この法律はレギュレーションCCと呼ばれ、1987年に制定されました。この法律では、銀行は預金の少なくとも一部を、たとえ本物か偽物かを見分ける前であっても、直ちに利用できるようにしなければならないと定められています。これは、1980年代に人々が給料を預け入れていた小切手決済の時間のかかるプロセスを迅速化するためです。テクノロジーの進歩により小切手の預け入れは効率化されましたが、同時に偽造小切手もより巧妙なものになっています。

「高度なグラフィック技術と印刷技術により、詐欺師はわずか数分で、不正で見破りにくい偽造小切手を容易に作成でき、詐欺行為に正当性を与えています」と連邦預金保険公社（FDIC）はプレスリリースで述べています。「偽造小切手は本物そっくりに見えるため、消費者はもちろん、銀行員でさえ見破るのは非常に困難です。」

資金が口座に入金されたと思ったら、詐欺師は現金、個人小切手、ギフトカード、電信送金、Zelle、Venmo、PayPal Friends and Family などの安全でない個人間取引など、さまざまな方法で送金するように要求します。これらの方法では、小切手が実際に不渡りになった場合、誰もあなたのお金を取り戻すことはできません。

偽造小切手詐欺のさまざまな種類

以下は、最もよく見られる不正小切手詐欺の一部です。

• 宝くじに当たったと偽る：この手口は、宝くじや大金に当たったと偽り、偽の小切手を渡して、実際に口座に（一時的に）入金されるというものです。ただし、この小切手を受け取るには、全額を受け取る前に「税金と手数料」を支払わなければならないという点が問題です。

• あなたから商品を購入する：詐欺師は、あなたがオンラインで販売しているサービスや車やアパートの頭金などを購入します。 そして、あなたが要求した金額よりも多めの金額が書かれた偽の小切手を送りつけます。口座にお金が振り込まれているのを確認すると、詐欺師は多めの金額（または全額）の返金を求め、自分のミスだったかのように見せかけます。ほとんどの詐欺師は返金を求めますが、返金されると小切手は不渡りとなり、あなたは「ミス」を補うために送金した金額を失うことになります。

• 「仕事」のオファー： 仕事の紹介を受け、就業開始費用や「消耗品」、その他の雇用ニーズのための費用として一定の金額が支払われます。そして、「上司」は偽造小切手の資金を使って「口座開設費用」や手数料、その他の「職務」に充てるよう要求します。詐欺師の中には、送金業者を「評価」するために人を「雇う」人もいます。被害者は、あなたの口座から資金を引き出し、雇用主に送金し、送金プロセスを評価するよう求められます。もちろん、実際にあなたがしていることは、お金を渡すことだけです。

見分ける方法

こうした詐欺を避けるため、連邦取引委員会とFDICによる推奨事項は次のとおりです。

• 誰かがあなたに小切手を送り、送金するかギフトカードを購入するかを問わず、お金を返すように指示した場合、それは詐欺であると確信できます。
  

• 口座にお金が入っているのが確認できたとしても、小切手が後日不渡りになった場合、銀行はそれを回収することができます。小切手を書いた人がわからない場合は、送金しないでください。

• オンラインで商品を販売している場合は、提示価格以上の金額の小切手を決して受け取らないでください。

• 小切手が正規の銀行から発行されたものであることを確認してください。偽造小切手の中には正規の銀行名が記載されているものもありますが、偽名の場合は確実に見破られます。FDICのBankFind Suiteを使えば、米国内のFDIC保険対象金融機関を検索できます。

• 小切手を発行した銀行に連絡し、それが本物であることを確認してください。小切手に記載されている電話番号は詐欺師の直通番号である可能性があるため、銀行の公式ウェブサイトで確認しておきましょう。次に、公式の電話番号に電話し、小切手の確認を依頼してください。確認には、小切手番号、発行日、金額が必要になる可能性があります。

詐欺に遭ったらどうすればいい？

偽造小切手詐欺の被害に遭ったと思われる場合は、以下のいずれかの機関に直ちに報告してください。

• 米国郵便検査局（小切手を郵便で受け取った場合）。

• あなたの州または地域の司法長官の消費者保護機関。
  

• 詐欺がオンラインで発生した場合は、インターネット犯罪苦情センターに苦情を申し立ててください。

• 詳しい対処法を知りたい場合は、FDIC.gov にアクセスするか、FDIC のフリーダイヤル 1-877-275-3342 に電話するか、FTC に問い合わせてください。

次の記事へスクロールしてください