たとえ税引き前の収入の 20 パーセントを退職のために貯金したとしても (これは莫大な金額のように思えますが)、1 年分の収入を貯めるには 5 年間働く必要があります。

もちろん、その収入を投資して増やし、支出を抑えれば、退職後の1年間に1年間分の税引き前収入が必要になるわけではないはずです。しかし、これらの要因を自分でコントロールすることはできません。（インフレ？市場の暴落？医療費？老後にもっと自由に使えるお金が欲しいと切望していたこと。そうでなければ、ずっとみすぼらしいカビだらけのアパートに閉じ込められてしまうでしょう。）

私がコントロールできたのは、どれだけ貯金できるかだけでしたが、解雇や失業、予期せぬ大きな出費の脅威が常にあったため、それさえもコントロールできませんでした。

特に、当時の私の年齢（27歳）から退職予定の年齢（67歳？）までのすべての年数を合計し、それを5で割ったときは、非常に落胆しました。

税引き前の収入の 20 パーセントを 40 年間貯蓄したとしても、退職後の 8 年間分の資金しか残らない可能性があります。しかも、それはそのお金がまず何か他のことに必要でなかった場合です。

しかし、幸運なことに、私はとにかくお金を節約することに決めました。

その後の 10 年間で、私は最初の 1 万ドルを貯め、2 度の転職を経験し、転職の途中で 1 万 4 千ドルのクレジットカード負債を抱えましたが、負債を返済し、投資を始め、純資産を現在の 11 万 6,293 ドル 34 セントまで増やしました。

退職時に「十分な」お金があるかどうかはまだわかりません。十分なお金があるといいなと思っていますし、実際、早期退職できればと思っていますが、オンラインの計算ツールが提供するアドバイスは鵜呑みにしていません。

あなたもそうすべきです。

『Financial Freedom 』の著者グラント・サバティエ氏はCNBCに対し、できる限りの貯蓄をし、長期的な計算で落ち込まないことが重要だと語っている。

まったくお金を投資していない場合は、実際に 10,000 ドルに到達できるとは想像しにくいでしょう。

退職金計算ツールをいじくり回すのは絶対に得策ではありません。ほんのわずかな金額、例えば週10ドルを貯蓄している人は、エラーメッセージに驚愕するかもしれません。

定年退職に達するまで、またはエラー応答を受け取るまでに 487 年かかると言われると、控えめに言っても気が遠くなるでしょう。

代わりに、サバティエ氏は、より小さな数字、より達成しやすい目標から始めることを勧めています。「投資のために500ドル貯金したら、次の目標は1,000ドルでした」と彼は言います。「最初の10,000ドルに到達するには、考え方が重要です。」

最初の1万ドルを貯めた時は、何でもできるような気がしました。（同時に、長くてけちけちな苦労が終わったような気もしましたし、今後もこのペースを維持したいなら、仕事と貯蓄のバランスをもっと良くする必要があると感じていましたが、それでも大きな成果でした。）

最初の10万ドルを貯め、この水準で貯蓄と投資を続ければ10年でリタイアできるという計算が出始めた時はワクワクした気持ちになりましたが、同時に、今回は特に何も変えていないことを思い知らされました。収入が増え、生活費の安い地域に住んでいたので、もっと貯蓄できたのです。将来的には収入が減ったり、貯蓄できる額が減ったりするかもしれません。

だから私にできるのは、27 歳のときに決めたことを続けること、つまり、できる限り貯金し、できる限り投資し、あとはすべてうまくいくように願うことだけです。

私もあなたにそう願っています。

（また、『Financial Freedom』も読んでみてください。これは私が長年読んだ個人金融に関する本の中でも最高の本の一つです。）

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