新年だけが、お金に関する決意を語る絶好の機会ではありません。夏本番を迎え、昨年の決意と来年の決意の中間点に差し掛かる今こそ、お金に関する目標を再確認する絶好の機会です。

中間財務診断の適切な実施方法をより深く理解するために、フィデリティの女性・エンゲージメント担当責任者であるローナ・カプスタ氏に話を伺いました。今こそお金に関する目標を再評価すべき理由、そしてその目標を達成するにはどうすればよいかについて、カプスタ氏と話し合いました。

今すぐに財務目標を再評価することがなぜ重要なのでしょうか?

定期的に財務目標を見直すことをお勧めします。目標や当面のニーズは時間とともに変化し、日々のお金に関する決断に影響を与えます。昨年はインフレ率の上昇と経済の不確実性に悩まされましたが、今こそ財務状況を確認し、短期および長期の目標達成に向けて順調に進んでいるかを確認する絶好の機会です。住宅の頭金を貯めている場合でも、学生ローンの返済を考えている場合でも、緊急時の貯蓄を増やしたい場合でも、定期的なチェックは財務ニーズを再評価する機会となります。

私たちは皆、日々の支出でインフレを感じています。だからこそ、お金があなたと同じようにしっかり働いているか確認する必要があります。覚えておいていただきたいのは、多くの口座オプションが現金に対してより高い金利を得る機会を提供しているということです。そのため、短期および中期的なニーズに対して可能な限り高い金利を得られるようにすることも、チェックポイントの一つです。

お金のチェックインはどのように行いますか?

家計を見直すのは本当に大変ですよね。誰だって経験があるでしょう？まずは、小さな、実行可能なステップから始めてみてはいかがでしょうか。いくつかステップをご紹介します。

毎月の支出を把握する

まず、毎月の収入と支出を記録することをお勧めします。税引き後の収入（収入）と毎月の支出（支出）を把握することが、貯蓄を増やすための最初のステップです。また、住宅費、食料品、借金返済といった生活必需品と、外食や娯楽といった「あったらいいな」と思うものにどれだけのお金を使っているかを把握し、どのカテゴリーで節約できるかを把握するのに役立ちます。

予算を作成する

次に、支出と貯蓄の優先順位を決めるための予算を立てましょう。まずは50/15/5のガイドラインから始めるのが良いでしょう。これは、税引き後の収入の50%を生活必需品（例：家賃、光熱費、食料品など）に、税引き前の収入の少なくとも15%を退職金に、そして5%を緊急時の貯蓄資金に充てるというものです。残りの30%は、旅行や外食などの自由支出に充てます。この予算計算ツールを使えば、貯蓄と支出のバランスを確認できます。

具体的で達成可能な目標を設定する

達成したい目標、達成時期、そしていくら貯金したいかを明確にしましょう。それぞれの目標をできるだけ具体的に設定することで、経済的な成功への道が開けます。例えば、今後の旅行のために貯金しているなら、目標達成のために毎月決まった金額を積み立てましょう。

同様に、野心的でありながら現実的な目標を立てましょう。まずは小さな目標から始めても構いません。例えば、将来のマイホームのために10万ドルを貯めるという目標を立てるのは大変に思えるかもしれませんが、それを達成可能な毎月の返済額に細分化し、時間をかけて達成できるようにしてみましょう。

経済的な目標をどうやって達成しますか?

財務を自動化する

自動入金の設定を検討すれば、意識することなく貯金できます。給料日直後に、当座預金口座から普通預金口座（長期貯蓄や退職金などの投資を含む）への自動振替を設定すれば、ついつい使ってしまいたくなる誘惑に負けずに済みます。ご自身の経済状況に合わせて、毎月または四半期ごとに徐々に金額を増やしていきましょう。

高利子の借金を返済する

高金利債務とは、一般的に年利が2桁（例：10%以上）の債務を指します。例えば、クレジットカードは金利が高い場合が多いです。高額な債務を返済することは、経済的な成功への重要なステップです。クレジットカードは金利が高いだけでなく、支払いを延滞すると信用スコアに悪影響を与える可能性があります。貯蓄や投資を始める前に、最低限の返済額を支払い、金利の高い債務を優先することで、債務の返済に努めましょう。これらのカードの返済が完了すれば、それまで支払っていたお金を経済的な目標達成に充てることができます。

特定のニーズに合わせて適切なアカウントタイプを選択してください

目標やスケジュールに応じて、様々な種類の貯蓄口座を検討することをお勧めします。短期的な目標の場合は、現金で簡単に引き出しができ、高い利息が付く口座が望ましいでしょう。マネーマーケット口座や高金利のキャッシュマネジメント口座（キャッシュマネジメント口座は従来の貯蓄口座のメリットをすべて備えながら、より高い金利オプションが提供される場合があります）は、必要なときに簡単にお金を引き出すことができます。退職などの長期的な目標の場合は、401(k)やIRAなどの退職金口座を検討し、長期間にわたって複利を得られるようにしましょう。たとえ少額でも、時間をかけて投資すれば大きな違いを生み出すことができます。

どうすれば圧倒されないようにできるでしょうか?

すべてを一度に達成しようと思わず、始めたばかりなら少し余裕を持ってください。貯蓄目標の達成は一夜にして達成できるものではありません。定期的に時間を確保し、進捗状況を確認し、経済的なニーズに影響を与える可能性のある変化を評価しましょう。そして、どんな小さなことでも大切です。だから、小さなことから始めることを恐れないでください。