エクスペリアンの公衆教育担当ディレクター、ロッド・グリフィン氏は、お子様を承認ユーザーとして追加することを検討している場合、自問すべき重要な質問が2つあると述べています。まず、お子様は準備ができていますか？「クレジットとは何か、そしてその責任は何かを理解できるほど成熟していますか？」次に、あなた自身は準備ができていますか？「あなたにも一定の責任があります」とグリフィン氏は警告します。「そして、承認ユーザーであるすべての人には、一定のリスクが伴います。」

クレジットカードの承認ユーザーになると、購入はできますが、支払いの責任は負いません。残高はカード名義人が負います。お子様をカード会員として登録する主なメリットは、健全な金銭感覚を身につけさせるだけでなく、カードの保有期間に応じてお子様が様々なサービスを受けられることです。カードの保有期間が長ければ長いほど、三大信用調査機関にそのお子様の信用履歴が反映され、スコアも高くなります。

お子さんがクレジットカードを使う準備ができていると思うなら、17歳か18歳で大学に進学する時に「そういえば、クレジットカードをあげるよ」と言うだけでは十分ではないとグリフィン氏は言います。お子さんをクレジットカードの承認ユーザーとして追加するなら、健全なクレジットカード利用の原則とご家族のルールをお子さんと一緒に確認する時間を持つべきです。

「月末に座って、そのカードの請求明細書を確認し、最低支払い額だけを支払った場合、その借金を返済するのに数十年かかり、多額の費用がかかる可能性があることを伝えてください」とグリフィン氏は勧めた。

『Make Your Kid a Money Genius (Even If You're Not)』と『Get a Financial Life』の著者、ベス・コブライナー氏も同意見です。「口座管理が不十分だと、全員の信用に傷が付きます。カードの使い方について明確なルールを設け、この取り決めは永続的なものではないことを強調しましょう」と彼女は言います。

お子様がクレジットカードに慣れすぎてしまうリスクを避けたいなら、正規ユーザーとして使える期間を設定しましょう。公認会計士でDebt.comの会長であるハワード・ドヴォルキン氏は、大学生の子供たちが大学生に最適なクレジットカードをリサーチするのを手伝い、2年間自分のカードを使っていた後、子供たちに自分のカードを申し込むように勧めました。彼によると、一番大変だったのは、子供たちに自分のカードというセーフティネットを使い続けるのではなく、自分のカードを使うように切り替えさせることだったそうです。

子どもの個人情報を守るため、できるだけ早く承認ユーザーにすべきだという誤解がよくあります。しかし、もうその必要はないとグリフィン氏は言います。以前は、親が子どもを承認ユーザーにしてその子どもの信用情報ファイルを作成し、その後安全のために信用情報を凍結していました。しかし、誰かの信用情報を凍結することはかつてないほど容易になり、今では無料サービスになっています。「親御さんが未成年者の信用情報ファイルを作成して凍結するようリクエストすれば、無料でやります」とグリフィン氏はエクスペリアンの方針について語りました。トランスユニオンは、親や保護者が15歳以下の未成年者の信用情報を凍結できるサービスです。エキファックスは、親が16歳未満の未成年者の信用情報を凍結できるサービスです。16歳か17歳であれば、自分でリクエストできます。

クレジット凍結は、あなたの名前で新規のクレジットが開設されることを防ぎますが、誰かがあなたのカード情報にアクセスし、アカウントを乗っ取ることを防げるわけではないとグリフィン氏は警告しています。お子様を承認ユーザーに指定し、クレジットを凍結した場合でも、お子様（そしてあなた自身）はカードとアカウント情報を安全に保管する必要があります。

10代前半のお子さんにお金について教えたいなら、クレジットカードではなく現金を使うのがベストだとコブライナー氏は言います。「現金を使うことで、子どもたちにとってお金が現実的なものになります。また、トレードオフや選択について学ぶきっかけにもなります。使える金額には限りがあります。例えば20ドル札など。一度使ってしまったら、もう戻ってきませんから。」

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