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投資は健全な経済生活の重要な要素です。お金を増やしたいなら、宝くじに当たる以外では投資こそが最良の方法です。しかし、Humble Dollarの編集者であるジョナサン・クレメンツ氏がニュースレターで指摘しているように、投資だけが重要なわけではありません。
常識：
投資こそが大きな利益を生み出す場所です。
現実：
投資の成果は資産形成に大きく貢献する可能性を秘めていますが、他の金融分野の改善に力を注ぐことで、経済状況ははるかに改善されるでしょう。つまり、借入コストを最小限に抑え、保険料を抑え、適切なサイズの住宅を購入し、お金に賢い子供を育て、そして最も重要なのは、こまめに貯蓄することです。
多くの金融コンテンツは投資を強調しており、もちろん早期に、そして継続的に投資すべきです。しかし、クレメンツ氏の指摘は、個人金融の領域におけるより広い意味合いを帯びています。お金に関するウェブサイトや著名人が投資商品や戦略について語るのは、それで大金を稼げるからです。しかし、それは過度に強調されがちです。好奇心を持ち、新しい投資方法を見つけることは素晴らしいことです。お金は自分の好きなように使えます。しかし、多くの人にとって、話題の新しい企業や戦略に初期段階から参入することが、日々の生活を左右するわけではありません。健全な財務管理を行うには、全体像に注意を払う必要があります。
そのことについて彼は続ける。
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常識：
退職、保険、大学、住宅、遺産計画などがあります。
現実：
これらすべてはつながっています。私たちの経済生活は、限られた収入と資産を、多種多様な支出と目標が要求する、競合する要求の戦場です。いくら貯蓄するか、どのようなポートフォリオを保有するか、どのような目標を追求するか、どのような保険に加入するか、そしてどの程度の負債が賢明かなど、お金に関する賢明な決断を下すには、全体的な財務状況を把握する必要があります。
多くの場合、鍵となる組織原理は人的資本、つまり収入獲得能力、あるいはその欠如です。私が以前議論したように、
以前のニュースレター
定期的な給料は、保険の必要性を高め、借金を可能にし、退職に必要な貯蓄を提供し、株式投資に充てる余裕を与えてくれます。
投資は重要です。健康保険や給料、そして市場金利よりも高い金利の借金返済も重要です。老後の生活を支えていくには、投資だけに頼ることはできません。収入と貯蓄（そして運）も大きな要素となります。もっとお金が欲しいなら、もっとお金を稼ぎ、貯蓄する必要があります。貯蓄すればするほど、投資から得られるリターンは大きくなります（ご存知の通り、お金を稼ぐにはお金が必要です）。詳しくはこちら：
これまでのところどう思いますか?
長期的に大きなリターンを得るために投資したいなら、何をすべきかは明らかです。401(k)に加入しているなら、少なくとも雇用主が拠出する金額まで投資しましょう。IRAに加入しているなら、給与の5%、8%、そして10%と、上限に達するまで積み立てていきましょう。低コストで分散投資されたインデックス型投資信託や上場投資信託に投資しましょう。アクティブ運用ファンドは避けましょう。魅力的ではありません。実際、とても退屈な投資ですが、それが効果的なのです。
常識：
より高いリターンを望むなら、市場を上回る株式、債券、投資信託を選ぶ必要があります。
現実：
より高いリターンを望むなら、市場を予想しようとするのはやめ、むしろ賢明なリスクを取り、投資コストを抑え、税金を最小限に抑えることに重点を置くべきです。ここで再びインデックス投資の話に戻りますが、それは同時に、適切な投資先を選ぶことも意味します。
資産配分
そして
多様化
戦略、最大限に活用する
退職金口座
税効率の高い投資を
課税口座
これらはすべて、私たちの投資戦略の完全にコントロール可能な側面であり、少しの努力で大きな利益が得られる可能性があります。
お金持ちになりたいという理由で投資するなら、クレメンツ氏が言うように、決して十分なお金は手に入らないでしょう。そうではなく、自分がどんな人生を送りたいか、そしてそれを実現するために必要なものに焦点を当てましょう。
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ジョーダン・カルフーン 編集長
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