高校でパーソナルファイナンスの授業を受けましたか？大学では？授業を受けた時期によっては、「小切手の残高の計算方法」や「高金利の貯蓄口座にお金を預けるべき理由」など、今では時代遅れの情報も学んだかもしれません。

（貯蓄口座の金利が9%くらいだった時代を覚えていますか？ミレニアル世代やそれ以下の世代なら、おそらく覚えていないでしょう。）

たとえ世界史とAP英語の合間にパーソナルファイナンスの授業を挟むことができたとしても、おそらくそこで学んだ情報はあまり使っていないでしょう。たとえその情報が今でも役に立つとしても。高校1年生の時にやった予算作成の練習（おそらく紙に書いて、毎月管理している支出のほんの一部しか書いていなかったでしょう）の詳細よりも、 『イーサン・フロム』に出てくる象徴的な表現の方が記憶に残るでしょう。

今日の高校卒業生も同じ漬けの日々を送っている。

金融アクセス・イニシアチブのマネージング・ディレクター、ティモシー・オグデン氏は、高校生に「金融リテラシー」を学ばせるのは時間とお金の無駄だと説明する。

経済教育評議会によると、

19州では現在

高校卒業の条件として金融リテラシーの学習を義務付ける高校は、2011年の13校から増加している。皮肉なことに、学校に金融リテラシーの教育に時間と費用をかけるよう義務付けることは、これらの高校生が近いうちに行う可能性のあるどの金融上の決定よりも悪い決定である。

なぜでしょうか？理由は2つあります。

まず、これらのコースで提供される情報はしばしば非現実的です。つまり、今日の学生が直面するであろう経済状況や予算編成の課題とはほとんど関連性がありません。オグデンの言葉を引用しましょう。

金融リテラシーは、次のような質問に正しく答えられるかどうかで測られることが多い。「あなたは100ドルの貯蓄口座に年利10%の複利を支払っています。2年後、あなたはa) 100ドル、b) 120ドル以上、c) 120ドルのどれを持っているでしょうか？」

ブルームバーグのコラムニストのジョーク

マット・レバインさん、正解は「あなたにはゼロドルしか残らない。なぜなら、最近10パーセントの利息を提示する人は、あなたのお金を盗もうとする詐欺師だからだ」です。

第二に、教師がこうした情報をあまりにも早い段階で提供しすぎています。高校で記入する簡単な家計簿では、実際の収入と支出のバランスを取る方法を実際には教えてくれませんし、「家族に最適な健康保険プランを選ぶ方法」といった選択をするのにも役立ちません。教育と現実の間には大きなギャップがあり、しかも現実ははるかに複雑です。

オグデン氏はこう述べています。「経済的な決断の潜在的なメリットや結果について学ぶのに最適な時期は、その決断を下す直前です。」つまり、学生は大学進学前に学生ローンのメリットとデメリットについてできる限り学ぶべきですが、実際に家を購入する準備ができるまでは、様々な住宅ローンのオファーを評価する方法を学ぶことにあまり時間をかけるべきではないということです。

このアドバイスは大人にも当てはまります。私が書いた、社会保障給付を66歳で請求すべきか70歳で請求すべきかについての記事を読んだ人は、実際に60代になったら、改めて勉強し直す必要があるでしょう。その頃には、私たちの経済状況は変わっている可能性があり、社会保障の規則も変わっているかもしれません。そして、全く新しい給付とその影響について検討しなければならないでしょう。

もちろん、だからといって学生が予算の収支計算や金利の比較、手数料体系の評価方法を学ぶべきではないということではありません。しかし、こうした知識は必ずしも金融リテラシーのコースで得られるものではありません。オグデン氏は、学生は数学を学ぶべきだと主張し、それを証明するデータも示しています。

もしかしたら、平均的なアメリカ人の金融ニーズや選択にもっと合致した金融教育を設計し、まさに適切なタイミングで提供する方法を見出すことができるかもしれない。しかし、それが実現するまでは、子供たちは流行の金融教育コースではなく、普通の数学の授業にもっと時間を費やす方がずっと良いだろう。

ある研究

金融教育には影響がないことが判明したが、数学の追加コースを受講すると、住宅資産が約 1 万ドル増加し、差し押さえリスクが約 3.5% 低下するなど、成人後の学生の経済状況が改善されることが判明した。

ですから、将来の経済的な困難に備えたい大人なら、数字に強くなることに重点を置いてください。どの銀行や投資会社が高金利で手数料が低いかを見極める方法を学びましょう。お金を借金返済に充てるのと、インデックスファンドに投資するのとでは、どちらがより高いリターンを得られるか自問自答してみましょう。「一番小さな借金を先に返済する」や「社会保障給付の請求は待つ」といった金融の専門家のアドバイスは役立つかもしれませんが、必ず自分で計算するようにしてください。 

子どもに賢いお金の選択をしてほしいと願う親なら、来年は数学の授業を追加で受けることを提案してください。