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保険会社は、衛星画像、ドローンによる動画、さらには Google マップを使用して、住宅の外観を仮想的に検査するケースが増えています。
クレジット: akiyoko / iStock Editorial / Getty Images Plus
目次
住宅所有者であれば、住宅保険では通常、点検が義務付けられていることをご存知でしょう。少なくとも保険契約時に一度は点検を受け、更新時には定期的に点検を受けることが一般的です。通常、この点検は避けられません。保険会社には、過度のリスクを負わないようにする権利があるからです。結局のところ、屋根のメンテナンスを怠ったことで、多額の修理費を負担させられる事態は避けたいのです。
通常、これらの検査がいつ行われるかは分かっているので、住宅の準備をすることができます。しかし、保険会社は目立たないツールを使って住宅の外観をチェックするケースが増えています。ドローンや衛星画像などを活用し、屋根の状態、外壁や造園の適切なメンテナンス、保険契約に抵触する使用方法などをチェックしています。これは住宅検査の根本的な流れを変えるため、注意が必要です。そこで、知っておくべきこと、そしてどう対応すべきかをご紹介します。
ドローンや衛星を利用した検査が住宅所有者にとって問題となる理由はいくつかあります。
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信頼性が低い。ドローンや衛星から取得された画像は、通常、かなり低品質です。フロリダ州に住む男性は、ドローンが自宅の屋根を撮影したため、保険が解約されました。彼は、その写真が「まるで1936年に撮影されたかのようだった」と述べています。これらの画像には、損傷と誤認される影やアーチファクトが頻繁に発生し、保険会社は何年も前の衛星画像を取得し、保険料の値上げや保険契約の解約を正当化するために利用することがあります。
予測不可能。定期的な点検とは異なり、ドローンはいつでも家の上空や周囲を飛行する可能性があります。つまり、家の外装の修理中や、すでに工事が予定されている場合、撮影された写真では物件の状態が正確に伝わらない可能性があります。その結果、メンテナンスの遅れや損傷の疑いがかけられ、不当な料金の値上げや契約のキャンセルにつながる可能性があります。
事前の警告の欠如。こうした検査は多くの場合、告知なしに行われるため、保険料の値上げや保険契約の更新拒否の通知を受け取った時に初めてその存在を知ることになるかもしれません。その時点で、家の物理的な状態が変わってしまった場合、その決定に異議を唱えるのははるかに困難になる可能性があります。また、誤解や誤認を招く可能性のある物件への対応を事前に行っていた場合、検査前に調整を行う機会が失われてしまいます。
取るべき予防策
ドローンによる点検が当たり前の時代だからこそ、今こそ特別な予防策を講じるべきです。ドローンや衛星による点検が原因で、突然のキャンセルや保険料の値上げに見舞われる事態を防ぐための第一の対策は、住宅保険の基本を理解することです。
解約通知：お住まいの州の解約に関する通知要件をご確認ください。保険会社が自動システムを採用している場合、適切な通知がないまま解約通知が届く可能性があります。その場合は異議申し立てが可能です。
苦情処理プロセス：解約に抵抗するまで、保険会社の補償内容変更に関する異議申し立て手続きについて調べるのは避けましょう。数週間しか反論できない場合もあります。時間を無駄にしないためにも、苦情の申し立て方法を知っておきましょう。また、保険会社の対応に不満がある場合に備えて、州の保険局への連絡方法も知っておく必要があります。
家の外観を確認しましょう。ドローン映像や衛星画像で、家の外観に気づかない部分があるかもしれません。例えば、屋根の状態は良いのに苔が生えているなど、注意すべき点があるかもしれません。上空から見た家の外観を考えてみましょう。
また、自宅のプライベートな場所も、実はドローンや衛星の脅威にさらされているという点にも留意してください。例えば、裏庭のトランポリンやツリーハウスは、一見無害で、人目につかない安全な場所に隠れているように見えるかもしれません。しかし、ドローンがそれらを敷地内で発見した場合、保険の解約や保険料の値上げの口実になる可能性があります。
料金の値上げやキャンセルを受ける前（および後）にすべきこと
ドローンや衛星画像による予期せぬ事態を避ける一つの方法は、必要なメンテナンスを点検まで待つのをやめることです。もし普段、住宅保険の点検が発表されるまで屋根の修理などの工事を待っていたら、もうやめましょう。家の外装を定期的にメンテナンスすることで、ドローン関連の厄介な予期せぬ事態から身を守ることができます。
ドローンや衛星で撮影された写真が実際の状況を歪曲しているとして、保険会社から保険料や解約の通知を受けた場合は、その判断に使用された写真の提示を求めましょう。写真がぼやけていたり、解像度が低かったり、影や角度が不自然だったりする場合は、ご自身で写真を撮影し、保険会社との紛争手続きの一環として提出してください。ご自身で撮影した写真の方が鮮明で、請求を反証できる可能性が高くなります。
住宅検査員に依頼して報告書を提出してもらうこともできます。ドローンによる検査で屋根の劣化や破損の兆候が見つかった場合、屋根の築年数と状態を記載した認定検査員による報告書は説得力を持つ可能性があります。
これまでのところどう思いますか?
最近では、検査に関する紛争はオンラインやメールで始まることが多いですが、電話で担当者と話す価値はあります。自動システムは柔軟性に欠けることが多く、紛争やリクエストが不当に拒否されることがあります。ドローンで撮影された写真が不正確、古い、あるいは誤解されているために住宅保険に支障が出ている場合は、電話で担当者と話すことが、事態を好転させる最大のチャンスかもしれません。
ドローンや衛星による物件調査で、例えば保険会社に伝えていなかったプールや、先ほども述べたトランポリンなど、家の一部がフラグ付けされる可能性があると分かっている場合、最後にもう1つルールがあります。それは、隠そうとしないことです。防水シートなどで隠しても効果はなく、危険信号とみなされ、それだけで保険契約が解除される可能性があります。
保険の適用範囲に関して、所有地にある何かが心配な場合は、それを処分するか、既存の保険に補償を追加できるか検討するのが最善です。空から見えないように隠そうとすると、ほぼ確実に逆効果になります。
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リンジー・エレフソン 機能エディター
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