高度な詐欺対策を提供するソフトウェア企業BioCatchは、2022年に米国に約200万のミュールアカウントがあり、年間約30億ドルの不正送金が発生していると推定しました。同調査では、詐欺師が従来の手段による検知を回避するために、ミュールへの取引額を平均1,500ドルにまで引き下げていると推定されています。また、複数のミュールアカウントを大規模に開設できるハイブリッドボットを活用するなど、手口を進化させています。

マネーミュールとは何ですか?

マネーミュールとは何かを理解するには、まずマネーロンダリングとは何かを知る必要があります。

以前もお伝えしたように

マネーロンダリングとは、麻薬の販売など違法な手段で得たお金を、合法的に得たお金のように見せることです。

マネーミュールは犯罪者のスケープゴートです。ミュールは犯罪計画の資金をある場所から別の場所へ移動させるため、「ミュール」の名が付けられています。彼らは通常、資金を受け取り、別の銀行口座に送金するか、銀行口座の管理権を詐欺師に明け渡します。もちろん、親に銀行のパスワードを教えて資金移動をさせるだけではマネーロンダリングにはなりません。資金の出所を追跡しにくくするために、誰かの資金移動を手伝う必要があるでしょう。

マネーミュールにはさまざまなタイプがあり、犯罪行為に対する認識に応じて、それぞれ影響が異なります。

• 無意識のマネーミュール：無意識のマネーミュールとは、自分が何をしているのか分かっておらず、犯罪に加担していることにも気づいていない人のことです。彼らは通常、一見合法的な「求人」を通じてオンラインで募集されますが、実際には「会社のために」自分の名前で銀行口座を開設するなどの業務を依頼され、法外な金額を要求されます。また、豚の屠殺詐欺のようなオンラインのロマンス詐欺によって勧誘されることもあります。こうした被害者の多くは、学生、求職中、経済的に困窮している人、または出会い系アプリを利用している人々です。バークレイズの2020年のレポートによると、マネーミュールとして募集される21歳未満の人の数は、調査前の数年間で3倍以上に増加しています。

• マネーミュール（資金運び屋）：これは、あらゆる危険信号を無視したり、自分がマネーロンダリング計画に加担していることを知らないふりをする人のことです。こうした人は最初は気づかないことが多いのですが、時が経つにつれて計画に気づき、その後も計画を続行します。金融機関から警告を受けても、それを無視したり、疑わしいと思われないようにするための措置を講じたりする場合もあります。

• 共謀するマネーミュール：彼らは自分が担っている役割を認識しており、それでもマネーロンダリングに積極的に関与することを決意します。中には、自らのサービスを宣伝し、他者を勧誘する者もいます。

マネーミュールはどうやって採用されるのでしょうか?

知らないうちにマネーミュールとして人を勧誘する方法には、主に 4 つの種類があります。

• リモートワーク: 多くの場合、これらの「求人」はほとんど努力なしで多額の収入を約束しますが、正規の企業や仕事からのものではありません。

• ゲーマー：詐欺師はゲーマーに不正資金をゲーム内通貨に送金させ、武器を購入させたりアバターを強化したりして、それらのキャラクターをゲーム内仮想通貨で売却しようとします。通常、eBayやプレイヤーオークションなどの二次市場で販売されます。こうしたマイクロトランザクションは規制が緩いため、検知が困難です。

• 出会い系アプリ：詐欺師は被害者と何ヶ月、あるいは何年も関係を築きます。十分な信頼関係が築かれると、「金銭の援助」を求め始めます。（もちろん、オンラインで知り合ったばかりの人、特に実際に会ったことのない人から金銭の授受をするのは絶対にやめましょう。）

• 懸賞の「当選者」：これは、応募したことのないコンテストや懸賞に当選した場合、または応募してすぐに当選した場合です。送金された賞金を個人の銀行口座に入金し、一部を手元に残し、残りを返金するよう指示されます。このような詐欺は「懸賞詐欺」と呼ばれます。

マネーロンダリング詐欺の危険信号を認識する

雇用主が無料の個人用メールサービス（Gmail、Yahoo!、Hotmail、Outlookなど）を使用している場合は、疑ってかかるべきです。正規の雇用主のほとんどは、「@lifehacker.com」のような独自のカスタムメールドメインを使用しています。こうした求人情報は、CraigslistやFacebookなど、信頼性が十分に検証されていないアプリに掲載されていることがよくあります。

会社や「仕事」で、何らかの理由であなたの名義で銀行口座を開設するよう指示された場合、同様にスパイダーセンスが働くはずです。厄介なのは、スパイダーセンスは通常、その指示を会社の正当な業務であるかのように偽装しようとすることです。しかし、正当な企業であれば、従業員にそのようなことを依頼する理由はありません。

会社があなたにお金を渡す代わりに、そのお金を別の場所で処理または送金することを条件にした場合、それはまさにマネーロンダリングの定義です。彼らは電信送金サービス、郵便、ウエスタンユニオン、マネーグラム、PayPalなどを提案するかもしれません。詐欺師は、お金の一部をあなたに渡すと言ってあなたを誘惑しようとします。

オンラインで関係を築いてきたものの、実際に会ったことのない人から、金銭の受け取りや移動を求められた場合（個人的な好意やその他の独創的な方法を装っている可能性があります）、それは危険信号と考えてください。

マネーミュールになると、どのような結果になるのでしょうか?

マネーミュールは違法であり、その認識の有無にかかわらず、マネーロンダリングの犯罪的共謀罪で起訴・投獄される可能性があります。マネーミュールの種類や詐欺師のために行った活動によっては、郵便詐欺、電信詐欺、加重個人情報窃盗、銀行詐欺、マネーロンダリングなどの罪で連邦法違反となる可能性があります。言うまでもなく、個人情報が盗まれ、他の違法行為に利用されるリスクも高くなります。マネーミュールになることで信用が失墜し、被害者が犯罪で失った金銭に対して個人的な責任を問われる可能性もあります。

自分が知らないうちにマネーミュールになっていると思ったらどうすればいいか

FBIは、マネーミュールとして利用されていると思われる場合に取るべき行動に関するガイドラインを公開しています。その内容は以下の通りです。

• 詐欺師とのコミュニケーションをやめてください。

• 金銭や貴重品の送金は直ちにやめてください。

• 電子メール、テキスト、チャットなど、詐欺師とのすべての通信を記録し、領収書などのすべての物理的証拠を保管してください。

• 取引を行うために使用した銀行または金融サービスに通知します。

• 法執行機関に通報してください。疑わしい行為は、FBIのインターネット犯罪苦情センター（IC3）（ic3.gov）に報告するか、お近くのFBI支局に連絡してください。

そして、どんな仕事、取引、またはオンラインの関係も、信じられないほど良すぎるように思える場合は、おそらくそうであるということを常に覚えておいてください。