やあ、トム、それは聞き覚えがあるね！

自分に最初に支払う

市場の混乱により、人々は退職金制度への積立をやめてしまうことがありますが、私たちはむしろその逆を行い、401(k)やその他の退職金制度への積立を継続すべきです。ボラティリティが心配な場合でも、特に退職まで何年も先であれば、積立を続けるべきです。市場は歴史的に見て、下落期とその後の回復期を経験しています。

— キャスリーン・グレース、CFP、ユナイテッド・キャピタル

納税通知書をよく見てみましょう

確定申告の準備を進めるにあたり、項目別控除と標準控除の違いをよくご確認いただくことをお勧めします。減税・雇用法（Tax Cuts and Jobs Act）により、標準控除額がほぼ倍増し、個人申告者の場合6,350ドルから12,000ドルになったため、普段項目別控除をご利用の方は、今年は標準控除を受けることになる可能性があります。多くの申告者は、申告の簡便さから標準控除を選択しています。これまで項目別控除を申請されている方は、新たに増額された標準控除が還付金にどのような影響を与えるかをご確認ください。

— クリスティーナ・テイラー、クレジット・カルマ・タックス税務担当シニアマネージャー

すでにオンライン貯蓄口座に切り替え済み

ほとんどの人は、依然として実店舗の銀行にあるメインの貯蓄口座を利用しています。これらの口座の利息は、ほとんどがわずかなものです。多くのオンライン貯蓄銀行は、FDIC（連邦預金保険公社）の保険付きで1.9%以上の利息を支払っています。これらの貯蓄口座で、もっと利息を稼いでみてはいかがでしょうか？

— カレン・リー、CFP、カレン・リー＆アソシエイツ

重要なのは市場での滞在時間だということを忘れないで

市場のタイミングを計る vs. 市場に長く留まる。統計によると、アクティブ運用マネージャーの多くは市場の動きに遅れをとっており、市場のタイミングを計ろうとすることは個人投資家にとってより大きなリスクを伴います。投資を継続することは必ずしも快適ではないかもしれませんが、世界経済が改善と成長を続ける限り、投資家は投資の時間と複​​利による成長という恩恵を受けるはずです。

— シャノン・リンチ、CFP、パーソナルキャピタルのシニアファイナンシャルアドバイザー

覚えておいてください、時間はあなたの最も重要な投資資産です。同様に、

ポートフォリオの配分を見直し、リスク許容度が自分の許容範囲に合致していることを確認してください。自分が許容できる範囲よりもリスクの高いポートフォリオを保有していると、上昇局面ではリターンを高めるのに役立つかもしれませんが、市場が反転すると、特に下落局面で過剰反応して売却してしまうと、問題を引き起こす可能性があります。堅実な投資戦略では、投資サイクル全体を通して投資を継続することが求められます。市場が下落している時に現金化してしまうと、一時的な帳簿上の損失が実現資本の損失に変わり、最終的な市場回復期に間に合わなくなることがよくあります。合理的な投資戦略は、それを堅持し、上昇局面でリターンを追いかけたり、下落局面でパニック売りをしたりしない場合にのみ、真に意図したとおりに機能します。

— マイケル・チコーネ、CFP、トラディション・アドバイザーズ

信用に関しては守備的になる

2019年は、信用を守るためにもっと積極的に行動しましょう。クレジットカードのアカウントを毎日オンラインで確認し、すべての取引が正当なものであることを確認してください。オンラインでのクレジットカード詐欺は増加傾向にあり、被害が深刻化する前に不正購入に気づけば、大きな頭痛の種から逃れることができます。

無料の年次信用レポートも忘れずにチェックしましょう。これは、あなたの名前で新しい口座を開設した詐欺師を捕まえる方法です。主要な信用調査機関は3つあり、12ヶ月ごとに各機関から無料でレポートを受け取る権利があります。4ヶ月に1回、いずれかの機関から信用レポートを取得すると便利です。そうすれば、年間を通して自分の信用レポートを一目で把握できます。

— USニューズ＆ワールド・レポートの消費者金融アナリスト、ベバリー・ハーゾグ

信用情報を確認する方法と、詐欺から身を守る方法をご紹介します。必ず実行すべき対策の一つは、クレジット口座を凍結することです。ただし、信用情報に記載されていない金融口座についても、忘れずに確認しましょう。

投資費用を削減する

多くの人は、高い経費率が投資にどれほど大きな影響を与えるかに気づいていません。投資信託の年間1～2%の手数料は大したことないように思えるかもしれませんが、数十年にわたって増え続ける残高に適用されると、本来であれば得られるはずだった数十万ドルが簡単に減ってしまう可能性があります。失われるのは直接的な手数料だけではありません。手数料で得られたはずの成長の機会費用も失われます。単純な理由があります。

このリンクの計算機

その効果を実証しています。最近では低コストのインデックスファンドが数多く存在し、個人投資家にとってその有効性を裏付ける膨大な学術研究も存在します。

— スティーブン・フォックス、CFP、 Next Gen Financial Planningの創設者

難しい選択をする

社会保障制度は今後も存続するでしょうが、期待通りの給付金が支払われるとは限りません…現代社会では、私たちは皆、自分自身の責任を負います。かつては、労働組合が労働者の面倒を見、労働者に代わって財政上の決定を下し、管理職や中堅・上級幹部には年金制度がありました。

もうそんな時代は終わりました。今は各自が自分の利益を追求する時代です。今を生きるか、将来のために貯蓄・投資するか、難しい選択を迫られています。社会保障も政府も私たちを救ってくれません。私たちは、自分自身（そして周りの人々）を教育し、自分の収入の範囲内で最善を尽くし、老後に価値ある人生を送れるようにする必要があります。今の働き盛りの世代は、おそらく私たちの両親と同じ生活水準を維持できる余裕はないはずです。

— モニカ・ドワイヤー、CFP、ハーベスト・ファイナンシャル・アドバイザーズ

源泉徴収を確認する

年末は、給与からの源泉徴収額（雇用主が給与から差し引く連邦所得税の額）を見直すのにも良い時期です。源泉徴収額が多すぎる場合は還付を受けられる可能性があり、少なすぎる場合は税金の支払い義務が生じる可能性があります。減税・雇用法は、ほとんどのアメリカ人の給与からの源泉徴収額に影響を与え、影響を受ける人は還付金に重大な影響を及ぼします。ほとんどのアメリカ人は源泉徴収額が減っていることに気づくでしょう。これは、給与に少しだけ現金が入るようになったことを意味します。その場合、還付金は以前よりも少なくなる可能性があります。2018年末に源泉徴収額に変更があった場合、2019年の確定申告シーズンまで有効にならず、2018年の納税年度には影響しないことに注意してください。

— クリスティーナ・テイラー、クレジット・カルマ・タックス税務担当シニアマネージャー

クレジットカードの特典を活用する

多くの消費者はクレジットカードのポイントプログラムを十分に活用していません。新年を迎えた今こそ、お持ちのポイントカードのポイントプログラムの詳細をよく読むことを決意しましょう。それでも不明な点がある場合は、発行会社にお問い合わせください。詳細を把握し、Excelスプレッドシートを作成するか、無料アプリを使ってポイントの獲得状況を把握しましょう。ポイントカードの戦略的利用を始めれば、クレジットカードを最大限に活用できるようになります。

— USニューズ＆ワールド・レポートの消費者金融アナリスト、ベバリー・ハーゾグ

より具体的であればあるほど良い

具体的な財務計画を立てましょう。「具体的」が重要です。多くの人が「借金を返済する」や「もっとお金を貯める」といった漠然とした目標を立ててしまうという間違いを犯しがちです。そうではなく、明確で測定可能な財務目標を設定しましょう。例えば、毎月最も金利の高いクレジットカードに200ドルを充当し、毎週20ドルを緊急資金に充てるなどです。こうすることで、進捗状況を追跡し、モチベーションを維持し、必要に応じて計画を調整しやすくなります。

—タリーの個人金融専門家、ベシー・ハーデマン

貯蓄を優先する

収入の15%をすぐに貯金しましょう。自動的に引き落とされるので、当座預金口座に入金されることはありません。投資の順序は以下の通りです。

1) 緊急資金を貯める

2) 会社の拠出金への401(k)拠出

3) HSA拠出（資格がある場合）

4) ロスIRA

5) 税引き後の投資口座、または401(k)を最大限に活用する。401(k)にRothオプションがあり、税率が低い、または年収が20万ドル（独身）または40万ドル（夫婦）未満であれば、Rothオプションをご利用ください。特に55歳未満の方はおすすめです。

— デビッド・J・ハース、CFP、セレウス・ファイナンシャル・アドバイザーズ

Roth 401(k) と Roth IRA の詳細については、こちらをご覧ください。

受取人を確認する

生命保険、IRA（個人退職年金）、401(k)の受取人を毎年確認してください。元配偶者や亡くなった両親を受取人としている方をよく見かけます。IRAの受取人を「遺産」に指定してはいけません。相続人が非課税の収入を生涯にわたって「使い切る」という選択肢を失ってしまうからです。

— カレン・リー、CFP、カレン・リー＆アソシエイツ

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