重要なのは、責任を持って信用を築くことです。もちろん、通常のクレジットカードを開設して残高を持たずに済むという選択肢もありますが、もしその誘惑に負けてしまうのが怖いなら、他にもいくつか選択肢があります。

• 担保付きクレジットカードを取得する 

• 低限度額のカードに申し込む 

• 他人のカードの承認ユーザーになる 

これらのオプションを使用すると、深いところで溺れてしまうことを心配することなく、安全にクレジット プールに足を浸すことができます。

より高い信用限度額を拒否する

借金に慎重な方なら、クレジットカード会社が高額の限度額を提示してきたら、直感的に即拒否してしまうかもしれません。それは健全な反応です。誘惑に負けて、必要以上にクレジットカードを使いたくはないはずですから。

一見理にかなっているように思えるかもしれませんが、クレジット利用率という指標のせいで、クレジット限度額が低いと、実際には高いクレジットスコアを獲得することができません。簡単に言うと、クレジット利用率とは、利用可能なクレジット額に対して実際に使用しているクレジット額の割合です。例えば、クレジット限度額が10,000ドルで、負債が1,000ドルの場合、クレジット利用率は10%です。この比率が低いほど、スコアは高くなります。

もちろん、借入額を少なくすれば、この比率を低く抑えることができます。しかし、この比率を上げるもう一つの方法は、限度額を引き上げることです。クレジットカード会社が限度額を2万ドルに引き上げると、この比率は一気に5%に下がり、理論上はスコアが上がります。実際、Credit Karmaによると、この比率がクレジットスコアにどのように影響するかは以下のとおりです。

利用率が1%の場合、クレジットを全く利用していない場合よりもスコアが高くなることに注意してください。これは、クレジット会社が、あなたが過剰支出することなく、支払いと返済をきちんとこなせる能力があるかどうかを見極めたいと考えているためです。

クレジットカード会社に限度額の増額を申請することは可能ですが、覚えておくべき重要な注意点があります。申請によっては、信用情報にハードプルまたはハードインクワイアリ（照会）が行われる場合があります。これにより、信用スコアが6ヶ月ほど低下する可能性がありますが、少なくとも一時的なものです。そのため、限度額の申請は戦略的に行い、新しいローンや住宅ローンを申し込む前にハードプルを避けることが重要です。

古いカードを閉じる

最後のクレジットカードを完済し、正式に借金がなくなったとしましょう。次はクレジットカードを解約することになりますよね？必ずしもそうとは限りません。クレジットスコアが下がる可能性があるからです。なぜなら、クレジットスコアの15%はクレジットヒストリーの長さに左右されるからです。FICOによると、これには以下の要素が含まれます。

クレジットアカウントが開設されてからどのくらいの期間が経過しているか（最も古いアカウントの年齢、最も新しいアカウントの年齢、すべてのアカウントの平均年齢など）

特定の信用口座が開設されてからどのくらいの期間が経過しているか

特定のアカウントを使用してからどれくらいの時間が経過したか

履歴だけが原因ではありません。クレジット利用率はスコアの30%を占めます。口座を閉鎖すると利用可能なクレジットが減り、利用率が上昇します。その結果、スコアが下がる可能性が高くなります。ただし、元々クレジットスコアが良好であれば、この低下は最小限で、長続きしないはずです。

クレジットカードの限度額を高く保つ方法の一つは、未使用のクレジットカードを開設し、定期的に残高を確認して常にゼロであることを確認することです。カードによっては、残高アラートを設定して、カードで取引があった際に自動的に通知を受け取ることもできます。予防策として、カードを破棄することも可能です。

古い借金を返済する

クレジットスコアについて詳しく知る

多くの人が信じているのとは異なり、信用スコアは一つではありません。企業は信用力を測るために様々なスコアを使用しますが、最も一般的なのはFICOスコアであり、これはあなたの信用力を総合的に測る適切な指標となります。FICOはこのスコアの算出方法について、一般的な説明を提供しています。スコアの大部分は、信用利用率、支払い履歴、口座履歴によって構成されます。

スコアの計算方法を知っていれば、スコアを維持する方法についてよりよいアイデアが得られます。時には、最善の意図にもかかわらず、スコアを維持できないこともあります。

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