これにはいくつかのアプローチがあります。

• 住宅の査定額を担保に融資を受け、既存の住宅ローンを完済し、残った資金を新しい家の頭金として利用できます。例えば、住宅の価値が35万ドルで、住宅ローンが20万ドル残っている場合、住宅価値の80%（28万ドル）を借り入れ、住宅ローンと諸費用を完済すると、7万～7万5千ドル程度が新しい家の購入資金として残ります。

• 古い家の資産価値を担保に融資を受けることができます。上記の例では、資産価値が15万ドルあるので、その80%（12万ドル）を新しい家の購入資金として借り入れます。古い家を売却すれば、その売却益は古い住宅ローンとつなぎローンの返済に充てられます。

いずれにしても、現在住宅資産に閉じ込められている現金を解放することで、現在の住宅の売却に関する条件付き条項を契約に盛り込むことなく新しい住宅を購入できるようになります。そのため、柔軟性が高まり、ストレスが大幅に軽減されます。

ホームスワップローンのメリットとデメリット

現在の住宅の価値を頼りに新しい家の購入資金を調達している場合、ブリッジローンの主なメリットは明らかです。少し安心できるのです。たとえ古い家がすぐに売れなくても、条件を付けずに新しい家の購入手続きを進めることができるため、競合相手に差をつけることができます。また、古い家からの引っ越しを急ぐ必要がないため、ゆっくりと引っ越しを進めることができます。そして、この安心感にどれだけの費用がかかるか計算できます。例えば、古い家から新しい家へすべての荷物をゆっくりと運ぶのに3ヶ月かかると決めた場合、ブリッジローンの返済額がどれくらいになるかが分かります。

しかし、ブリッジローンには考慮すべき大きなデメリットがあります。それはコストです。 ほとんどの金融機関は、ブリッジローンを利用するには現在の住宅の少なくとも20%の自己資金が必要です。また、融資期間が短いため、これらのローンは通常かなり高い金利が適用されます。さらに、ローンの一定割合に「手数料」が加算されることも珍しくありません。言うまでもなく、古い家を売却するまで、実質的に追加の住宅ローンを抱えることになります。つまり、余分な時間とストレスの軽減は、大きな代償を伴う可能性があります。古い家の売却に長い時間がかかった場合、追加ローンの維持コストが積み重なっていく可能性があります。

一部の金融機関は、より高度なつなぎ融資を提供しており、追加サービスをローンに組み込んでいます。例えば、KnockのHome Swap Loanプログラムは、以前の住宅ローンの最大6か月分をカバーしてくれるため、二重支払いの苦痛を感じずに済みます。OrchardのMove Firstプログラムは、以前の家のリフォームとステージング費用を負担し、最高の売却価格を実現するための物件売却手続きを代行します。これらの費用はつなぎ融資に組み込まれているため、依然として考慮すべき費用ではありますが、これらの手続きによってストレスレベルをさらに軽減することができます。

次の記事へスクロールしてください