ブローカーディーラーや「手数料ベース」のアドバイザーには注意が必要です。これらの専門家は「適合性」基準を満たしている必要があり、あなたのニーズにぴったり合う投資商品を売りつけようとする可能性があります。しかし、類似商品と比べて手数料が高額になることもあります。あなたにとって最適な商品ではないかもしれませんが、適切であり、彼らには手数料が支払われます。これらの商品はリターンが低くなる可能性があり、高額な手数料は長年かけてあなたの資金を食いつぶす可能性があります。ホワイトハウスの経済諮問委員会は、これらのアドバイザーが退職後の投資家に年間170億ドルの損失をもたらしていることを明らかにしました。

さらに、アルゴリズムを使用してポートフォリオを管理し、人間のアドバイザーよりも低い手数料を請求するロボアドバイザーもあります。

オバマ政権は、すべてのプランナーに対し、退職金口座に関するアドバイスを行う際に顧客の最善の利益を最優先に考えるよう義務付ける受託者責任規定（フィデューシャリー・ルール）の導入を進めていました。トランプ政権は施行を延期しており、共和党議員がこれを廃案にするとの報道もあります。

ファイナンシャルプランナーを雇う方法

プランナーを探すには、ファイナンシャル・プランニング協会（NAPFA）と全米個人金融アドバイザー協会（NAPFA）のウェブサイトをご覧ください。「手数料のみのアドバイザーには『標準的な料金』はありません」と、NAPFAのマーケティング・コミュニケーション・マネージャー、ジャクリーン・オライリー氏は言います。「アドバイザーによって料金は異なり、お客様のニーズとどのアドバイザーを選ぶかによって異なります。」プランナーは、運用資産の一定割合（一般的には富裕層の投資家が請求される料金体系）、時間単位、定額、またはこれら3つを組み合わせた料金体系を採用しています。

多くのファイナンシャルアドバイザーは、「マス富裕層」、つまり資産額が25万ドル以上の顧客へのサービス提供にしか関心がないことに留意することが重要です。だからこそ、近年ロボアドバイザーが大いに注目を集めているのです。ロボアドバイザーは手数料が安く、Bettermentのように最低口座残高を必要としないものもあります。

99%の顧客を念頭に設計されたGarrett Planning Networkも検討してみてはいかがでしょうか。ここでは、口座の規模を考慮せずにアドバイスを提供し、時間単位で料金を請求する、手数料のみのアドバイザーを見つけることができます。

アドバイザーを雇う際、証券取引委員会は以下の質問をすることを推奨しています。

特に私と同じ状況にある人々に対して、どのような経験がありますか?

どのようなライセンスをお持ちですか？SEC、州、または金融取引業規制機構（FINRA）に登録されていますか？

どのような製品やサービスを提供していますか?

私にお勧めできる商品やサービスは限られていますか？もしそうなら、その理由は何ですか？

サービスの報酬はどのように支払われますか？通常の料金は時給、定額、それとも手数料ですか？

非倫理的または不適切な行為を理由に政府の規制当局から懲戒処分を受けたり、仕事に満足していない顧客から訴えられたりしたことがありますか?

NAPFa によると、注意すべき手数料は次のとおりです。

12b(1) 手数料

: 投資信託に関連する年間のマーケティングまたは配布手数料。

解約手数料

: 年金保険または保険契約を解約または現金化した場合に、その契約の残高から差し引かれる金額。

バックエンド手数料

: 投資を早期に売却した場合に、投資残高から差し引かれる金額。投資信託の株式売却によく使用されます。

ラップ料金

投資アドバイス、投資リサーチ、仲介サービスなどの一連のサービスを提供するために投資マネージャーが顧客に課す料金。

パフォーマンス報酬

報酬は、一定の業績目標の達成度に応じて決定されます。例えば、投資収益率が10%の場合、プランナーまたはプランニング会社は0.5%の報酬を受け取る可能性がありますが、投資収益率が20%の場合、プランナーまたはプランニング会社は3%の報酬を受け取る可能性があります。

結局のところ、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことに決めた場合は、事前に料金と報酬の支払い方法について確認する必要があります。また、彼らが受託者でない場合は、あなたに最適な商品を販売していない可能性があることに留意してください。

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