しかし、ウェブや文化の特定の領域には、基本的に「みんなもうダメなんだから、努力する意味なんてない」と言っているような、皮肉な風潮が蔓延しています。これが意図だとは思いませんが、結果的にそうなってしまうのは仕方ないと思っています。そして、それは無責任です。もしあなたが信頼している多くの出版物が401(k)はデタラメだと言っているのに、あなたはよく知らないとしたら、退職金口座への積み立てを優先しますか？制度に憤りを感じながらも、人々に自分の利益になる行動、つまり退職後の資金を貯めることを勧めることはできます。

この研究から得られたその他の知見は以下のとおりです。

• 退職のために貯蓄している21歳から32歳の就労者のほとんどは、2万ドル未満の貯蓄しかありません。

• 平均残高は67,891ドル

• 働くラテン系アメリカ人の83％とアフリカ系アメリカ人の70％は貯蓄がない

• ミレニアル世代では雇用主が提供する退職金制度に加入で​​きるのはわずか55％であるが、ジェネレーションXでは77％、ベビーブーマー世代では80％である。

• 他の調査によると、これは他の世代と同程度である。世代を超えてアメリカ人の3分の2は401(k)に資金を投入していない。

私は401(k)を布教して、それが理想的で究極の金融商品だとか、自力で立ち上がってもっと頑張らなければならないなどと主張しようとしているわけではありません。調査が示すように、雇用主がますますケチになっているため、働いている人は401(k)を利用する選択肢さえないかもしれません。特に貯蓄できるお金がないなら、あなたに貯蓄を強制することはできませんが、これだけは言えます。この制度はデタラメかもしれませんが、401(k)はデタラメではありません。

不平等の拡大や、パーマネントワークやギグエコノミーの危険性にスポットライトを当てている出版物は（もちろんそうすべきですが）、特に雇用主や政府が支援してくれない場合、人々が経済状況を改善するために何ができるかを人々に啓蒙する時間も取るべきです。「何もかも最悪だ」と手を上げて諦めることもできますが、結局のところ、お金は必要です。軽々しく扱うべきことではありません。ですから、もし職場で401(k)を利用でき、拠出できる幸運に恵まれているなら、ぜひ拠出してください。たとえほんの少しでも構いません。

上限額（2018年は18,500ドル）を目指すわけではありません。しかし、たとえ給与の1～2%でも拠出すれば、全く拠出しないよりははるかに良い結果になります。これには多くの理由があります。

• 雇用主が401(k)を提供している場合、雇用主も拠出金を提供している可能性が高いです。そして、そのお金はあなたの報酬の一部だと考えてください。雇用主が5万ドルではなく4万9千ドルを支払ってくれることに納得できますか？いいえ、納得できません。401(k)の拠出金でも同じです。あなたの2%の拠出が突然4%になってしまいます。本来ならあなたにお金が支払われるべきなのに、この条件が課されているので、あなたはそれに関わらず拠出するべきです。 拠出金が不足すれば、実質的に給与の一部を失うことになります。

• 課税所得が減るので、支払う税金が少なくなり、より多くのお金を持ち帰ることができるようになります。

• 通常、手数料は自分で投資する場合よりも低く、他の方法では手に入らない高価な株（世界中の Amazon や Facebook など）に投資することができます。

• 複利！

ぜひ、若いうちに401(k)に投資しましょう。「歴史的に見てみれば、401(k)に投資した人は老後に資金を蓄えています」と、マーケット・トレーダーズ・インスティテュートのシニア市場アナリスト、ケビン・ディクソン氏は言います。「401(k)は非常に賢い投資手段です。本当に、考えるまでもありません。」

だから、怒りましょう。退職金口座を最大限まで貯めるだけでは、老後の生活を送るにはおそらく十分ではないことを理解しましょう。そして、私たちの多くは、望むよりもずっと長く働き続けることになるでしょう。セーフティネットを維持するために闘い、政府に少しずつ削り取るのではなく、拡充するよう働きかけましょう。退職後の投資だけでなく、自分の経済状況全体を把握し、可能な限り最良の状態になるために何をすべきかを理解しましょう。調査が示唆するように、ERISA（従業員退職所得保障法、福利厚生を規定）の加入制限を緩和し、職場の労働組合を支援するよう議員に働きかけましょう。政治家に受託者責任規定を制定するよう要求しましょう。

でも、401(k)に少しお金を貯めるより、みんながどれだけ困っているかをツイートする方がましだと思い込まないでください。今は辛くて無駄に思えるかもしれませんが、きっとその後は良くなります。皮肉を言って、もっと多く、より良いものを要求しましょう。しかし、その間は将来の財政に悪影響を与えないようにしてください。

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