普段はおすすめできない、ちょっと怪しい裏技を徹底的に掘り下げる恒例企画「Evil Week」へようこそ。無料ドリンクをゲットしたい、手の込んだ心理ゲームに興じたい、それともマネーロンダリング？ 裏技を成功させるために必要な情報はすべてここにあります。

つまり、あなたは違法な手段でお金を手に入れたということですね。恐喝、インサイダー取引、麻薬密売、違法賭博…どうやって手に入れたのかは聞きません！ただ、何万ドルも銀行口座に突然振り込んだら、IRS（内国歳入庁）に通報されるのは確実です。いや、あなたがすべきことは、その汚れたお金をきれいにすることです。

もちろん、マネーロンダリングは文字通り現金を浄化することではありません。マネーロンダリングとは、IRS や法執行機関の怒りを避けるために、違法に得たお金を一見合法的な事業活動から得たように見せかけるプロセスのことです。

もしあなたが私と同じように、マネーロンダリングについて理解しているなら、それは犯罪経験からではなく、『オザークへようこそ』や『ブレイキング・バッド』といった人気番組から得た知識から得たものでしょう。（リンク先の例は、それぞれのテレビの世界でマネーロンダリングがどのように行われているかを、非常に面白く解説しています。ご参考までに。）しかし、これらの架空の描写はどれほど正確なのでしょうか？ あなたには、自分だけのソウル・グッドマンが必要でしょうか？ 金融犯罪を推奨するつもりは全くありませんが、昨今のマネーロンダリングの実態について知っておくべきことをご紹介します。

マネーロンダリングとは正確には何でしょうか?

マネーロンダリングとは、麻薬販売など違法な手段で得た資金を、合法的に得たように見せかけるプロセスです。汚職資金を「クリーンアップ」する手段は数多くありますが、通常は「配置」「階層化」「統合」という3つの基本的なステップがあります。各段階の仕組みを簡単に説明します。

1. 配置。これは、一見合法的な資産に不正資金を投入する段階です。犯罪者が最初に金融システムに富を投入する段階であり、最も摘発されやすい段階です。

2. レイヤリング。このステップは、資金をその汚れた出所からさらに遠ざけるためのものです。複数の銀行口座間の送金や、高額な買い物といった形で行われる場合があります。カジノはレイヤリングの好例です。多額の資金が取引され、毎晩のように何度も「洗浄」されているからです。巧妙なマネーロンダラーは、あるオフショア口座に資金を移し、それをダミー会社、さらに別のダミー会社へと移すなど、追跡が困難な複雑なネットワークを構築します。

3. 統合。資金洗浄が完了した後、資金は主流の金融チャネルに統合されます。元の犯罪者は、不動産の購入や新たなダミー会社の設立など、完全に「合法的な」チャネルを通じて資金にアクセスし、さらなる資金洗浄を行うことができます。

マネーロンダリングの方法

マネーロンダリングの最も分かりやすいイメージは、洗車場やストリップクラブのような現金取引ビジネスです。マネーロンダリングの方法は無数にあり、デジタル時代の到来により、プロがマネーロンダリングの手法を革新することが容易になっています。以下は、マネーロンダリングに用いられる最も一般的な手法とチャネルです。

• カジノでのギャンブル、不動産への投資、ダミー会社の設立などを通じて汚いお金を隠蔽する。
  

• 「スマーフ」と呼ばれる、汚いお金を小額ずつやり取りして、資金の総額を検出しにくくする手法を使う。

• 貿易に基づくマネーロンダリング。輸出入の価格と量を操作して、偽の利益の証拠を作成します。

• 銀行または住宅ローン会社を所有し、金融機関間で資金を簡単に移動できる。

• 海外口座を開設し、外国為替レートを活用します。

• 被害者の口座に直接送金し、その後その口座から不正な支払いを行うことで、オンラインバンキング詐欺を犯す。

• プリペイドギフトカードなどのオンライン支払いの読み込みと引き換え。

マネーロンダリングとあなた

マネーロンダリングは組織犯罪の主要な手口であり、進化を続けています。新たなテクノロジーや暗号通貨の登場により、マネーロンダリング業者は絶えず変化するシステムを突破する新たな手段を手に入れています。同時に、法執行機関や政府機関もマネーロンダリングのスキームを見抜くために常に変化を続けています。今日は楽しいお話をさせていただきましたが、マネーロンダリングは極めて違法な行為であることを忘れないでください。すべての「ハウツー」記事が推奨されているわけではありません。