突撃計画（予期せぬ早期退職）

退職プランの大きな前提の一つは、いつ退職するかです。アメリカ人の約3分の1は、社会保障給付を退職後の収入の「主要」な部分と考えているため、少なくとも66歳または67歳（出生年月日によって異なります）の完全退職年齢までは働く計画を立てるのは当然のことです。しかし、もし予期せず早期退職することになったらどうなるでしょうか？ 実のところ、アメリカ人の半数以上は61歳までに退職しています。もし仕事を失い、新しい仕事が見つからなかったり、準備が整う前に健康上の問題で労働市場から退出せざるを得なくなったりしたらどうでしょうか？

そのような事態に陥った場合、収入が大幅に減少し、退職期間がはるかに長くなることを想定した、切り替え可能な退職後のバックアッププランが必要です。減額された社会保障給付額を把握し、拠出を停止し、予想よりも何年も早く他の収入源にアクセスし始めた場合、そこからどれくらいの収入が見込めるかを推測しておく必要があります。収入源になりそうな副業や、退職後のライフスタイルやその他の期待をどのように調整するかを検討しましょう。状況が急変してパニックになるよりも、今、冷静かつ理性的に、これらすべてを行う方が賢明です。

ダウンサイジングプラン（退職後の収入が減ったり、支出が増えたりした場合）

たとえ予定通りの日に退職し、それまですべてが順調に進んだとしても、予期せぬ困難に直面する可能性があります。固定資産税や保険料などの費用が予想外に上昇したり、インフレや市場の動向によって毎月の支出が急増したり、予期せぬ医療費が退職後の貯蓄に大きな影響を与えたりする可能性があります。

言い換えれば、老後に想定していたよりも収入が減ってしまった場合に備えて、切り替えられる「ダウンサイジング」な退職プランが必要です。これは、単に不要な支出を大幅に削減した「スリム」な予算に切り替えるだけで済む場合もあれば、家を売却したりリバースモーゲージを利用したりといった、収入を増やすためのより思い切った行動が必要になる場合もあります。

必要に応じて「退職を取り止める」計画を立て、仕事に復帰して貯蓄を増やすことも検討してみてはいかがでしょうか。必要な時にお金が使えるとは限らないので、計画を立てておくのが最善です。

移転計画（移転が必要な場合の移転先）

退職を計画している人にとって、大きな考慮事項の一つは、どこに住むかです。天候を重視する人もいれば、家族との距離を重視する人もいます。訪れた場所に惚れ込み、一年中その場所に滞在したいという人もいれば、長年住み慣れた家や街に留まりたいと考える人もいます。

もちろん、これらのシナリオのいずれにおいても、何も変わらないことが前提となっています。温暖な気候の楽園が気候変動に見舞われることも、静かで魅力的な街が富裕層の侵入者に侵略されることもなく、過剰な開発によって交通渋滞や固定資産税の引き上げが起こることもなく、家族が移住を決意することもない、といった状況です。例えば、私たちが結婚したとき、妻は自分が育った小さな町に引退して住むことに前向きでした。確かにそこは魅力的な場所です。しかし、ここ10年ほどで人口は倍増し、記憶にある町とは全く違うと彼女は認めています。

ですから、引退後の居住地の代替案を考えておきましょう。選んだ場所が魅力を失ったり、高すぎたり、あるいは何らかの理由で自分に合わなくなったりした場合に備えて、どこに方向転換できるか、そして家を売却するか貸すかといった手続きについて考えておくことで、多くの時間とストレスを節約できます。

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