詐欺師や個人情報窃盗犯はあらゆるタイプの人を狙っていますが、中でも最も脆弱で、しばしば標的となるのは高齢者です。説得力のある「リバースモーゲージ」広告から、政府を名乗る強引な電話まで、高齢者を狙った最も一般的な詐欺と、それらを回避する方法、そしてご家族が詐欺に遭わないようサポートする方法をご紹介します。

オンラインとオフラインの両方で個人情報窃盗から身を守る方法についてお話ししましたが、こうした詐欺の中には、フィルタリングできるメールやゴミ箱を漁るといった形ではやってこないものもあります。こうした詐欺師は、政府関係者を装って電話をかけてきたり、罰金や懲役を科すと脅したりします。また、お気に入りの番組の再放送中に流れるCMで、一見良さそうに見えても実際には危険な金融商品を売りつけてくる場合もあります。以下に、注意すべき詐欺をいくつかご紹介します。

リバースモーゲージ広告

「リバースモーゲージ」という紛らわしい名前にもかかわらず、これは住宅担保ローンの一種です。重要なのは、このローンには毎月の返済がないことです。発生した利息は毎月ローン残高に加算され、借り手が死亡、または住宅を売却もしくは退去する際に、ローン残高全額を返済しなければなりません。銀行、特に悪質な銀行がこの種のローンを高齢者に狙いを定める理由はすぐに分かります。つまり、彼らは自宅の資産価値を利用していくらかのお金を得ることができ、おそらく返済の必要がないか、あるいは自分が亡くなって家を売却する際に、裕福な家族に代わりに返済してもらうことができるのです。

しかし、この種のローンには多くの問題があります。まず、「リバースモーゲージ」と呼ぶことで、実際には自分が借りるローン、つまり自分や家族が返済しなければならないローンであるという事実が曖昧になっています。次に、こうした広告の多くは、有名人を起用したり、あたかも政府の給付金であるかのようなイメージ画像を使ったりしていますが、この種のローンは政府とは全く関係がなく、有名人による「起用」は単なる俳優の金儲けの手段に過ぎません。

最悪なのは、こうした広告は「家を失うことはありません」といったフレーズを使って安心感を与えていることです。しかし実際には、家を失う可能性は十分にあり、（多くの場合、読み解くのが難しい）細則にその理由が明記されています。死亡または住宅売却前に自己資金が尽きた場合、ローンを返済しなければなりません。返済できない場合は、貸し手は差し押さえを行います。同様に、老人ホームやホスピスに入居するなど、何らかの理由で家を出た場合もローンの返済期限が到来し、家族が返済できない場合は、貸し手は差し押さえを行う可能性があります。同様に、ローンの返済期限は死亡後に到来するため、家族は葬儀費用や埋葬費用を負担しながらローンを返済しなければならないことになります。

肝心なのは、リバースモーゲージの広告は搾取的に作られているということです。金利や条件といった重要な詳細について言及している広告はほとんどなく、これは意図的です。他の金融商品と同様に、うまく利用すれば非常に有効な手段となりますが、ほとんどの人にとって、特に他にもっと公正な選択肢がある場合、その追加資金はあなた自身、あるいはご家族にとって頭痛の種となるほどの価値がないかもしれません。詳しくは、消費者金融保護局のこちらの記事をご覧ください。

「IRS」からの電話

電話が鳴り、受け取ると、相手は丁寧ながらも真剣な声で、IRS（内国歳入庁）から電話がかかってきており、数百ドル、場合によっては数千ドルもの税金が滞納していると告げられます。すぐに支払わなければ、警察を呼ぶか、家から立ち退きを命じるしかないと言われます。電話による電信送金での支払いを要求され、すぐに銀行口座の情報を尋ねられます。あるいは、IRSがあなたに税金を滞納しており、還付を受ける唯一の方法は、その場で銀行口座番号とルーティング番号を伝えることだと告げられるかもしれません。

馬鹿げた話に聞こえるかもしれません。確かに馬鹿げています。残念ながら、この詐欺は特に確定申告の時期に非常に多く発生しており、IRS は繰り返し電話をかけて借金があると告げることはありません。IRS は常に書留郵便を使用します。IRS が還付金を滞納している場合は、電話をかけることなく、そのまま送ってきます。この詐欺の問題点は、詐欺師が通常非常に攻撃的で、特に高齢者をターゲットにし、主張を検証する機会を一切与えないことです。すぐに警察に通報するとか、電話を切ったら還付金を処理できないと脅してきます。つまり、「折り返しお電話します」や「書類を取りに行きます」といった返事はできないということです。発信者番号通知に頼っている場合も、あまり役に立たないかもしれません。これらの詐欺師は、本物の電話番号や市外局番を偽装して、正当な電話のように見せかけることが多いからです。

つまり、税務署と正式な用事がある場合、IRSから電話がかかってくることはありませんし、電話で納税を要求されることもありません。ただし、不審な電話がかかってきた場合は、いつでもIRSのホットラインやフリーダイヤルに連絡できます。

「子供・孫などにお金が必要」という罠

高齢者をほぼ独占的に狙ったもう一つの詐欺は、電話を使ったものです。誰も受けたくないタイプの詐欺です。電話に出ると、相手は息子や娘、姪や甥、孫、その他の親戚が困っていて助けが必要だと言います。時には刑務所に収監されていて「弁護士」などの代理人から電話がかかってきたり、事故で入院していて看護師から電話がかかってきたりします。

もちろん、あなたが話している相手は、あなたが親族の代理人だと言って、お金や「支援」に必要なその他の個人情報（社会保障番号や住所など）を扱うことができると言います。この手の詐欺の多くと同様に、詐欺師は圧力をかけ、あなたの恐怖心を利用して屈服させようとします。あなたは、愛する人が閉じ込められたり、医療を受けられなくなるリスクを冒したくないでしょう? これが要点であり、詐欺師は電話の偽の緊急性とあなたの考え方の両方を利用して屈服させようとします。場合によっては、Facebookなどのソーシャルメディアから得られる情報だけで、ひ孫やずっと会っていなかった甥や姪などの遠い親戚のふりをすることさえあります。すべてはあなたから現金を騙し取るためです。

状況がどうであれ、それは深刻な状況であり、親戚や実際に知り合いである人に直接話せないのには理由があるはずです。もちろん、折り返し電話をかけることもできません。これが最大の危険信号です。折り返し電話をかけられない場合は、ほぼ間違いなく詐欺です。たとえ折り返しができたとしても、特に必要としている人と話せない場合は、電話で金銭や個人情報を決して教えてはいけません。愛する人が刑務所や病院にいて、誰かが代理で電話をかけてきた場合、その人の状態、居場所、連絡先など、詳しい情報を提供できるはずです。詐欺師はそのような質問には耐えられません。

メディケアや処方薬の詐欺

こうした詐欺はメールや電話で行われ、手口は至ってシンプルです。相手は政府、あるいは政府からメディケア給付金の支給や処方箋の調剤を認可された企業を名乗ります。処方箋代を節約したり、医療機器を送ってメディケアに請求したりと、様々な手段を講じます。いずれにせよ、申し出に応じるだけの切迫感があり、しかも価格は期間限定です。いずれの場合も、支払っただけで何も得られず、お金は持ち去られてしまいます。

処方薬の場合、詐欺師の中には何かを送ってくるかもしれませんが、それはたいてい偽造品であったり、処方箋のボトルに入ったビタミン剤であったりします。詐欺師の中には、ソーシャルメディアを使ってあなたに関する情報を収集したり、ただ電話をかけてきたりする人もいます。いずれにしても、処方薬の手頃なオプションを探したり、手頃な医療提供者を探したりするのは自然なことですが、覚えておいてください。電話をかけるには下調べが必要であり、その逆ではありません。この場合、「話がうますぎる場合は、おそらくそうである」という古い格言が真実であり、誰かがあなたに何かを勧めるために電話をかけてきた場合は、断って先に進むか、せいぜい相手の情報を取得して財布を開く前に自分で調査するのが最善であることを覚えておくことです。

葬儀屋や死亡記事を騙る詐欺

おそらく最も悪質なのは、これらの詐欺が故人の配偶者や家族を狙っていることです。簡単に言うと、悪徳葬儀社や詐欺師は地元の新聞の死亡記事を読み、詐欺師の場合は配偶者や家族に連絡を取り、偽の借金を請求したり、「サービス」を提供したりします。

評判の悪い葬儀社は、一般的に2つのタイプに分けられます。1つ目は、既に取引があるにもかかわらず、金銭をだまし取ろうとする会社です。高価な棺、広い葬儀場、あるいは不要なサービス（例えば火葬用の棺など）を大量に売りつけ、感情に訴えて、人生で既に精神的に不安定な時期に、さらにお金を使わせようとします。もう1つは、死亡記事を読んで、現在の葬儀社では提供していないような特別な棺や、埋葬後の追加サービス（記念碑など）など、現在の葬儀社では提供していないような高価な品物を提案してくる会社です。

いずれの場合も、重要なのは事前の準備です。大切な家族と話し合い、亡くなった後に彼らが何を望んでいるのか、そしてあなたが何を望んでいるのかをしっかりと理解しておきましょう。そうすれば、誰にも利用されることはありません。家族の利害が対立している場合は特に難しいかもしれませんが、自分の信念を貫き、勧誘や部外者、特に家族とは全く関係のない人物に左右されないようにしてください。亡くなった愛する人に借金がある人は、書面であなたに通知することができます（そして、そうすべきです）。葬儀の手配も事前に決め、計画しておきましょう。

これらはほんの一部ですが、ほとんどの詐欺に共通点があることに気付くかもしれません。それは、ほとんどが電話で行われているということです。FTCのDo Not Callリストに登録すれば、これらのほとんどに対抗できますが、率直に言って、金銭を狙う違法な詐欺師たちは、Do Not Callリストに関しては法律を遵守するつもりはないでしょう。

携帯電話に切り替えることで、こうした電話の一部を回避することができます（携帯電話は番号の取得が難しく、発信者をブロックするのも簡単です）。あるいは、私がいつも使っているある戦略を使うのも良いでしょう。それは、知らない番号からの電話には出ないことです。その番号をGoogleで検索して、何が出てくるか確認してみましょう。詐欺師からの電話であれば、最初の数件の検索結果にすぐに表示されます。本当に重要な電話であれば、相手はメッセージを残して、発信者が本当に信頼できる人物かどうかを確認した後、連絡を取る方法を教えてくれます。

タイトル写真は poosan (Shutterstock) と Geralt によるものです。