対象者：これまで予算を立てて生活したことがない方にとって、これは素晴らしい入門用オプションです。シンプルなので、自分がいくらまで出せるのかが一目で分かります。例えば、毎月5,000ドルの収入がある場合、「必需品」の予算は2,500ドルです。そこから食費、通勤費、光熱費、保険料、クレジットカードなどの最低支払額、その他どうしても抑えられない出費を差し引くと、残った金額が住宅費に使える金額になります。お金の使い方を考える習慣が身につき（そして、貯蓄に安定したお金が入るようになったら）、予算をより綿密に立てていきましょう。

封筒システム

仕組み:「キャッシュスタッフィング」とも呼ばれるエンベロープシステムは、お金を物理的に追跡する方法です。たとえば、テイクアウトには特定の金額しか使わないと言うのは簡単ですが、クレジットカードやデビットカードのすべての使用を追跡するのは非常に困難です。エンベロープシステムを使用する場合は、まず通常どおりに毎月の予算を計算します。次に、食料品、配送、外食、衣服、家賃など、すべての項目を各項目ごとにマークした封筒をいくつか用意します。そして、文字通り、それらの封筒に現金を詰め込みます。今月の食料品に200ドル使うと決めた場合は、食料品の封筒に200ドルの現金を入れます。特定の封筒が空になったら、そのカテゴリにはそれ以上お金を使うことができません。

対象者：お店にいる時やAmazonのオンラインショッピングをしている時に、無意識にお金を使ってしまうタイプの人なら、このエンベロープシステムは意識的なコントロールを維持するのに役立ちます。現金を扱うことで、物理的な変化を経験するため、まず支出をより意識できるようになります。また、空の封筒は、漠然とした不正確な支出感覚ではなく、予算を達成したことをはっきりと思い出させてくれる、印象的なビジュアルです。

自分に支払う

仕組み： 80/20予算とも呼ばれるこの予算は、2つのカテゴリー、つまり貯蓄（収入の20%）とそれ以外のすべての支出（80%）に焦点を絞ったシンプルな予算です。つまり、毎月の給料日に20%を貯蓄に回し、残りのお金を家賃からタピオカティーまで、あらゆる支出に充てるのです。

対象者：ライフスタイルインフレに悩む人。手に入るお金をすべて使い切ってしまう傾向がある人は、この方法を使えば、収入の5分の1をすぐに貯金に回すことができます。そのため、今年どれだけ休暇を取ったとしても、上司に休暇の多さに気づかれたときに頼れる緊急資金が確保できます。

細かい作業が面倒だと感じる人にも、追跡する必要がないので良い選択肢です。予算の中に2つの大きな漠然とした項目を管理するのが苦手なら、おそらく誰かにお金の管理をしてもらう必要があるでしょう。

ゼロベース

仕組み：ゼロベース予算は収入と支出のみに焦点を当てます。目標は、入ってくるお金のすべてを特定の目的に割り当て、月末には未分類のお金がゼロになるようにすることです。

まず、税引き後の月収を計算します。次に、今月の支出をすべてリストアップし（給与から差し引かれていない場合は貯蓄や退職金拠出金も含む）、合計して比較します。もし完全に一致しない場合は、予算を調整する必要があります。余剰金がある場合は、そのお金を他の用途に使える方法（例：借金の返済、貯蓄など）を見つけましょう。不足分がある場合は、支出をゼロになるまで調整しましょう。

対象者：支出の把握がすぐに忘れてしまう方、または50/30/20や60/40といった割合に基づいた予算を立てられない方。高物価地域にお住まいで「必要額」が予算の50%をはるかに超えている場合や、毎月末に貯金できるお金が残っていない場合などが考えられます。1ドル1ドルを慎重に使い分けることで、お金の管理を完璧にでき、予期せぬ出費も防げます。

PERK法

仕組み：ファイナンシャルアドバイザーのロバート・パグリアリーニ氏が開発したPERKメソッドは、それ自体が予算管理システムとしてだけでなく、定期的に予算を見直して計画通りに進んでいるかを確認するためにも使用できます。使い方はシンプルです。現在の支出をすべてリストアップし、それぞれの支出を以下の4つのカテゴリーに分類します。

• 延期：出費を一定期間延期できる場合は、そうしましょう。例えば、新しい携帯電話が欲しいのに、今の携帯電話で十分使える場合は、その出費を延期しましょう。

• 排除：時には支出がただの雑音になってしまうこともありますが、PERKメソッドを使えば、一つひとつの支出について考えるようになります。このカテゴリーに分類されたものは、完全に削除することも可能です。追加のストリーミングサービスであれ、毎日支払う習慣がついてしまった贅沢なご褒美であれ。

• 削減：どこで無駄を削ぎ落とせるでしょうか？数か月かけて特定の支出が着実に増加しているのがわかったら、このカテゴリーに振り分けて、どのように削減できるか検討しましょう。

• 保持:これらは、変更できない、または何らかの理由で重要であるため変更したくない支出です。

対象者：新しい予算管理システムを意気揚々と導入したものの、徐々に混乱に陥ってしまうタイプの方にとって、PERKメソッドは定期的に家計を見直すきっかけとなり、破滅的なパターンに気づき、改善策を講じる機会を与えてくれます。また、既に別のシステムでうまく機能している方にも、PERKメソッドは有効なエクササイズです。

家計簿メソッド

仕組み：家計簿は、古くから伝わる日本の家計簿システムです。このシステムは、お金に対するより思慮深いアプローチを促します。まず、自分にいくらお金があるのか​​、いくら欲しいのかを自問し、何が自分の邪魔になっているのかを突き止めます。そして、家計簿では、たった4つのカテゴリー、「生活必需品（生活必需品）」「追加費用（一時的な出費）」「オプション（あれば便利）」「カルチャー（心の糧となるもの）」というシンプルなシステムを採用しています。

家計簿のポイントは、お金に意識を向け、お金に縛られた気分にならずに家計を整理することです。何かを「オプション」に分類することで、それを省略する許可を自分に与えることができます。また、自分を幸せにするものを専用のカテゴリーにすることで、多くの家計簿システムにありがちな「お金の牢獄」のような感覚を軽減するのに役立ちます。

対象者:他の予算管理の厳格でビジネスライクなアプローチに苛立ち、何十もの項目を追跡しなければならないのが嫌な人は、この哲学的なアプローチによって、制限されていると感じるのではなく、力を得ていると感じるかもしれません。

価値観に基づく

仕組み：価値観に基づいた予算は、他の予算よりも柔軟性があります。まず、自分にとって何が重要か、つまり優先順位を決めます。次に、優先順位に応じて資金を配分します。そして、時間の経過とともに優先順位が変化するにつれて、その配分を調整します。

例えば、今は多額の借金を抱えているかもしれませんが、一番の優先事項は、若くて責任に縛られることが少ないうちに旅行して世界を見て回りたいと考えているとします。価値観に基づいたシステムであれば、当面は旅行資金にもっとお金をかけるでしょう。そして、クレジットカードの借金が膨らみ、夜も眠れなくなるような状況になったら、価値観が変わり、それに応じて予算を再配分するでしょう。

対象者：他の予算管理システムが厳しすぎると感じている方。価値観に基づいた予算管理は、他の借金や請求書を無視するわけではありませんが、必要に応じて基本的な支出以外のことにも柔軟に資金を回すことができます。これまで予算管理を試してみたものの、予算ではカバーできないものへの支出で何度も中断してしまう方は、価値観に基づいたアプローチが解決策になるかもしれません。

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