総コストに焦点を当てる

月々の支払額が高すぎるかどうかを検討する前に、月々の支払額にばかり気を取られるのは大抵間違いだということを強調しておきます。確かに、毎月支払える金額かどうかは確認する必要があるので、これは必要かつ有用な数字です。しかし、それよりもローンの総額に目を向けるべきです。営業マンは、自動車ローンの他の側面を操作して月々の支払額を低く抑え、よりお得な取引のように見せかけることがよくあります。つまり、金利は破格で、車に対して過剰な請求を受けているかもしれませんが、期間が2年延長されたことで、月々の支払額は支払えるように見えるのです。

このテクニックは、実質的にあなたがぼったくられているという事実を隠してしまうので、車のローンを組む際には、月々の支払額を考慮すべきデータポイントの一つにとどめることが重要です。ローン期間が長ければ車の総費用が隠れてしまうだけでなく、新車は価値が急速に下がるため、ローン期間は5年以内に設定すべきです。そうでないと、車の価値がローン残高を下回り、「ローン残高超過」に陥るリスクがあります。

平均的な自動車ローンの支払い

全国の平均的な自動車ローンの月々の支払い額は現在、650ドルから700ドルです。これには多くの理由があります。サプライチェーンの問題により自動車自体の価格が上昇していること、そして連邦準備制度理事会（FRB）がインフレ抑制のために金利を引き上げていることなどが挙げられます。

月々の支払額はローンのAPR（年利）によって決まり、金利はあなたの財務履歴と信用スコアに大きく左右されます。金利は、信用スコアが780以上の高スコアの人でも2.4%ですが、信用スコアが平均点に近い人では14.76%という低金利です。これはローンの総費用、ひいては毎月の返済額に大きな影響を与えます。

もちろん、平均はあくまで平均です。月々の支払額が650ドルの平均をはるかに下回る自動車ローンも見つかります。特に、私たちの賢明なアドバイスを無視して、より長期のローンを選べば、多くの場合、月々の支払額は300ドル以下になります。しかし、こうした長期ローンは避けた方が良いでしょう。これらのローンは通常、優れた信用格付けを前提としており、金利やオファーには期限があるため、新車ローンの詳細は変更される可能性があることにご注意ください。

• 2022年式日産セントラ。この人気のコンパクトカーは、高級車というわけではないが、価格もそれほど高くない。メーカー希望小売価格が2万ドル以下で、36ヶ月の返済期間で年利1.9%のローンを組むことができる。そのうち1万5000ドルをローンに組めば、月々の支払額は約430ドルになる。

• 2022年式シボレー・エクイノックス。新車で基本的な装備を備えたこの小型クロスオーバーSUVは、頭金0ドル、月々515ドル、72ヶ月の契約期間、年利2.49%で購入できます。頭金5,000ドルを支払い、契約期間を60ヶ月に短縮すると、支払額は492ドル、金利0%になります。

• 2022年式シボレー スパーク。2万ドル以下のもう一つの車、このハッチバックは頭金0ドル、月々345ドル、年利2.49%で購入できます。頭金5,000ドルを払えば、月々の支払額はわずか257ドルです。

0%ローンについて一つ注意点があります。多くの自動車メーカーが0%ローンを提供しており、それ自体に問題はありません。ただし、これは通常、メーカー希望小売価格にオプションが加算されていたり、オプションから外すことのできないオプションが付いていたりして、車両価格が割高になることを意味することを覚えておいてください。これは厳密には詐欺ではありませんが、車の販売でよく使われる、ちょっとした誤解を招く表現です。この取引があなたにとって良いものかどうかは、月々の支払額と、あらゆる要素を考慮した車両の総費用によって決まります。

ご覧のとおり、お得なプランはたくさんあり、月々の自動車ローンの支払いを全国平均よりはるかに低く抑える必要がある場合は、信用度が高く、頭金をいくらか用意できれば、それを実現できます。

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