信用スコアアプリは信用スコアを追跡する人気の方法ですが、実はあまり役に立ちません。最近のコンシューマー・レポートの分析によると、これらのアプリは貸し手が実際に使用しているスコアとは異なるスコアを使用し、不必要な量の個人情報を収集し、無料で入手できる信用モニタリング情報をアップセルしているというのです。

人気の信用スコアアプリについて知っておくべきこと

Consumer Reports は、Credit Karma、Credit Sesame、Experian Credit Report、myFICO、TransUnion: Score & Report という 5 つの人気アプリを調査し、次のことを発見しました。

5 社のうち 4 社は、貸し手が消費者の信用力を評価するために実際に使用するスコアとは異なる信用スコアをユーザーに提供しています (Credit Karma、Credit Sesame、Experian Credit Report、および TransUnion: Score & Report)。

5 社のうち 4 社は、消費者が法的に無料で受け取る権利を有する信用レポートへのアクセスに対して、ユーザーに料金を請求することがよくあります (Credit Sesame、Experian Credit Report、myFICO、および TransUnion: Score & Report)。

5社とも、アプリがコア機能を実行するために必要な以上の個人データをユーザーから収集しているようで、プライバシーポリシーに記載されている関係者以外もデータを共有しているようだ。

アプリで使用される信用スコアと貸し手で使用される信用スコアの違い

これらの信用スコアアプリの無料版は、数十種類のバージョンが提供されているにもかかわらず、提供されるスコアは1つだけである傾向があります。コンシューマー・レポートが調査したアプリのうち3つは、融資決定の90%で使用されているFICOスコアではなく、VantageScoreスコアを使用しています。MyFICOは、貸し手が使用する様々なFICOスコアを提供していますが、アクセスするには月額20ドルの料金がかかります。Experian Credit Reportは、より一般的に使用されているFICO 8スコアを無料で提供していますが、その他のFICOスコアにアクセスするには月額20ドルの料金がかかります。