収入がなくなるのが怖かった

おそらく、お金に関して一番の恐怖は、仕事を失うことだった。もっと正確に言えば、収入源を失うことだった。それは当然の恐怖だ。生活していくのに十分なお金がないという苦境が怖かった。子供の頃、実家はあまり裕福ではなく、本当に辛かった。そんな状況には戻りたくない。

ある意味、その恐怖は役に立ったと言えるでしょう。おそらく、私の仕事に対する姿勢を少しは形作ったのでしょう。解雇されるかもしれないという恐怖があると、ついつい一生懸命に働きたくなります。この恐怖は理解できるかもしれませんが、同時に、非常に重要な事柄の妨げにもなりました。私の重要な決断のほとんどを、その恐怖に支配されるようになりました。例えば、

• 給料が良いからという理由で、楽しくない仕事を始めました。お金への恐怖が私を支配し、そして私自身もそうでした。

• 私は昇給を一度も要求しませんでした。上司が私に対して違った見方をし、最終的には解雇されるのではないかと怖かったからです。

この恐怖を克服するには、自分の意見をはっきり言うことを学び、リスクを取ることに慣れることが大きな役割を果たしました。しかし、この恐怖には現実に根ざしたもの、つまり安定した収入がないのは怖いことなので、その恐怖とも向き合わなければなりませんでした。例えば、私は緊急事態に備えて十分な金額を貯金しました。この緊急資金のおかげで恐怖が軽減しました。セーフティネットがあることを知っていたので、キャリア上のリスクを取ることに抵抗がなくなりました。次に、自分が負うリスクを計算しました。例えば、新しいキャリアに乗り出すと決めたとき、そのための貯金をし、移行プランを練りました。私はリスクを取りましたが、それは経済的にも精神的にも、良い結果を生むリスクでした。緊急事態に備えて計画を立て、セーフティネットを用意していたことが、この恐怖に対処する上で大きな役割を果たしました。

後悔したくなかった

私のもう一つの経済的な恐怖は？お金を使いすぎること。実はそれほど大きな恐怖ではないし、表面的にはそれほど悪い恐怖でもない。お金を使いすぎるのは避けるべきですよね？確かにそうだけど、この恐怖も邪魔をしているんです。

例えば、私はフリーランスとして、ノートパソコンに多くの時間を費やしています。ところが、しばらくの間、ノートパソコンの寿命が尽きかけており、仕事が非常に困難でした。仕事に時間がかかり、システムに常に不満を感じていました。新しいパソコンを購入するお金はあったものの、後悔するのではないかという恐怖から逃れられませんでした。我慢して新しいシステムを購入し、仕事が格段に楽になるまでには、認めたくもないほど長い時間がかかりました。

お金を使ったことを後悔することへの恐怖と、仕事を失うことへの恐怖は、どちらも一つの大きな不安、つまりお金が足りないことに起因していることに気づきました。この恐怖を本当に克服するには、その原因を理解し、自分とお金の関係を見つめ直す必要がありました。コロンビア大学の心理学教授、ヴァレリー・ゴールデン氏はこう説明しています。

お金に対する感情が助けを求めて叫んでいるなら、その感情があなたの経済情報を客観的に捉える能力さえも奪い去っているかもしれません。そして、それは将来、あなたを衝突させる道へと導いてしまうかもしれません。列車事故を起こす前に、お金に関する最も古い記憶、あなたの生家におけるお金の扱い方、現在のあなたにとってお金が何を「意味」しているのか、そしてそれがあなたの人生の目標や自分自身に対する感情にどのように現れているのかを考えてみてください。

私にとってお金は、機会や自由を意味するものではありませんでした。お金は不安の源でした。いつもお金が足りないことと結びつけていたからです。お金がどのように私を動かすのかを理解すると、その不安を克服するのがずっと楽になりました。お金の不安を認識することで、対処できるようになりました。お金に関する決断をするたびに、それが不安だけから来ているのかどうか自問しました。もしそうなら、その決断を客観的に再評価しました。

しかし、お金を使ったことへの後悔は、今でも意識しています。最近では「恐怖」とは言いませんが、それでも警戒はしています。なぜなら、ついついお金を使いすぎてしまうからです。この2つのバランスを取るには、意識的な支出習慣を身につけることが重要です。例えば、

• 私は優柔不断にドル制限を設けました。

• 私は予算よりも経済的な目標に重点を置いています。退職金と貯蓄の目標を達成できれば満足なので、それ以外の支出については考えすぎないようにしています。

• 大きな買い物をするときは、快適さの原則に従って、時間を費やす場所にお金を使うようにしています。

私は倹約家なので、お金を使うのが難しい部分があります。でも、弱点もあるので、そもそもお金を使いすぎることには警戒しています。自分の弱点を認識し、お金がどのようにモチベーションになるかを学び、意識的にお金を使うためのいくつかのガイドラインを身につけることで、その恐怖心を抑えることができました。

投資は私にとって恐ろしいものだった

多くの人は投資を宝くじのようなものだと思い込み、恐れています。私も他の人たちと同じように、投資は威圧的で、複雑で、自分の能力を超えているように思えました。

私は昔から倹約家ですが、貯金は資産形成の一部に過ぎません。ましてや、最も重要な部分でさえありません。本当に資産を築きたいなら、クーポン利用だけでは不十分です。収入を増やす必要があり、投資はそのための手段の一つです。借金を完済し、緊急事態に備えて貯金をした後、投資を無視できなくなりました。老後のための貯蓄が大切であること、そして若いうちに複利の力を活用するのが最善であることは分かっていました。そして、投資なしにその力を活用することはできませんでした。そこで、少しずつ、私は投資を始めました。

• 401(k)を開設しました。何をすればいいのか全く分かりませんでしたが、退職後の貯蓄は良いことだと分かっていたので、勤務先の401(k)プランに加入し、マッチング拠出金を利用しました。しかし、何に投資されているのか、どのように機能するのかは全く分かりませんでした。

• インデックスファンドとIRAについて学びました。仕事を辞めて401(k)のロールオーバーが必要になった時、そのことについて学ぶ必要がありました。そしてIRAとその資金の調達方法についても学ぶ必要がありました。私が読んだほとんどの資料はインデックスファンドについて言及していたので、それらについてもさらに学びました。また、分散投資についても学びました。全体として、初心者向けの簡単なポートフォリオの構築方法を学びました。

• 投資における税金の仕組みを学びました。投資口座の中には税制優遇のものと課税対象のものがあることを知りました。そして、その両方の仕組みを理解し、それが自分の税務状況にどのような影響を与えるかを学びました。

学習プロセスは段階的でしたが、大部分は上記の3つのステップのいずれかに当てはまります。重要なのは、仕組みを理解し、実際に始めながら学び続けたことです。学べば学ぶほど、恐怖心は克服できました。すぐに、それほど恐ろしいものではなく、実際にはとてもシンプルなものだと気づきました。

恐怖は時に効果を発揮します。仕事を失うのが怖かったので、一生懸命働きました。お金を使いすぎて失うのが怖かったので、しっかり貯金しました。しかし、その恐怖が目的を果たした後には、また別の形で邪魔になり、行動を阻むこともあります。経済面で何が一番怖いのかが分かった後、それを乗り越えてリスクを取ることができました。そして、それらのリスクはすべて十分に価値がありました。

イラストはタラ・ヤコビーによるものです。

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