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2022年、Lifehackerの個人金融記事の多くは、記録的なインフレ、学生ローン救済の約束、住宅価格暴落の脅威、そしてもちろん、迫り来る不況といった状況を乗り越えるべく、様々な記事を執筆してきました。この経済の不確実性の中、私たちはパンデミックの影響で依然として不安定な経済回復を乗り切るための、とっておきのヒントやアドバイスを提供してきました。2022年に最も役立ち、 2023年も節約に役立つ記事をご紹介します。
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不況に備えて今すべきこと
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2022年を通して、株価暴落や消費者物価の急騰といった報道は、差し迫った景気後退の脅威を示唆していました。ニュースは不安をかき立てるものですが、パニックを回避し、景気後退時に可能な限り自分自身を守るための対策はあります。今年初め、私はパーソナルファイナンスの専門家で、ポッドキャスト「@frugalfriends」とInstagramの「modernfrugality」の共同ホストを務めるジェン・スミス氏と対談しました。スミス氏は、差し迫った経済状況に備えるために今からできるヒントを教えてくれました。
不況はすべてを不確実にします。それでも、冷静さを保つことが最善です。恐怖の中で生きていると、経済的な判断を誤ることがあります。ある程度の予防策を講じることは重要ですが、恐怖に人生を支配されてしまうのは賢明ではありません。
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「ライフスタイルの変化」のコストに注意
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ライフスタイルの変化とは、収入が増えるにつれて支出が増えるパターンのことです。言い換えれば、ゆっくりと、しかし確実に、より贅沢な新しい日常に適応していくということです。そして、贅沢とは相対的なものです。多くの人にとって、ライフスタイルの変化とは、給料日前に生活費をやりくりする生活と、週に何度もDoorDashを注文して快適に過ごせるようになる生活の違いです。残念ながら、小さな贅沢でも積み重なれば大きな額になります。
収入に見合った生活を送るからといって、質素な暮らしをする必要はありません。幸せになれるものに、たまには贅沢をするのもいいですね。特に、それがお金との全体的な関係を改善するのであればなおさらです。例えば、家族旅行にお金をかける一方で、テイクアウトの注文を減らすといった具合です。好きなものにだけお金を使い、好きではないものにお金を無駄遣いしていないという自信が持てれば、大きなお金の決断を、より良く下せるようになります。
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金銭的な同調圧力に屈しない方法
ライフスタイルの変化に関する記事と同様に、付き合う人のせいで、ついつい必要以上にお金を使ってしまうことはよくあることです。では、人間関係を壊すことなく、金銭的なプレッシャーに抵抗するにはどうすればいいのでしょうか？アドバイスをご紹介します。
予算内でできるアクティビティや場所を提案してみましょう。可能であれば、レストラン選びやプランニングも積極的に行いましょう。そうすれば、誰かの高額な提案を断る必要がなくなります。予算をオーバーしない社交プランのアイデアリストはこちらです。もし友達が、今のあなたの予算では無理なことを言い張ってきたら、「ノー」と言い張る覚悟をしておきましょう。もし、このような居心地の悪い状況が続くようであれば、新しい友達を見つける時期かもしれません。
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個人金融の専門家が個人金融のアドバイスをするのが下手な理由
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誰でも自分を「グル」と呼ぶことができます。そして、いわゆる金融のグルは特にそれが厄介です。多くの場合、彼らは既に持っている富によって、どうすれば裕福になれるかについて権威を振りかざしますが、実際には、彼らは一般的な経済的な悩みからかけ離れすぎていて、実際には役に立たないのです。以前にも述べたように：
さらに、彼らのアドバイスは、おそらく彼ら自身が全く理解していない人間の行動について、漠然とした前提に基づいています。立ち退きを避けることや食卓に食べ物を並べることに優先順位を置いている人に、収入の10%を常に貯蓄するようにアドバイスできるでしょうか？ 金融の専門家は、良く言っても、ありきたりで見下した陳腐な言葉を並べ立てるだけです。最悪の場合、彼らは自身の金銭的利益のために誤った情報を流布しているのです。
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毎日の小さな買い物は、長期的な財務に実際にどの程度影響するのでしょうか?
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2022年のもう一つの決定的なトレンドは、Z世代とミレニアル世代の金銭観を理解することです。ノースウェスタン・ミューチュアルは今年初め、調査対象となったZ世代の53%とミレニアル世代の52%が、毎日一杯のコーヒーのような日々の小さな買い物が長期的な経済状況に影響を与えると感じていると報告しました。ここで説明するように、アボカドトーストが世代全体の経済状況の悩みの原因であるという考えは、長年にわたり笑いものになってきました。しかし、日々の贅沢は長期的な経済状況にどれほど影響を与えるのでしょうか？
毎日アイスコーヒーを飲むことを正当化するのと同じ考え方が、アイスコーヒーと朝食のサンドイッチ、そして午後のコーヒー…と、どんどんと続くようになるかもしれません。これは、あなたに切実に必要な幸福をもたらしてくれるちょっとした買い物をすべてやめなければならないと言っているわけではありません。特定の支出習慣を悪者にするのは間違いです。5ドルのアイスコーヒーが敵なのではなく、無意識の消費こそが敵なのです。
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ボグルヘッズ、ベイビーステップ、その他知っておくべき個人金融戦略
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パーソナルファイナンスの入門書は誰にとっても必要でしょう。元Lifehackerライターのサラ・ショウフェティが、その答えを教えてくれています。彼女は「あまりにも多くの矛盾したファイナンシャルアドバイスが存在するため、全てを把握するのは至難の業です。ましてや、どれが自分に最適なのかを見極めるのは至難の業です」と書いています。
この記事は、どのようなパーソナルファイナンスのアプローチが古風で、実績があり、そしてどのようなアプローチが流行しているのか、そして大手メディアプラットフォームを持つ金融専門家によって普及されているのかを分かりやすく解説するものです。こうした話題の戦略について聞くのは簡単ですが、実際に理解し、自分で実践するのは全く別の話です。
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頭金を貯めるのに実際どれくらいの時間がかかるのか
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猛烈なインフレから過去最高の7%という住宅ローン金利まで、住宅購入希望者にとって今年は厳しい一年でした。この住宅市場を理解するには多くの要素が関係しますが、特にここ数ヶ月、専門家たちはこの住宅市場が2008年のような危機の兆候を示しているのではないかと推測していることは注目に値します。もしあなたがまだ近い将来にマイホームを持つことを夢見ているなら、今後の展望はどうなるでしょうか？
ジェフ・サマーズは次のように説明しています。「すべては、1) 収入、2) 貯蓄額、3) 貯蓄先によって決まります。住宅ローンを申請する前に、頭金を用意しておく必要があることを覚えておくことが重要です。銀行は、月曜日に貯金口座に11ドルしか入っていない人が、個人ローンや親戚からの贈与で水曜日には7万5000ドルも入っているような状況を好みません。親などから経済的援助を受ける場合は、家探しを始めるずっと前に準備を整えておきましょう。」
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自由時間の価値を計算する方法
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このリストの最後を飾るのは、楽しい質問です。あなたの時間は実際どれくらいの価値があるのでしょうか？Lifehackerのシニアヘルスエディター、ベス・スクワレッキ氏が、実際に自由な時間1時間の価値に値札を付ける方法を詳しく説明しています。彼女は、急増価格設定モデルを使うことで、「副業で支払われる料金で利用できる『自由時間』の時間数と、急増価格設定に利用できる時間数を決めることができます。ストレスの多い生活を送っていたり、慢性的な病気を抱えていたりする場合、その数はゼロになる可能性があり、あなたの時間は単に『買えない』ものになるかもしれません。お金を使うことに関して言えば、休暇から早く帰宅してリラックスする時間を持つために喜んで200ドル余分に支払うことになるかもしれません」と説明しています。
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ジョーダン・カルフーン
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