Mintでも投資状況を確認できます。ただし、Personal Capitalと比較すると、オプションは限られています。Mintは投資の全体的な状況を把握できますが、詳細なパフォーマンスや資産分析は提供していません。

Personal Capitalは、予算管理と投資チェックを一体化したツールです。しかし、支出の追跡に関しては、Mintの方が優れています。私は予算管理にはMint、投資の追跡にはPersonal Capitalと、両方を使うのが好きです。

パーソナルキャピタルがあなたのアカウントを追跡する方法

Personal Capitalのアカウントに登録したら、まずは金融口座、特に証券口座を追加しましょう。Vanguard、Fidelity、勤務先の401(k)プランなど、投資している口座は何でも構いません。もちろん、銀行口座やクレジットカードも追加することが重要です。自分の純資産を全体的に把握したいからです。

Mintと同様に、各アカウントのオンラインユーザー名とパスワードを入力すると、Personal Capitalがそれらを見つけ、情報を認証し、アカウントを追加します。投資銀行へのアクセス権を第三者に渡すことに不安がある場合は、Personal Capitalがデータを安全に保つために様々な方法を採用していることをご承知おきください。Personal Capitalのセキュリティポリシーの詳細は、こちらをご覧ください。

アカウントを追加すると、ダッシュボードの右側のサイドバーにすべて表示されます。このプロセスをガイドする便利なウィザードが用意されています。

すべてをリンクすると、次の内容を表示するダッシュボードが表示されます。

• 最近の支出

• 純資産の変化

• ポートフォリオ残高（投資の価値）

• ポートフォリオの配分（何に投資しているか）

ダッシュボードの他に、サイトは「口座」「銀行」「投資」の3つのメインタブに分かれています。 「口座」と「銀行」のタブでは、最近の取引を確認できます。取引は現金取引、投資、クレジット取引、ローンまたは住宅ローンの5つのカテゴリーに分類されています。ここでは、純資産の概要も確認できます。すべての資産は、同じ5つのカテゴリーに分類されています。

通常の取引に加えて、投資関連の取引も表示されます。つまり、投資口座に関連する配当金や取引を確認できます。例えば、Vanguardにログインすると、インデックスファンドに関する同様の裏取引が表示されます。しかし、これらの取引はPersonal Capitalにも表示されます。

しかし、全体的に見て、「口座」タブと「銀行」タブはあまり便利な機能ではありません。Mintの機能を縮小したような印象です。もう少し詳細にカスタマイズできればさらに良いのですが、今のところ「投資」タブこそがPersonal Capitalの価値を高めていると言えるでしょう。

ここでは、ポートフォリオ全体が分かりやすく分類されています。投資明細書に記載されている情報と同じですが、より整理され、直感的に操作できます。さらに、すべての口座が1か所にまとめられているのも重要です。複数の明細書を見てポートフォリオ全体を分析するのは大変です。

ポートフォリオの概要で投資状況を確認する

投資ポートフォリオを確認する際には、何に投資しているか、さまざまな資産クラス（株式や債券などのカテゴリ）にどれだけ投資しているか、そして時間の経過とともに投資がどのようになっているかなど、注目すべき点がいくつかあります。

Personal Capitalに口座を追加すると、「投資」>「ポートフォリオ」の下にこの情報が表示されます。以下のように整理されています。

• 保有資産（実際に投資しているもの）

• 残高（投資口座の残高）

• パフォーマンス（各アカウントで獲得した金額）

• 配分（株式、債券、オルタナティブ投資など、投資対象となる資産の種類）

何に投資しているのかを知る

まずは保有銘柄から見ていきましょう。ここでは、ティッカーシンボルで表された、実際に投資している銘柄のリストが表示されます。「設定して忘れる」タイプの投資を好む場合は、複数のファンドが表示されることが多いでしょう。保有銘柄ごとに、保有株数、各株の価格、そして1日での価値変動を確認できます。

ご自身でポートフォリオを構築されたことがある方は、これらのファンドや保有銘柄がどのようなものか既にご存知でしょう。しかし、401(k)に加入していて、企業にポートフォリオを委託されている方もいらっしゃるかもしれません。その場合は、口座に含まれるファンドや銘柄を正確に把握しておくと便利です。ここで確認できます。もちろん、401(k)の明細書の「資産」または「保有銘柄」でも、この情報をご確認いただけます。

保有資産の推移を確認するために、このセクションにはシンプルな折れ線グラフが用意されています。ほとんどの口座明細書にはこのグラフが表示されており、Personal Capitalではすべての投資口座、つまりポートフォリオ全体を表す折れ線グラフが用意されています。

ポートフォリオを市場と比較する

株式市場と比較して、自分のポートフォリオがどの程度成長しているかを確認したい場合もあるでしょう。一部の財務諸表では、ポートフォリオの成長率（パーセンテージ）をS&P500指数、ダウ平均株価、外国株指数、米国債券指数などの指数と比較しています。Personal Capitalでは、ポートフォリオを「You Index」と呼んでおり、市場と比較して自分のポートフォリオがどの程度成長しているかを確認できます。

投資グラフを見るのと同じように読み進めてください。日付範囲をカスタマイズして、一定期間の運用成績を確認できます。下の青い線は個人のポートフォリオ、ターコイズブルーの線はS&P 500です。

前述のOpenfolioも、これを行うのに適したツールです。Openfolioはあなたの投資を分析し、市場と比較したパフォーマンスも教えてくれます。

アカウント残高を確認する

アカウント内の正確な金額を確認したい場合は、「残高」タブを確認してください。

ここでは、投資口座の残高が1日と30日間でどれだけ変化したかをパーセンテージと金額の両方で確認できます。

投資明細書では、残高セクションに関連する専門用語がいくつか記載されていることがよくあります。例えば：

• リターン：投資のパフォーマンスに基づいて、投資価値が増減した金額。明細書にはパーセンテージで表示される場合もあります。

• 期首残高：これは、明細書サイクルの開始時（おそらく月初）の残高です。最近の取引や確定申告の内容によっては、期首残高と期末残高は通常異なります。残高は時系列チャートで表示される場合もあります。その場合、期首残高はそのチャートの開始日と一致することがあります。

• 課税所得と非課税所得：投資で利息がついた場合、お持ちの口座の種類に応じて、明細書に課税所得または非課税所得として記載される場合があります。投資に対する課税方法について詳しくは、こちらの記事をご覧ください。

Personal Capitalでは、利回りと残高を確認できます。どの収入が課税対象でどの収入が非課税対象かは明確に示されていませんが、課税対象口座と非課税口座を絞り込むことができます。

投資がどのように成長しているかを知る

日々の残高よりも、ポートフォリオのパフォーマンスに注目すべきです。これは、ポートフォリオが時間の経過とともにどのように変化しているかを示すものです。理想的には、市場を反映するか、上回っているべきです。多くの投資報告書には、収益率が示されています。一般的な経験則として、株式市場は長期的に年間7%の収益率を提供します。経験則は大きく異なり、収益率は市場の変動に応じて変化しますが、少なくとも大まかな目安は得られます。

この情報は、Personal Capitalの「パフォーマンス」タブで確認できます。残高がどれだけ増加したかを、金額と割合で確認できます。「You Index」グラフで大まかな推移は分かりますが、このタブでは各保有資産のパフォーマンスがもう少し詳細に分析されています。また、口座の収益と関連する費用の比率も確認できます。

分散投資の状況を確認する

どのように分散投資しているかを知ることも重要です。一般的な資産クラス（国際株式、米国株式、国際債券、米国債券、オルタナティブ投資、現金など）への投資割合はどのくらいですか？答えは様々な要因によって異なりますが、主に年齢と退職目標によって決まります。

企業が提供する退職金制度に加入している場合、おそらく企業側があなたに代わって投資先を選択し、その投資は、オプションメニューから選択した目標日に基づいて分散投資されているでしょう。しかし、あなたの貯蓄や退職目標、そして他の口座への投資額によっては、適切な分散投資が行われていない可能性があります。

そのため、すべての口座を一元管理しておくと便利です。こうすることで、どの資産クラスに、合計で、いくら投資しているかをより正確に把握できます。この情報は「アロケーション」タブで確認できます。資産クラスごとに分類されており、各クラスをクリックすると、大型株、小型株など、より詳細な情報が表示されます。さらに、各クラスをクリックすると、どの投資が特定の資産クラスを構成しているかが正確に表示されます。

ポートフォリオビューは、アカウントの詳細を整理して表示します。投資の収益、資産価値の変動、投資対象など、重要な情報がすべて表示されます。これらの情報の一部は個々の明細書で確認でき、ポートフォリオの一部を分析できるオンラインツールもいくつかあります。しかし、理想的には、すべてを1か所で確認したいものです。その方が簡単ですから。

ポートフォリオを改善する方法を学ぶ

ポートフォリオを一元管理すれば、改善点が分かりやすくなります。投資家が犯しがちなミスとして、個別企業への投資過多、現金保有過多、そしてファンドによる市場全体への投資不足などが挙げられます。

実のところ、これらすべてはよくある一つの間違いに集約されます。それは、適切な分散投資をしていないことです。資産配分には、目標に最も適した株式と債券の組み合わせを含めるようにしてください。

資産配分の計算

資産配分は多くの要因によって決まります。ポートフォリオ構築に関する記事で、その設定方法について説明しました。概要として、資産配分を簡単にするための一般的な経験則をご紹介します。

110 - あなたの年齢 = ポートフォリオに占める株式の割合

つまり、30歳ならポートフォリオの80%（110-30=80）を株式に、残りの20%を低リスクの債券に投資することになります。しかし、より保守的な投資スタイルなら、30%を債券に投資する方が良いかもしれません。これは良い出発点と言えるでしょう。

そして、年齢を重ねるにつれて、それに応じて資産配分を調整する必要があります。例えば、上記の110ルールに従っている場合は、40歳になった時点で債券の購入を増やし、債券の比率を10%から20%に増やす必要があります。これは、退職に近づくほどポートフォリオのボラティリティが低くなるという考え方に基づいています。

より詳細な資産配分の提案が必要な場合は、役立つツールが数多くあります。Bankrateの資産配分計算ツールはまさにうってつけです。

Personal Capitalには、資産配分を計算するための独自のツールも用意されており、投資内容が既にアカウントにリンクされているので便利です。このツールは、既に投資しているものを分析し、何を改善できるかを教えてくれます。

Bettermentは、資産配分を計算し、それを追跡するための優れた有料ツールです。しかし、無料のツールとしてはPersonal Capitalがおそらく最適です。

口座開設時に、貯蓄目標に関するいくつかの質問に答えていただきます。これらの質問に基づいて、ポートフォリオが分析され、「目標資産配分」が提示されます。目標資産配分は、「最も保守的」から「最も積極的」までのいずれかのスケールに該当します。

基本的に、ターゲットアロケーションとは、ポートフォリオをどのように投資すべきか、つまり株式と債券の割合、現金とオルタナティブ投資にどれだけの金額を保有すべきかなどを示すものです。このツールについては、以下の通りもう少し詳しく説明されています。

• 投資は、あなたのニーズ、希望、そしてリスクを取る能力とのバランスを取りながら、最大の期待リターンを見つけることを目指します。株式は大きな成長の可能性を秘めていますが、最もリスクが高い場合もあります。債券は株式よりも安定している傾向がありますが、金利の変動によって価格が変動する可能性があります。不動産、金、その他のコモディティといったオルタナティブ投資は、さらなる分散投資を可能にし、インフレヘッジとして機能します。現金は最も安定した資産クラスですが、一般的にリターンは低くなります。

それぞれのスケールに沿って、様々な目標配分を参照することもできます。ただし、あなたの回答と目標に基づいて選択されるため、最適な配分が選ばれるはずです。

しかし、いわゆる積極的か保守的かという点に誰もが同意するわけではありません。Personal Capitalの保守的な資産配分を見てみると、株式と債券への投資における標準的な経験則のように思えます。誰もがこれを保守的と考えるわけではないので、最終的には、どのような資産配分が適切か大まかな考えを持ち、それに応じてリスクレベルを調整するのはあなた次第です。

現在の配分と理想的な配分を比較する

いずれにせよ、目標配分のポイントは、現在の配分と比較することです。いくつかの異なる指標が表示されます。

• 過去のパフォーマンス：過去20年ほどで、目標配分の価値がどのように上昇したか。折れ線グラフで表示され、現在の配分の過去のパフォーマンスと比較されます。

• 将来予測：現在の資産総額に基づいて、退職時に目標配分と現在の配分から合計でどれくらいの利益が得られると予想されるかを示します。これは非常に分かりやすく、シンプルな棒グラフで表されます。

• リスクとリターン：一般的に、債券は低リスク・低リターンですが、株式は高リスク・高リターンです。このセクションでは、リスクとリターンのスペクトルにおけるあなたの位置を測定します。リスクを取りすぎていませんか？それとも保守的すぎていませんか？このXY軸グラフを見れば、その答えが分かります。

• 資産配分の比較：ここでは、ポートフォリオ内の資産と目標資産配分における望ましい割合を比較した棒グラフが表示されます。これはパーセンテージに基づいています。例えば、ポートフォリオの5%が債券の場合、目標資産配分のバーと比較して緑色のバーが表示され、実際には債券を10%にする必要があることがわかります。

さらに、ポートフォリオ内の資産のリバランス方法も確認できます。このツールを使えば、各資産クラスをどれだけ増減させるべきかを、ドル単位で正確に教えてくれます。

Openfolioも、この点に関しては信頼できる無料の選択肢です。「Tune Up」という似たようなツールがあります。アカウントをウェブアプリにリンクすると、アカウントが分析され、前述のよくある投資家のミスをどれだけ回避できているかに基づいてスコアが表示されます。Personal Capitalほど詳細ではありませんが、それでも資産配分を改善するための提案をいくつか提供してくれます。

Personal Capitalは無料で、10万ドル以上の資産を持つ顧客から収益を得ています。これらの顧客は引き続きすべてのツールを無料で利用できますが、Personal Capitalのアドバイザーサービスも利用できます。サイトはこれらのサービスから運用手数料を得ています。ただし、利用を強制されることはありません。

投資の追跡は時間がかかり、ストレスもたまることがあります。オールインワンツールを使えば、ポートフォリオを整理し、定期的に確認するのがずっと簡単になります。

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