1. 葬儀費用

2. 遺産管理費用

3. 連邦税

4. 最後の病気による医療費

5. 担保付き債務

6. 無担保債務

財産にすべての債務を支払うための資金が不足している場合（いわゆる破産財産）、債務は優先順位に従って支払われます。優先順位の低い債権者は、一部または全額の支払いを受けられない場合があります。残りの債務は通常、故人とともに消滅します。

一部の資産は遺言検認を回避し、債権者から保護されます。これには、生命保険金、受取人が指定された退職金口座、生前信託の資産、共有財産が含まれます。

借金の種類とその処理

支払うべき借金の順序がわかったので、次にさまざまな種類の借金がどのように処理されるかを見てみましょう。

連邦学生ローン

• 死亡すると自動的に退院

• 死亡証明書はローンサービス会社に提出する必要がある

• 民間の学生ローンには異なる規則があり、遺産からの支払いを必要とするものもあります。

クレジットカードの借金

• 遺産資産から支払われる

• 家族が相続人にならない場合は、口座の共同署名者、共同口座名義人、または州法で義務付けられている場合（共同財産制の州の場合、詳細は後述）

医療費

• 遺産は支払い責任を負う

• 医療提供者と交渉できる可能性がある

• 家族は、財政責任書類に署名したり、特定の親族責任法のある州に住んでいない限り、通常は責任を負わない。

住宅ローン

• 財産は相続人に譲渡されるが、抵当権は残る

• 相続家族が選択できる選択肢としては、住宅ローンを引き継いで支払いを続けるか、ローンを借り換えるか、不動産を売却して負債を返済するかがある。

自動車ローン

• 住宅ローンと同様に、貸し手は適格相続人によるローンの引継ぎを許可する場合がある

• 車を売却して借金を返済できる

家族への影響

幸いなことに、以下の場合を除き、親族は通常、亡くなった人の借金を返済する責任はありません。

• 彼らは未払いの債務があるローンの共同署名者です。

• クレジットカードの共同口座名義人です。（注：承認ユーザーとは異なります。）

• 彼らは生存配偶者であり、州法では配偶者が特定の種類の債務を支払うことを義務付けています。

• 彼らは故人の遺産の執行者または管理者であり、州法では、生存配偶者と死亡した配偶者が共同所有していた財産から未払いの請求書を支払うことが執行者または管理者に義務付けられています。

• 生存配偶者であり、かつ、共同財産制を採用している州に住んでいる場合。この州では、生存配偶者は共同所有財産を用いて亡くなった配偶者の債務を返済する必要があります。これらの州には、アラスカ州（特別な合意が締結されている場合）、アリゾナ州、カリフォルニア州、アイダホ州、ルイジアナ州、ネバダ州、ニューメキシコ州、テキサス州、ワシントン州、ウィスコンシン州が含まれます。

共同署名者、共同口座名義人、またはその他の例外がなかった場合、債務は故人の遺産のみが負うことになります。

予防策

予期せぬ死に備えることはできませんが、相続人が債務の煩わしさから守るために今からできる対策はあります。最も明白な対策は、十分な生命保険に加入することです。たとえ今が若くて健康であっても、備えが必要になる可能性があります。詳細な財務記録を保管し、受取人指定を定期的に更新することで、大切な人の負担を軽減しましょう。最後に、生前信託の作成を検討し、相続計画の専門家に相談しましょう。

最近借金を残した人の家族であれば、遺言検認弁護士に相談することを検討してください。個人資金から借金を自動的に返済せず、必ず書面で債務確認を求め、すべてのやり取りを詳細に記録しておきましょう。

債務整理は生きている間だけでも大変です。死後に借金がどうなるのかを理解することは、亡くなった後に財産に混乱を残さないための最善の方法です。さらに詳しくは、今から子供たちに遺産計画について話し合う方法をご覧ください。

次の記事へスクロールしてください