支出を追跡するためにサードパーティのサービスを使うのにうんざりしている方（思ったほど便利ではなかったり、サードパーティのサービスに銀行口座やクレジットカード情報へのアクセスを許可することに不安があったりする）は、Microsoft Excelにさまざまな金融口座を直接接続できるようになりました。必要なのは、Microsoftの新しい「Money」テンプレートだけです。

しかし、Microsoftのセットアップは、MintやYNABのようなサービスと比べて実用性に欠ける点がいくつかあります。まず、Microsoftに料金を支払う必要があります。すでにYNABを使っている人にとっては大きな問題ではないかもしれませんが、Mintのような無料のファイナンスサービスのユーザーにとっては、このアイデアは魅力的ではないかもしれません。

「Excelでお金管理」機能はプレミアムテンプレートとして提供されており、 Microsoft 365 FamilyまたはPersonalのサブスクリプションプランにご加入の方のみダウンロード可能です。Microsoft 365 Enterpriseアカウントの方はご利用いただけません。Microsoftの最も安価なサブスクリプションプランである365 Personalは月額7ドルまたは年額70ドルですが、Microsoft Officeアプリ全種へのアクセスを考えるとそれほど高くはありませんが、無料よりは高価です。 お金の管理にお金をかけるというのは、いつも違和感を覚えますが、それは私だけでしょうか。

Microsoft 365 のサブスクリプションをご利用の場合は、Microsoft の「Money in Excel」プレミアムテンプレートのウェブサイトにアクセスしてください。そこには 2 つのオプションがあります。「ブラウザーで編集」（Excel の Web 版を起動）と「ダウンロード」（デスクトップまたはラップトップの Excel アプリ内で使用可能）です。

テンプレートを起動すると、財務追跡スプレッドシートの概要を説明する、簡素なランディング ページが表示されます。ページの下部には、順番にクリックしていく一連のタブがあります。

始める前に、上部にある「編集を有効にする」リンクをクリックしてください。通常のExcel設定が表示され、サイドバーに「このアドインを信頼しますか？」というプロンプトが表示されます。ファイルをMicrosoftから直接ダウンロードした場合は、アドインを信頼するオプションをクリックしてください。

その後、Microsoft 365 アカウントで（再度）サインインするように求められます。これにより、たとえ友人からこのスプレッドシート/アドインが送られてきたとしても、Microsoft の仕様上、使用できなくなります。次に、Plaid の助けを借りて、財務口座を Excel に接続する必要があります。

当然ながら、インポートは全く機能しませんでした。Capital Oneさん、ありがとうございます。（Lifehackerのファイナンス担当リサ・ローワンさんにこのことを話したところ、彼女はこの問題は様々なサードパーティのファイナンスサービスで発生する可能性があると指摘してくれました。Capital Oneさん、本当にありがとうございます。しっかりしてください。）

しかし、クレジットカードのアカウントに関しては運が良く、プロバイダー経由で複数のカードの情報をインポートすることができました。すると、すべての取引がスプレッドシートに次のように表示されました。

スプレッドシートの「スナップショット」タブがなぜか機能していなかったのを見て、少しがっかりしました。どうやら取引の月数を取得できなかったようで、ドロップダウンメニューに選択肢がありませんでした。このスプレッドシートは支出習慣を一目で確認するのに非常に役立つと思います。本当にうまくいって、毎日ジャンバジュースを飲む習慣が実は経済的リスクになっていると確認できたらいいのですが。皆さんの幸運を祈っています。

Microsoftでは、支出習慣についてより詳しい情報を得たい場合、スプレッドシートに2つのテンプレートを追加できます。すべてのアカウントの純資産額を素早く計算できます（ Excelにすべてのデータを接続している場合に便利です）。また、支出をスキャンして、サブスクリプションが制御不能になっている場合に定期的な購入にフラグを付けることができます。

401kなど、支出に直接関係のない口座をExcelに接続することはできますが、Excelでそのデータを活用できる範囲は限られています。サイドバーに口座残高が表示されますが、スプレッドシートのどの機能もこの情報を活用していません。これは、これまで利用してきた他の財務追跡サービスとは少し異なります。他のサービスでは、口座の種類に関わらず、財務に関するより詳細なパフォーマンス指標が得られる可能性があります。

Excelの設定で、同じプロバイダーの複数の口座（例えば、自分の口座と配偶者の口座）を連携できないという苦情を何人か見かけました。友人が誰も銀行口座情報を貸してくれなかったので（ため息）、自分では試せませんでしたが、家計簿をExcelに移行する前に検討する価値はあると思います。

そうでなければ、既にMicrosoft 365のサブスクリプションをご利用なら、Excel用のMicrosoft Moneyを試してみる価値は十分にあります。完璧とは程遠いですが、ウェブアプリよりもスプレッドシートのすっきりとした操作性は気に入っています。家計管理にそれほど力を入れていないなら、支出と予算管理をより適切に行うには、Money（とピボットテーブルを1つか2つ）だけで十分かもしれません。

ああ、そうなんです。Excelのスプレッドシートで自分で予算を立てる必要があるんです。Moneyアドインには不思議なことに予算作成ツールが全く入っていません。家計簿をつけている人は、その月の支出が計画通りになっているか確認する方法も欲しいと思うでしょうから、これはかなりひどい欠陥だと思います。

予算を手動で設定するのはそれほど難しくないはずです（スナップショットタブが使えるなら）。しかし、Excelに慣れていないと、使いこなせないかもしれません。MicrosoftがMoneyに新機能を追加していく中で、この機能も追加されるのは間違いありませんが、まだそこまでには至っていません。Moneyテンプレート全般について、私はそんな風に感じています。確かに便利ですが、基本的な機能以上の分析や追跡を行うには、まだ不十分です。