• Qapital：QapitalはIFTTTのお金版のようなアプリです。実際、IFTTTと連携することでさらに柔軟性が高まりますが、これについては後ほど詳しく説明します。送金金額と送金時期、そして貯蓄目標を設定すると、アプリが取引履歴を読み取り、支出習慣に合わせて貯蓄できます。例えば、特定の店舗で買い物をするたびに一定額を貯蓄したり、入金された金額の一定割合をすぐに口座に振り込むといった設定も可能です。

• Digit：Digitはもう少しシンプルです。口座を連携させるだけで、自分でルールを設定するのではなく、あなたが貯金できる金額に基づいて貯蓄をします。Digitはあなたの預金額、今後の請求書、そして支出習慣を分析し、数日ごとに貯蓄できる金額を計算します。収入と支出が変化すると、それに合わせて貯蓄額も自動的に調整されます。

QapitalとDigitはどちらもSSL暗号化を使用してデータを保護しており、サーバー上に情報を保存しません。一般的に、オンラインバンキングに不安がなければ、アプリも安心して利用できるはずです。また、お客様の資金はFDIC（連邦預金保険公社）の保険に加入しています。

Digitはアルゴリズムを使って「スマート」な預金を実現

Digitの最大の魅力は、そのスマートさです。アルゴリズムを使ってあなたの支出と収入の履歴を分析し、独自の計算に基づいてあなたが貯蓄できる金額を決定します。さらに、当座貸越保護機能も付いています。私はしばらく使っていますが、口座残高が当座貸越になるほどのことは一度もありません。

Digitは魔法のように使えます。何も考えずに、あっという間にDigitアカウントに100ドル貯まるんです。ルールを設定する必要もありません。アプリに貯金額を増減させるように指示すれば、それに応じてアルゴリズムを調整してくれます。

数年前にDigitを使い始めた時は、大したメリットがあるとは思っていませんでした。IRAと普通預金口座に自動積立を設定していたので、予算はほぼ最適化されていると思っていました。ところが、どういうわけかDigitは貯蓄の機会を見つけてくれて、登録してから1,787.47ドルも貯金できました。何より嬉しいのは、お金が足りなくて一度も気がつかなかったことです。私はかなり几帳面な予算管理をする人間なので、信じられないかもしれませんが、お金は口座から消えてしまうので、使う機会が全くありませんでした。

Digitは、普段の自動貯金と組み合わせると最も効果的です。こうすることで、貯金目標を確実に達成しつつ、Digitを常に手元に置いておけるので、さらに貯金を増やすことができます。私のお気に入りのDigitの使い方は、テキストメッセージです。アプリをダウンロードする代わりに、Digitにテキストメッセージを送信するだけでOKです（登録時に電話番号が提供されます）。そして、貯金の一時停止、引き出し、最近の取引履歴など、一連のコマンドを入力します。

Qapitalはより柔軟性を提供します

Qapitalは少し複雑ですが、より楽しいです。アプリに登録したら、ルールと目標を設定します。目標は例えば以下のようなものかもしれません。

• 休暇のために貯金する

• 税金のためにお金を取っておく

• 雨の日のための資金を用意する

• 借金返済のために貯金する

Qapitalアカウントは1つだけですが、アプリではそのアカウント内で複数の貯蓄目標を設定できます。目標達成のためにはルールを設定し、特定のアクション（特定のお店でお金を使う、給料を受け取るなど）をトリガーとしてルールが実行されます。Qapitalはすぐに使えるルールをいくつか提案してくれます。

• 切り上げルール: 何かを購入するたびに自動的にお金を貯めます。

• 支出削減ルール:予算よりも少ない金額を支出したら、その差額を貯金します (例: 「1 週間にスターバックスで 15 ドル未満を支出し、その差額を貯金する」)

• ギルティプレジャールール: 特定の店舗で買い物をすると、一定の金額を節約できます。

• 設定して忘れるルール: 毎日、毎週、毎月、特定の固定額を貯金します。

• フリーランサーの ルール: 支払いを受けたら、一定の割合を税金として取っておきます。

ルールを設定する際は、そのルールに目標を割り当てます。例えば、「休暇」という目標を作成し、毎月の給料から一定額（または一定の割合）をその目標に向けて貯蓄するというルールを設定できます。また、他のQapitalユーザーと目標を共有することもできます。

今年はQapitalアカウントでいくつか目標を立てました。外食費を抑えたかったので、「レストラン」という目標を立て、外食予算を立てました。そして、食料品を買うたびにこの目標に一定額を貯金するというルールを作りました。こうすることで、食料品の買い物をしながら、同時に外食予算も立てることができました。悪い習慣を良い習慣に変えることで、良い習慣を身につけるモチベーションになったのです。

ハネムーンのための貯金も目標にしました。8月のマネーチャレンジの一環として、購入した金額を端数を切り上げて、お釣りをハネムーン資金として貯金するという目標を立てました。

さらに、このアプリはIFTTT（If This, Then That）と連携して、より柔軟な使い方が可能です。IFTTTを使えば、QapitalをTwitter、Gmail、Todoist、Wordpressなど、様々なアプリと連携させることができます。これらのアプリを連携させれば、可能性は無限大です。例えば、以下のようなルールを作成できます。

• 雨が降ると自動的にお金を節約

• 特定のハッシュタグを使用すると自動的にお金を節約できます

• フィットネス目標を達成すると自動的にお金を節約できます

これにより、驚くほどのカスタマイズ性と柔軟性が得られます。Digitよりも少し操作は複雑ですが、貯蓄をより細かく管理できます。Digitにはいくつかの制限があります。例えば、特定の金額を貯蓄するように指示することはできません。また、貯蓄を一時停止できるのは30日間だけです。

結論：Qapitalは楽しくカスタマイズ可能、Digitはシンプルで使いやすい

予算や貯蓄習慣についてあまり考えたくないなら、Digit がおそらく一番の選択肢でしょう。貯蓄可能額の計算など、すべてを自動で行ってくれるので、本当に便利です。しかし、より実践的な予算管理が好きで、お金の目標を立てて管理するのが好きなら、Qapital の方が良い選択肢かもしれません。楽しく、お金をテーマにした目標を立てて、創造性を発揮することができます。

私も両方を同時に使っています。具体的な目標達成にはQapitalを使い、予算内で余ったお金をDigitで捻出しています。どちらのアプリにもそれぞれ独自の強みがありますが、より良い貯蓄習慣をサポートするという共通の目標達成には非常に役立ちます。

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