銀行は必要かもしれませんが、その関係が悪質なものになりやすいことを覚えておいてください。最善の戦略は？ 細則をよく読み、複数の銀行を比較検討することです。もし今の銀行があなたを死に追いやるほどの金額を請求しているなら、銀行を変えることができますし、変えるべきです。

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