夫と私は、1年から1年半以内に家を購入したいと考えています。購入を希望するエリアは、ようやく動き始めたばかりなので、あまり長く待つと、周りの物件と同じように手が出なくなってしまう恐れがあります。

頭金は（ほぼ）十分に貯金していますが、ちょっとした出費や生活全般に備えて、手元に十分な流動資金を確保しておきたいと思っています。現在、401(k)への拠出率は比較的高く（12%）、住宅購入資金の貯蓄を増やすために、1年ほど一時的に拠出額を減らすのは良い考えでしょうか？（もちろん、雇用主の拠出率を下回ることは避けたいです！）

これは、各個人に異なる影響を与える問題について、個々の専門家が一般的に言っていることです。個人的なアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーに相談してください。

財務上の優先順位を明確にする

大きな一歩を踏み出したことをお祝い申し上げます！よく考えて、退職金の積立額を減らす方向で検討されているようですね。それは必ずしも悪いことではありません。例えば、出費を予測できず、それをカバーするだけの流動資産がないため、クレジットカードの借金を抱えてしまうよりはましです。念のため、すべての選択肢を検討してみましょう。

あなたは明らかに犠牲を払う術を知っていますね。頭金を貯めながら、退職金口座に2桁の金額を積み立てているのは、素晴らしい偉業です。住宅購入資金に振り替える前に達成すべき具体的な金額を探しているなら、LearnVestの創設者であるAlexa von Tobel氏は、「一般的に、頭金の貯蓄を始める前に、退職後の収入の70～85%を補填できる見込みを立てておくべきです」と述べています。

とはいえ、結局のところ、使えるお金には限りがあり、何を優先すべきかは自分しか分かりません。ですから、もし家を買うことがあなたの夢で、1、2年早く退職するよりも満足感が得られるなら、検討してみる価値はあるでしょう。同様に、家探しが全て終わった後、今後1年ほどで貯蓄を増やすこともできるかもしれません。

「確かに、価値のある目標を達成するために、しばらく401(k)の拠出額を減らすのは問題ありません。初めてのマイホームを購入することは価値のある目標です。避けられない住宅修繕やその他の住宅所有費用、そしておっしゃる通り、生活全般のための貯蓄を確保することも同様に重要です」と、Nerdwalletの住宅専門家、ホールデン・ルイス氏は言います。「最終的には、余裕ができたら、以前の退職貯蓄額に戻すことができます。それまでは、雇用主からの拠出を受け取れるだけの拠出をするのが賢明です。」

一方、住宅購入を迷っている場合、あるいは十分な貯蓄をするために退職金を大幅に減らす必要がある場合は、数ヶ月間は退職金口座への積立を継続しながら、その他の不要な支出を削減してみてください。その削減分を住宅購入プロセス専用の高利回り貯蓄口座に預け入れ、セーフティネットを構築しましょう。

決められた購入スケジュールにこだわるのではなく、あなたとご主人に過度の負担をかけずに、緊急資金を徐々に貯めていくことに集中しましょう。結局のところ、購入に「最適な」時期などありません。そこにたどり着くまでには多少時間がかかるかもしれませんが、短期的にも老後的にも、より良い状況になるでしょう。

どれくらいの金額を貯蓄する必要がありますか？もちろん、居住地、住宅ローンの金額、その他予測できない無数の変数によって変わります。しかし、CNN Moneyによると、住宅購入者は予期せぬ出費で2,000ドルから5,000ドルを負担する傾向があります。ですから、予算にその金額を組み込み、退職金のために貯蓄している12%以外に余裕があるかどうかを検討してください。退職後の貯蓄は十分にできています。このまま維持したいと思いませんか？

それが難しければ、退職金の積立額を減らすのも一つの方法です。「退職後の貯蓄が第一目標ではなく、素晴らしい人生を共に送ることこそが第一目標です」とルイス氏は言います。「あなたにとって素晴らしい人生とは、家を持ち、その後の請求書の心配をしなくて済むことです。その目標を情熱を持って追求し、それから退職後の貯蓄に戻ってください。」

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