予算を立てるときには、早めに頻繁に貯蓄することに重点を置くようにというアドバイスを受ける可能性が高いでしょう。

「貯金は自分で支払わなければならない請求書のように扱いましょう」と聞いたことがあるかもしれません。なぜなら、貯金を「余剰金」や月末まで先延ばしにしてしまうと、そのお金を貯めることを優先できなくなってしまうからです。おそらく、代わりにピザを注文してしまうでしょう。

しかし、予算の上から貯蓄を切り落として安全を確保するのが苦手な方には、80/20予算がぴったりかもしれません。これは「自分への支払い優先」予算、あるいは「反予算」とも呼ばれ、毎月達成すべき目標がただ一つ、つまり貯蓄（収入の20%）だけであることから、80/20予算と呼ばれています。それ以外のもの、つまり生活必需品から「遊びに使うお金」まで、すべて大きなバケツにまとめて…そう、残りの80%に充てます。

この予算管理法は、特にいくつかのグループに当てはまります。まず、それほど収入が多くない人や、貯蓄の余裕を作り始めたばかりの人です。この予算管理法は、基本的に「支出は少し乱雑かもしれませんが、貯蓄のことだけを考えていれば、あとはうまくいく」ということを示唆しています。

これは、自分の収入に満足している人にも効果的です。いや、むしろ満足しすぎているかもしれません。大学卒業後に初めて就職した人、最近多額の借金を完済した人、あるいは大幅な昇給を受けた人などです。自分へのご褒美にお金を使う習慣に陥り、生活費のインフレで、本当に必要なものに充てていないお金を失ってしまうのはよくあることです。

実際に動作しているところを見てみましょう。

これまでの3つの予算編成方法（50/20/30予算、60/40予算、ゼロベース予算）と同じ例を用いて、この架空の人物は連邦税控除前の年収が5万ドルで、州所得税を支払っていません。401(k)やその他の福利厚生口座への税引前拠出は行っていません。医療保険料は雇用主が負担しています。

状況はかなり順調ですね。最大の問題は予算を数ドルオーバーしていることですが、解決できない問題ではありません。

そこで、架空の人物が電話料金の割引を交渉し、スーパーで毎月買うアイスクリームの半ガロンを 1 つ減らし、貯金に 4 ドル減らすと、入ってくるお金と出ていくお金がぴったり一致するようになります。

今では収入以上に支出することはないので、おそらくあなたはこれを見て「リサ、これは 60/40 予算だよ」と思っているでしょう。

まさにその通りです！でも、少しだけ未来を想像してみてほしいんです。

この人は、もし有利な状況であれば、永遠に借金を抱え続けることはありません。例えば、この例で言うと、借金を完済し、貯蓄と借金返済の合計額が月額約1,200ドルから900ドルに減るとします。すると、貯蓄の割合は29%に減ります。

そして、それはこれからも進化し続けるでしょう。もしかしたら、私たちの架空の人物は最終的に十分な緊急資金を確保し、その資金を別の貯蓄手段や生活費などに振り向けることを決めるかもしれません。

あるいは、将来、この例のように収入の大部分を貯蓄し続けたいと考えるようになるかもしれません。そこで、80/20目標を捨て、自分の希望やライフスタイルに合った別の予算管理方法を選択するかもしれません。

それがまさにこの方法です。おそらく、最初から自分にぴったりの「完璧な」予算管理法を見つけるのは難しいでしょう。しかし、試してみる気があれば、きっと今の自分のニーズに合った方法が見つかるはずです。そして、別の方法を検討する時期が来たら、それを知らせてくれるでしょう。