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クレジット: fizkes - Shutterstock
目次
信用情報報告書の誤りは慢性的な問題であり、パンデミックによってさらに悪化しています。信用情報機関の誤りに関する苦情は過去最高を記録し、昨年比で86%増加しました。ご自身を守るために、特にローンの申請や大きな買い物の資金調達を計画している場合は、3ヶ月ごとに信用情報報告書を確認することをお勧めします。
どうしたの？
簡単に言えば、三大信用調査機関（Equifax、Experian、TransUnion）は、個々の消費者ではなく、銀行やその他の貸し手の利益に奉仕しているのです。そのため、信用調査報告書の誤りは既に問題となっていました。ブルッキングス研究所の政策ディレクター、アーロン・クライン氏は、コンシューマー・レポート誌の取材に対し、次のように説明しています。
信用調査機関は銀行やローン提供者からレポート作成の報酬を受け取っているため、大量のデータを迅速に作成することが求められます。レポートの精度向上には費用と時間がかかりますが、消費者にとってはメリットとなります。
残念ながら、住宅ローンと学生ローンの返済猶予の取り違えにより信用報告書にさらに多くの誤りが生じ、パンデミックの中でこの問題はさらに悪化するばかりだ。
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さらに悪いことに、こうした誤りは容易に修正できず、修正を試みるには特定の機関との多大な交渉が必要になる場合があります。バイデン大統領は、信用情報機関を改革し、消費者金融保護局（CFPB）が管理する、より透明性の高い公開ディレクトリにすることで、この問題の解決を目指しています。
修正されないミスがあなたを傷つける
ミスは信用スコアを下げ、結果として融資やローン、特に適正な金利のローンの利用資格を制限してしまう可能性があります。よくあるミスとしては、返済済みのローンを未払いとして表示したり、個人情報を誤って記載したり、債務を回収中として誤って報告したりすることなどが挙げられます。
また、前述の通り、最近、様々なCOVID救済策による返済猶予措置にもかかわらず、一部の金融機関が連邦政府支援の住宅ローンや学生ローンの借り手が滞納していると報告しています。こうした理由から、より一層警戒を強め、信用報告書を定期的に確認することをお勧めします。
自分の信用報告書を確認するにはどうすればいいですか?
annualcreditreport.com で、3 つの信用調査機関のそれぞれから無料の信用レポートをリクエストできます (通常は、1 年に 1 つのレポートのみを無料で入手できますが、パンデミック関連の特別規定により、2022 年 4 月末まで毎週無料で入手できます)。
これまでのところどう思いますか?
本人確認のため、財務に関する質問がいくつかされますので、財務記録を手元に用意しておいてください。報告書を受け取ったら、一行ずつ目を通し、間違いがないか確認し、正確な個人情報が含まれているか再確認してください。単純なタイプミスは意外とよくあるものです。
エラーを異議申し立てするにはどうすればいいですか?
さらなるエラーを避けるには、関係機関に不一致について手紙を送るのが最善策です。できれば書留郵便で、配達証明付きで送付してください。（CFIBには、こちらで利用できる手紙のテンプレートが用意されています。）領収書や支払い記録など、苦情を裏付ける書類のコピーを必ず添付してください。通常、信用情報機関は苦情に対して30日から45日以内に回答する必要がありますが、パンデミックの影響でこれも長引いています。
信用レポートはどのくらいの頻度で確認すべきでしょうか?
クレジットスコアは毎週無料で確認できるので、信用情報に傷をつけることなく定期的に確認することをお勧めします。最低でも年に一度は確認しましょう。特に2021年に融資やローンを申し込む予定がある場合は、月1回ではなくとも四半期ごとに確認することが一般的に推奨されています。
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ジョーダン・カルフーン 編集長
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