この法案は、3点からなる計画の第一段階に過ぎません。議会は今後、出産ケアなどの基本的な給付の削減を検討し、被保険者の給付がさらに減少することになります。しかし、それはすべて将来の話です。では、現在議会で審議されている法案を見てみましょう。

保険の補償は受けられなくなりますか？

そうなるかもしれません。この法案が可決されれば、2026年までに2400万人が保険を失うことになります。

現在、無保険者は約10%です。ACAが維持されれば、この数字は変わりません。もしACAに取って代わるアメリカ医療保険法（AHA）が施行されれば、この国の無保険者の割合は19%にまで上昇します。これはACA施行前の数字よりもさらに高い数字です。

CBO は、保険を失う人々には次の人々が含まれると見積もっています。

• 税金のペナルティが適用されないため、今年400万人が保険の購入をやめました。もしあなたが現在、ペナルティを恐れて保険に加入しているのであれば、まさにあなたがその一人です。

• 本来であればメディケイドの受給資格があるはずの1,400万人。これには、メディケイド拡大に参加した31州の多くの低所得成人が含まれます。メディケイドは、子供、障害者、そして長期介護を受けている高齢者にもケアを提供しています。メディケイドの削減と上限設定は2020年から開始されます。

• 毎年200万人が保険の空白期間を抱え、再加入時に1年間30%の違約金を支払わなければなりません。この違約金によって、人々は一度加入した保険を継続したいと考えるようになります。そのため、最初の100万人が加入することで、保険の解約を回避できるのです。

• さらに、保険料が高すぎると「結構です」と言う人もたくさんいます。高齢者は保険料の値上げに見舞われます。若い世代はそれほど大きな打撃を受けませんが、他の変更によって、若い世代にとって保険はそれほどお得なものではなくなるでしょう。

無保険者の多くは、保険取引所で保険を購入したり、メディケイドを利用している人々です。しかし、CBOは、一部の雇用主が福利厚生としての保険提供を停止するとも推定しています。これにより、おそらく200万人が影響を受けますが、それでも自分で保険に加入できる可能性があります。明るい面としては、雇用主が節約した資金を他の福利厚生に充てたり、従業員に若干の昇給を与えたりする可能性があります。

保険料は上がるのでしょうか、それとも下がるのでしょうか?

若い人なら、まずどちらか、それからもう一方。高齢者になると、保険料はどんどん上がっていきます。

まず、個人市場の保険料は15～20%上昇します。税制優遇措置が撤廃されれば、無保険を選択する若く健康な人たちは保険料を支払わなくなります。つまり、無保険のままでいる人たちの保険料は上昇せざるを得ないということです。

2026年までに、保険料はACAを継続した場合よりも平均でわずかに安くなるでしょう。（CBOはこれを現在の保険料と比較していないため、現在支払っている保険料よりも高くなる可能性があります。）

しかし、落とし穴があります。保険料が安くなるのは、保険の補償範囲が狭まるからです。保険料が安くなるのは、同じ内容の補償が受けられるからではなく、単に補償範囲が狭まるからです。後ほど詳しく説明しますが、高額の自己負担額や自己負担分担によって、より多くの費用を負担することになります。

現在、ACA（医療保険制度改革法）は、一定の所得水準（連邦貧困ラインの400%、今年は約24,000ドル）を下回る場合、保険料の一部を負担することで保険購入を支援しています。支援額は、所得水準と居住地域の保険料に応じて異なります。

AHCAは、保険料負担を軽減するための計画として、これらの税額控除を廃止し、高齢者向けに大幅な税額控除を提供する。しかし同時に、保険会社は高齢者に若年層の5倍の保険料を請求できる。新たな税額控除は、こうした予想保険料にほとんど影響を与えない。

例を挙げましょう。2026年、ACA（医療保険改革法）の下では、年収2万6500ドルの独身者は、年齢に関係なく毎年1700ドルの保険料を支払うことになります。AHCAが可決されれば、21歳は1450ドル（まあ、悪くないですね）ですが、60歳は1万4600ドルを支払うことになります。これは、彼らの非常に少ない収入の半分以上です。もしこの人が保険適用外の期間に保険適用外の期間があった場合、このペナルティによって保険料総額は収入の77%に達し、残りの6000ドルが、自己負担額を含めた残りの生活費に充てられることになります。

免責額は依然として高額になるのでしょうか?

はい。

実際、状況はさらに悪化するでしょう。現在、最も安い保険プランは、顧客の費用の少なくとも60%をカバーしなければなりません。これらは「ブロンズ」プランと呼ばれ、他のプランはより高額な保険料をカバーします。シルバーは70%、ゴールドは80%、プラチナは90%です。保険会社がマーケットプレイスに参加したい場合は、シルバープランとゴールドプランの両方を提供する必要があります。

AHCAはこれらの要件を撤廃するため、保険会社は低額の補償プランのみを提供することが可能になります。CBOは、ブロンズレベル未満の補償範囲のプランは稀になると予測しています。また、ブロンズレベル以上の補償範囲のプランも稀になると予測しています。なぜなら、そのようなプランはより重症の患者を惹きつけ、医療費の増加につながるため、保険会社は利益を上げられない可能性があるからです。

高額の自己負担額は、保険料を安くする（つまり、加入を促す）非常にシンプルな手段ですが、同時に保険の有用性を低下させてしまいます。プランが平均して費用の60%しかカバーしない場合、多くの人が自己負担額を上限まで引き上げ、場合によっては共同保険料や自己負担額も支払うことになります。ACAは現在、こうした「費用分担」措置に対し、特定の低所得者層に補助金を提供しています。しかし、この補助金が廃止されるため、自己負担額はさらに大きな痛手となるでしょう。

希望する場合は引き続き保険を購入することはできますか?

良いニュースとしては、CBO（労働市場監督庁）はACAとその代替法案の両方において、保険市場は安定しており、業界の破綻につながる「デススパイラル」は発生しないと見ています。つまり、保険は今後も存続するということです。前述の通り、一部の雇用主は福利厚生としての保険を廃止するでしょうが、従業員は引き続き自分で保険を購入することができます。

ただし、プランの比較は難しくなるかもしれません。プランの階層がなくなると、どのプランが他よりもお得かを見極めることが難しくなります。また、かつては便利なワンストップショップだったhealthcare.govのような保険交換ウェブサイトで保険を販売する必要もなくなります。

おそらく、プランの選択は変わるでしょう。おそらく、最も安価な、より補償範囲の狭いプランが数多く存在するでしょう。しかし、（例えば免責額が少ない）高額な補償の保険に加入したい場合、保険会社がそのようなプランを提供してくれる保証はありません。

高齢の方、低所得の方、あるいは保険料が非常に高額になりがちな地域にお住まいの方などは、単に保険に加入できないという場合もあるでしょう。ACA（医療保険制度改革法）の補助金はこうした状況で役立ってきましたが、新法が成立すれば、それもなくなります。ある意味では、無保険で過ごすか、補償範囲の狭いプランに加入するかという「選択肢」はありますが、十分な資金がなければ、保険に加入するという選択肢自体がなくなるのです。

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