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目次
マルチタスクは生産性に悪影響を及ぼします。会議中に講演者の話を聞きながらメールを送信しようとすると、いずれかのタスクが滞ってしまう可能性が高くなります。1つのタスクに全神経を集中させる必要があります。しかし、お金のこととなると、マルチタスクは必須です。
お金に余裕ができたら「すぐに」家計の貯蓄を始めようと考えているなら、結局は始められないだろう、とパーソナルファイナンスコラムニストのリズ・ウェストン氏は書いています。なぜなら、私たちは目の前のニーズに集中するようにプログラムされているからです。そして、常に私たちの注意を向けなければならない、そしてお金が必要な何かがすぐにあるのです。
借金を抱えながら老後資金を貯蓄する、これが最も難しいバランスの取り方です。会社が拠出してくれる退職金口座があれば、返済額に関わらず、雇用主の拠出額まで必ず拠出すべきだと、何度も耳にしてきたでしょう（私も何度も書きました）。しかし、これほどの借金が頭上にのしかかっているのに、なぜそうするのでしょうか？
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理由は3つあります。第一に、複利（つまり利子の利子）です。第二に、二度と受けられない税制優遇措置が受けられるからです。そして第三に、長期投資を続けると仮定した場合、得られるリターンがローンの金利よりも高くなるからです。これらの要因はすべて相互に作用し合い、退職後の貯蓄を犠牲にしてまで借金返済に集中すると、実際には大きな損失を被ることになります。
大学を卒業してすぐに、いや、正直に言うと、何年も経ってから5桁や6桁の借金を抱えるとなると、これはなかなか理解しがたいことです。複利の仕組みを理解したり、リターンを効果的に比較したりすることは、私たちには到底できません。しかし、それが真実なのです。
でも、肝心なのはここです。これは、退職後の生活だけに集中し、余剰金をすべて401(k)につぎ込むという意味ではありません。マッチング拠出金（実質的には給与の一部）まで拠出しながら、借金の最低限の返済を行い、毎月10ドルを別の短期または長期目標のために積み立てるという方法です。これはバランスを取る作業であり、巷にある単一の目標に焦点を当てたアドバイスとは相容れませんが、経済的な安定を保つための最良の方法です。
これまでのところどう思いますか?
ウェストン氏によると、自動化の基本と少額から貯金するという方法に加え、毎月の貯蓄額を一定額に設定し、それを複数のバケットに分割するという方法もあります。例えば、毎月1,000ドルを育児費、ローン返済、退職金に充てることができます。まずは少額から始め、それを継続し、一つの支出が終わったり目標が達成されたら、そのお金を他のバケットに振り替えましょう。これらは基本的な例なので、必要に応じて調整してください。
個人的には、プランナーで様々な「バケット」を管理しています。こうすることで、責任感がさらに高まり、自分と競い合うようになり、お金を無駄遣いしないようにすることができます。配偶者や子供と共有する目標であれば、共有スペースで紙とマーカーを使って記録したり、DigitやQapitalなどのアプリを使ったりすることを勧める人もいます。
一度に全てをこなすことはできません。借金の返済、老後の貯蓄、子供の大学の学費の貯金、家の頭金の貯金、証券口座の開設など、平均的な家庭では達成しきれない目標が多すぎます。しかし、どんな予算でも、複数の目標を同時に達成することは可能であり、またそうすべきです。
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ジョーダン・カルフーン 編集長
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