民間保険会社または全米洪水保険プログラム（NFIP）から、別途洪水保険に加入できます。また、指定された洪水地域にお住まいの場合は、洪水保険への加入が必須となる場合があります（FEMAのオンライン洪水マップで洪水地域かどうかを確認できます）。カリフォルニア州にお住まいでない限り、ほとんどの保険契約には地震保険の付帯条項が含まれています。このタイプの保険はカリフォルニア州地震局が取り扱っており、別途保険契約として提供されます。

カビとシロアリ

カビとシロアリは、住宅所有者が直面するよくある問題です。残念ながら、どちらも同じ理由で保険から除外されることがよくあります。一般的に、メンテナンス不足による損害とみなされるからです。ほとんどの保険では、完全に除外されない場合でも、少なくとも補償範囲が制限されています。

予防には特に気を配りましょう。例えば、水道管の漏れや浸水などがあった場合は、早めに対処し、徹底的に掃除してカビの発生を防ぎましょう。

家のリフォームをする場合は、カビに強い乾式壁の使用も検討すると良いでしょう。カビ除去会社GTA Mold Removalは次のように説明しています。

従来の乾式壁は、石膏ボードの芯材を紙の層の間に挟んで圧縮したものです。防カビ乾式壁は紙を使わず、石膏ボードの芯材をグラスファイバーで覆うことで表面の耐水性を高めています。防湿乾式壁は、浴室、洗濯室、地下室、キッチンなど、湿気の多い場所に特に効果的です。従来の乾式壁は紙を使わない乾式壁よりもカビが生えやすいだけでなく、カビの除去が難しく、撤去や交換に費用がかかる場合があります。防カビ石膏ボードも販売されています。これは、乾式壁の芯材が吸湿を防ぐように開発されているため、カビの発生を防ぎます。

シロアリを防ぐには、定期的に専門家に家の点検を依頼しましょう。多くの専門家は、数年ごとの点検を推奨しています。シロアリが蔓延すると、構造的な損傷に深刻な被害をもたらし、駆除や修理に数千ドル以上の費用がかかる可能性があります。早期発見をすれば、被害を最小限に抑えることができます。

下水の逆流とパイプの破裂

一般的な保険では、下水の逆流はカバーされていない可能性があります（ただし、年間約50ドルの追加料金で別途加入できます）。ただし、自宅が居住不能となり、別の場所に転居せざるを得なくなった場合、ほとんどの一般的な保険で費用がカバーされます。保険情報協会（IIS）の報告によると、

住宅が深刻な被害を受け、居住不能になった場合、住宅所有者保険には使用不能補償が含まれている場合があります。これは、自宅外での生活を余儀なくされたことで発生した宿泊費、食費、その他の生活費を補償するものです。また、住宅の一部を賃貸に出している場合、賃貸収入の減少も補償されます。

一方、配管の破裂は通常の保険でカバーされることが多いです。しかし、保険会社が損害があなたの過失によるものだと判断した場合、保険金が支払われない可能性があります。例えば、自宅でゆっくりと水漏れが発生していたのに修理を怠っていた場合、保険会社はそれを過失とみなす可能性があります。同様に、冬場は配管の凍結を防ぎ、旅行中は配管を保護することが重要です。配管が破裂し、保険会社が適切な処置を怠っていたと判断した場合、保険金が支払われない可能性があります。

ホームオフィスの危険

寝室をホームオフィスとして使っている方もいるかもしれませんし、ガレージを改装して業務に使っている方もいるかもしれません。ホームオフィスの形態がどのようなものであっても、住宅所有者保険で事業経費がカバーされるとは期待できません。Bankrateは次のように説明しています。

ガレージで在庫が火事になったら、もう無理です。自宅を拠点とするビジネスに特化した住宅事業保険に加入していない限り、自己責任です。

個人が自宅で事業を営んでいる場合、

住宅所有者

保険を提供するためのポリシー」と、中小企業向け引受担当副社長のジェフ・オルムステッド氏は言う。

ハートフォード

保険会社。

保険はおそらく住宅自体の損害やトラブルをカバーしているでしょうが、仕事関連の費用をカバーするには、別途事業保険に加入する必要があります。ただし、一部の保険では「事業特約」を提供している場合もあります。Bankrateによると、年間25～50ドルの追加料金で、コンピューターなどの補償や、転倒・転落による賠償責任保険に加入できるそうです。

いくつかの責任問題

一見無害そうなジャーマン・シェパードがAmazonの配達員を噛み、縫合が必要になったとしましょう。これはよくあることです。保険情報協会によると、住宅所有者保険の請求件数の3分の1以上が犬の咬傷によるものです。問題は、一部の保険では特定の犬種が対象外となっていることです。つまり、犬の咬傷に関する問題や請求は、飼い主の責任になるということです。保険の内容をよく確認し、愛犬が保険の対象になっているかどうかを確認してください。もし対象外なら、犬の行動には特に注意が必要です。

トランポリン、ツリーハウス、プールも注意が必要な分野です。一部の保険ではトランポリンによる怪我は明確に除外されていますが、プールによる怪我は通常は補償されますが、細則が明記されている可能性があります。例えば、飛び込み台を設置していると補償対象外となる場合があります。ツリーハウスも同様です。ツリーハウスは高リスク構造物とみなされるため、多くの保険では除外されているか、少なくとも設置方法に関する詳細が記載されています。自宅にこれらのものがある場合は、必ず保険証券をよく読んで、補償内容を確認してください。

ただし、これはこれらすべてに当てはまる一般的なルールです。標準的な住宅所有者保険では、すべてがカバーされるわけではありません。何が含まれていて何が含まれないかを知っておくことで、より万全な備えができ、それに応じた計画を立てることができます。

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