費用を分担することのメリットに加えて、(1) 共同生活のメリット、(2) 大人の友情を優先する必要性、そして(3) 住宅購入は結婚した夫婦だけのものだというアメリカ特有の考え方について、熱く擁護する文章を書くこともできます。経済的な必要性から友人同士で住宅を購入する人が増えるにつれ、結婚の誓いだけに基づいた生活ではない、より現実的な生活様式が当たり前になってくることを願っています。今は、友人同士で住宅を共同購入する際、経済的な側面に焦点を当てていきましょう。

2種類の共同所有

費用の内訳は、あなたが設定する共有の種類によって異なります。共有持分は、最も基本的な定義では、あなたと友人が不動産の所有権を共有することを意味します。共有持分の割合が異なっていても構いません。例えば、あなたが不動産の50%を所有し、2人の友人がそれぞれ25%を所有するといったケースです（ただし、物理的には全員が不動産に対して平等な権利を有します）。

一方、共有持分では、共有者全員が不動産を均等に持ちます。ほとんどの夫婦は共有持分です。共有持分と共同持分の主な違いは、持分の分割に加えて、生存者権利に関するものです。例えば、共有持分に含まれる所有者の1人が亡くなった場合、他の所有者は自動的に故人の不動産の権利を相続するわけではありません。ご自身の状況に適した共有持分の種類を判断するには、法律の専門家に相談することをお勧めします。

共同住宅所有にかかる費用

住宅購入にかかる費用の内訳は、居住地によって大きく異なります。2021年にNBCが報じた事例では、テネシー州に住む3人組が31万5000ドルの住宅ローンを30年で完済する予定であることが紹介されています。以下は、初めて共同住宅を購入しようとしている方のために、一般的な費用の検討事項です。

住宅購入の頭金をどこから始めればいいのかさえ、なかなかわからないものです。まずはオンラインの計算ツールを使って、毎月の住宅ローンの支払額を計算してみましょう。計算ツールで提示される金額よりも安い住宅を探すことをお勧めします。安全第一です。

Investopediaには、住宅ローンを組む余裕があるのは総収入の2～2.5倍だとする一般的なルールがあります。別の見方としては、30/30ルールがあります。これは、住宅ローンの返済額が総収入の30%を超えてはならないというものです。繰り返しになりますが、友人同士で住宅ローンを組むことの最も明白なメリットは、総収入が大幅に増えることです。

家の費用を分割する方法

共同所有の条件を（書面で！）確定したら、初期費用と継続的な費用の分担方法を文書化しましょう。友人と家を購入すると、単に物件価格を分割するよりも多くのメリットがあります。共同所有者として分担するその他の費用の例：

• 初期費用。最も大きな負担となるのは頭金です。一般的には購入価格の20%程度が推奨されていますが、3%程度で済む場合もあります。頭金には、住宅価格の2～5%程度となる諸費用は含まれていません。

• 月々の住宅ローンの返済額。住宅価格、頭金、ローン期間が決まったら、このようなオンライン計算機を使って月々の住宅ローンの返済額を計算できます。

• 固定資産税。これは居住地によって大きく異なります。ニュージャージー州では25万ドルの住宅に5,000ドルの固定資産税を支払うことになるかもしれませんし、アラバマ州では75万ドルの住宅に同額の固定資産税を支払うことになるかもしれません。

• 住宅所有者保険。Market Watchによると、2020年の住宅所有者保険の平均費用は年間1,249ドル、月額104.08ドルでした。

• 公共料金。ルームメイトと暮らしたことがある人なら、電気代、ガス代、Wi-Fi料金を分担するのはよくあることだと思います。

• メンテナンス。これまで賃貸住宅に住んでいた経験がない場合は、メンテナンス費用は通常、家主が負担していました。American Family Insuranceは、予測しにくいメンテナンス費用を見積もる際に、平方フィートルールを使うことを推奨しています。居住スペース1平方フィートあたり約1ドルを予算に計上しましょう。つまり、2,500平方フィートの住宅の場合、年間2,500ドル、つまり月額約209ドルの予算が必要になります。

上記のリストは網羅的なものではありませんが、友人グループで分担することで実現可能な、差し迫った出費を検討する上で良い出発点となります。住宅所有者にとっての隠れたコストのより詳細なリストはこちらです。

共同所有者のためのさらなる考慮事項

共同住宅所有者の期待、リスク、そして責任は、必ずしも永住の約束をしていない場合は（新婚夫婦の場合と比べて）、少し異なります。そのため、共同所有者の一人が退去、転居、あるいは新しい家族を持つために家を引き継ぐことを選択した場合でも、明確な退出計画を立てておく必要があります。

すべての信用スコアが重要

友人と一緒に申し込むと、より多額の住宅ローンを組める可能性があります。同時に、購入者一人ひとりの信用スコアがグループ全体に影響を与えることを忘れないでください。Houwzer氏によると、住宅ローンの金利はグループの中で最も低い信用スコアに基づいて決定されます。貸し手は、金利を決定する際にグループ全体のスコアを平均化することに消極的です。購入前に友人の1人が信用問題を抱えていた場合、毎月の返済額全体に悪影響が出る可能性があります。

同様に、あなたの信用報告書はすべて住宅ローンに添付されるため、必ず期日通りに支払いをしてくれると信頼できる人とだけ家を購入するようにしてください。

引っ越しの要因

出口戦略を考える際には、共有持分と共同持分の違いが重要になります。共有持分は、共有者の同意なしに、それぞれが自分の持ち分を売却できます。これは、いつでも契約を解除できるという点でメリットとなる一方で、共有者が突然あなたを置き去りにしてしまうリスクもあります。

共有所有者も自分の権利を売却することができますが、その場合、共有所有権は終了し、共有所有権に変わります。

友人と家を買う前に話し合うべきこと

上で概説したすべてのコストと考慮事項を考慮して、潜在的な共同住宅所有者と話し合うべき論点の簡単なリストを以下に示します。

• グループの総収入

• 頭金と初期費用の予想

• 毎月の住宅ローンの予想額

• 個人信用スコア

• 個人債務

• 個人貯蓄

• 理想的な共同所有の形

全ての詳細を決定したら、正式な共同購入契約書を必ず作成してください。言うまでもなく、住宅購入は軽々しく決断できるものではありません。友人と共同で住宅を購入することに同意する前に、あらゆる経済的リスクと人間関係のリスクを検討してください。

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