劇的な減少は、新しい家を購入したり、複数のクレジットラインを開設したりするなど、変化の時期によく起こります。しかし、これは詐欺の兆候である可能性もあります。

「まずはスコア低下の原因を特定し、直接対処することです」とアルバレス氏は言います。「原因によっては、スコアの回復には数週間から数ヶ月かかる場合があります。」

何が問題なのかを突き止めるには、無料の信用情報レポートを開いて、不正行為や誤りがないか確認しましょう。何か疑わしい点が見つかった場合は、以下の手順を踏む必要があります。

• 信用報告書に不正行為の警告やセキュリティ凍結を延長する（TransUnion、Experian、Equifaxの3つの機関すべてでこれを行う必要があります）
  

• 連邦取引委員会と地元の警察（または詐欺が発生した警察）に詐欺を報告してください。

• 信用供与会社や銀行に連絡してください（さまざまな資産の新しいカードとPIN番号を要求したり、小切手を停止したりできます）

• 信用情報に見覚えのない情報が記載されている企業に連絡し、記載されている項目に関する情報を確認してください。警察の報告書やFTCの報告書などのコピーを提出してください。
  

• 話した人全員の記録を残し、会話の内容をメモする

スコアが下がったが、それが詐欺行為ではない場合は、次のような理由が考えられます。

• 請求書を期日までに支払わなかった
  

• 破産、債権回収、扶養料や養育費の未払いなど、信用情報にマイナスの記録がある

• 短期間に複数のクレジットカードを申し込んだ

• 利用率が高い

• アカウントを閉鎖しました（影響は小さいです）

「クレジットスコアに悪影響を与える最も簡単な方法は、請求書を期日までに支払わないことです」と、Wallethubのアナリスト、ジル・ゴンザレス氏は言います。「そして確かに、最初の支払い遅延の後でさえ、信用はほとんど回復しません。特に今年のような、債務不履行が増加し、信用が厳しくなっている状況ではなおさらです。」

残念ながら、支払いが遅れたり、支払いを忘れたりした場合は、ゆっくりとスコアを再び積み上げる以外にほとんど手段がないとゴンザレス氏は言う。

「消費者が信用スコアの劇的な低下に『抵抗』できるのは、信用情報に不正確な点が自分の責任によらずに追加された場合、つまり信用情報に不正確な情報（これはよくあることで、約25%の確率で発生します）や不正な口座や請求があった場合のみです」と彼女は言います。「このような場合、消費者は信用情報機関に連絡して、不正確な点について異議を申し立てることができます。」

それ以外の場合は、スコアが下がった理由によって異なります。利用率が高すぎる場合（30%程度を目指すべきです）、借金の一部を返済することができます。VantageScore Solutionsによると、新しいカードの開設、口座の解約、またはカードの限度額を超えた場合、通常、回復に約3ヶ月かかります。支払いを延滞した場合は、必ず期日までに完済する必要があります。1回の支払い延滞や支払い不履行を補うには、1年以上かかる場合があります。

では、パニックになるべきでしょうか？アルバレス氏によると、家や車の購入を検討している場合や、就職活動で信用スコアがチェックされる場合を除いて、パニックになる必要はないとのことです。

「クレジットスコアは、長期にわたる良好な財務行動の反映であり、単に現在のパフォーマンスのスナップショットではありません」とアルバレス氏は言います。もちろん、請求書の支払いを一度でも逃した場合は別ですが、もし逃してしまった場合は、それを補うのに12ヶ月かかります。

次の記事へスクロールしてください