多くの人が見落としがちなのが、ほとんどの銀行が営利団体であるという事実です。つまり、住宅ローンで確実に利益を上げることが銀行にとって最大の利益となるのです。一方、信用組合は非営利の金融協同組合であり、（一般的に）高い貯蓄金利と低い手数料体系を通じて、組合員に利益を還元しています。つまり、住宅ローンを含むあらゆる金融ニーズにおいて、信用組合の方がより良い選択肢となる可能性があります。なぜなら、信用組合はお客様の取引で損失を出さないことに注力しているからです。これは重要な違いです。

信用組合住宅ローンのメリット

住宅ローンを組む際に信用組合を検討する確かな理由はたくさんあります。

• 承認のしやすさ。信用組合は利益よりも会員のニーズに応えることに重点を置いているため、銀行よりも住宅ローンの承認を得やすい場合があります。これは特に、信用履歴が長くない、または信用履歴が理想的とは言えない人にとって当てはまります。ただし、これは信用組合によって異なり、リスク許容度が低い場合もあることに注意してください。

• より良い金利。一般的に、信用組合は住宅ローンの金利が低くなっています。場合によっては、その差は数パーセントにも及ぶことがあります。これは必ずしもそうとは限りません。他の信用組合と比較検討し、従来型の個人向け銀行の方がより良い条件を提示している場合もあります。しかし、概して信用組合を利用すれば、多少、あるいは大幅に節約できる可能性があります。

• 手数料が少ない。信用組合は会員の利益を第一に考えており、利益を搾取しようとはしていません。そのため、一般的に手数料は少なく、手数料も低く抑えられています。

• より迅速な決済。銀行で住宅ローンを組んだことがある人なら誰でも、手続きが「氷河のごとく」という表現では大げさではないことを知っているでしょう。家を売る人は、住宅ローンの支払いを1ヶ月でも延滞させたくないので、迅速な決済の話を聞くと喜びます。信用組合は、小規模で機敏な組織であること、そして会員中心の理念を持っていることから、はるかに迅速に手続きを進める傾向があります。

• より親切なサービス。銀行は、ローンを申し込む際に、まるでお金を盗もうとしているかのような対応をすることがあります。信用組合は協同組合であるため、規模が小さく、より個人的なサービスを提供しており、住宅ローンを組む際の体験がより快適になることが多いです。

信用組合住宅ローンのデメリット

住宅ローンを信用組合で組むことには多くのメリットがありますが、必ずしもそれが正しい選択とは限りません。デメリットもいくつかあります。

• 会員資格。ほぼ誰でも住宅ローンを申し込める個人銀行とは異なり、信用組合では会員になる必要があります。また、ほとんどの信用組合には、入会前に満たすべき条件があります。オープン会員（つまり、誰でも入会できる）の信用組合もありますが、ほとんどの信用組合は特定の地域、雇用主、労働組合、またはその他の組織と提携しており、入会にはその組織に所属している必要があります。また、入会には申請が必要であり、場合によっては却下されることもあります。とはいえ、条件を満たしている信用組合を見つけることができる可能性は十分にあります。あなたが所属している組合や組合以外にも、多くの同窓会や地域団体にも信用組合があります。

• テクノロジーにあまり詳しくない。銀行は金融テクノロジーの最先端を行く傾向がありますが、信用組合（小規模で地域密着型の運営）は遅れをとる傾向があります。スマートフォンで家計を管理するタイプの人は、銀行の方が良いかもしれません。

• リソースの不足。信用組合は、利用できる支店数やATM数が少なく、融資形態の柔軟性も低いでしょう。できるだけ有利な金利で住宅ローンを借りたいだけなら、これは問題にならないかもしれません。しかし、信用組合に加入し、何らかの口座を開設して資金を調達する必要があるため、リソース不足の可能性は考慮すべき点です。

住宅ローンを組むということは、おそらく人生最大の借金を背負うことになるので、あらゆる選択肢を検討する必要があります。信用組合は誰にとっても最良の選択肢ではないかもしれませんが、契約書に署名する前に（約40回）調べてみるのは、自分自身の義務です。

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