賃金アクセスの危険性

一見すると、日払いで給料を受け取るというのは良い考えのように思えます。仕事をしたのだから、当然お金を受け取るべきです。しかし、賃金アクセスアプリにはデメリットもあります。

高額な手数料

一部の雇用主は給与アクセスアプリに関連する手数料を負担しており、これは真の従業員福利厚生となります。しかし、ほとんどの雇用主は手数料を負担していないため、従業員は自分の資金にアクセスするために料金を支払うことになります。手数料は様々で、数日待てば無料のものもあれば、取引ごとに数ドルかかるもの、1回20ドルかかるものもあります。手数料が安く見えるかもしれませんが、実際には大きな負担となります。コンシューマー・レポートによると、給与100ドルにアクセスするために5ドルの手数料がかかるということは、ローンの年利365%に相当し、これはペイデイローンの金利とそれほど変わりません。予期せぬ請求書の支払いにはクレジットカードを使った方が賢明でしょう。

さらに厄介なのは、これらの手数料が積み重なっていくことです。給料の前払いを繰り返していると、そのたびに手数料がかかり、実際に稼げる金額が減ってしまいます。例えば、Uberが提供する、ドライバーが収入を前払いで現金化できるプログラムは、1回あたり1ドル未満ですが、これを1週間毎日行うと20ドル以上の手数料を払うことになります。毎週行うと、1ヶ月で80ドル以上になります。すでに資金繰りが厳しい状況にある場合、追加の支払いは状況をさらに悪化させるだけです。

当座貸越

これらのアプリを使えば、給料を早めに受け取ることができます。つまり、実際に給料が届いたときには、その額は少なくなります。事前に計画を立てないと、小切手の不渡り、自動支払いの失敗、そして給与の前払い自体に直接手数料がかからない場合でも当座貸越手数料が発生する可能性があります。その結果、給料を維持するために借金をするという悪循環に陥ってしまう可能性があります（これらのアプリはスマートフォン上のアプリなので、ほとんどの場合、親指を動かすだけで前払いできます）。これは、以前のローンを返済するために借金を繰り返す、ペイデイローンの悪循環に陥るのとあまり変わりません。

手数料はどんどん積み重なり、収入は減り、給料はどんどん減っていきます。しかも、こうしたアプリのほとんどは銀行口座やデビットカードへのアクセスを必要とするため、手数料は自動的に口座から引き落とされ、状況をさらに悪化させる可能性があります。緊急事態には対処が必要ですが、前借りをするよりも、給料の管理方法を考えておく方が間違いなく賢明です。

プライバシー

これらのアプリは、本来であればプライベートなデータであるはずの多くのデータを収集する傾向があります。収入額やお金の管理方法を第三者に知られることに抵抗がある場合は、代替手段を検討することをお勧めします。一部の給与明細アプリは、あなたが実際に勤務している場所を確認するために位置情報の追跡を必要とするため、あなたの行動も把握していることになります。

少額の手数料、あるいは手数料なしで、正式な給料日前に稼いだ給料にアクセスできることは、突発的な緊急事態には最適な解決策となるかもしれません。しかし、これを定期的に行うと、自分でお金を借りて手数料を払うという悪循環に陥りやすくなります。

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