これらはすべて真実であり、ついつい冷笑的になり、自分は絶対に成功できないと思い込んでしまうかもしれません。しかし、お金が必要なのも事実です。今夜の夕食を用意し、子供の529プランに資金を投入し、いつか休暇を取ることも必要です。では、一般の人は実際に何ができるのでしょうか？誰もが億万長者になれる唯一の方法はありませんが、私が心がけている基本的なことをご紹介します。

成功は一夜にして起こるものではないことを理解しましょう。

人間は近視眼的な生き物で、習慣を本当に永続的に変えるのは決して容易ではありません。何度か挫折することもあるでしょうが、それはそれで構いません。

知識は力です。

いかなる決断も急がず、必ず二番目（あるいは三番目、四番目）の情報源に相談しましょう。お金のこととなると、相手はあなたの利益が何であれ、できる限りの利益を得るためにあらゆる手段を講じます。

自動化できるものはすべて自動化します (請求書を支払うのに十分な資金があり、当座貸越手数料が発生しないことを前提とします)。

特に退職後の貯蓄は自動化しましょう。考えることが少ないほど良いのです（ノーベル賞受賞行動経済学者リチャード・セイラーの研究を参照）。

自分にご褒美をあげましょう。

あなたが超人でない限り、できる限り節約するためにこの世のあらゆる楽しみを諦めるなんて無理でしょう。でも、そうすべきではありません。人生は短いのですから、楽しんでください。

私のお気に入りのライター（そして個人的な宿敵）たちに、最も基本的な個人金融のアドバイスを尋ねてみました。お金について知っておくべき最も重要なことは以下の通りです。

ヘレイン・オレン、 『Pound Foolish』の著者、 『The Index Card』の共著者

私たちの個人的な財政は真空中で存在しているわけではなく、私たちだけが決めるものではありません。それは私たち自身の行動だけでなく、経済全体、そして政府の法律や規制の結果でもあります。トランプ政権は現在、多くの消費者保護策の撤回に着手し、多くの学生ローン借り手にとってより困難になるようなあらゆる改革を推進しています。共和党議員は社会保障の削減について声を上げています。これらは、給料の使い道や貯蓄方法と同じくらい、あなたの財政に深く関わっています。自分自身で学び、声を上げましょう。議員に電話をかけ、あなたの考えを伝えましょう。

バンクレートのファイナンシャルプランニングアナリスト、テイラー・テッパー氏

できるだけ決断を減らしたいですよね。緊急時の資金が必要なのは分かっているから、自動化しましょう。401(k)の積立額を毎年増やしたり、クレジットカードの借金を返済したりするのも同じです。人生は長いので、お金の細かいことに費やす時間はできるだけ少なくしたいですよね。

状況に適応しないように自分を訓練しましょう。キャリアを始める前には、「ある程度のお金を稼げば成功できる」という考え方を持つものです。しかし、人生はそううまくはいきません。収入に合わせて支出やライフスタイルを常に調整していくことになります。昇給すれば、もっと大きな家を買う。しかし、注意しないと多くの問題を引き起こす可能性があります。クレジットカードの借金を抱えている人の中で、最も裕福な人が最も多くの借金を抱えています。ですから、たとえ突然、予想以上に収入が増えたとしても、支出には注意しましょう。また、一時的な快楽を求めてお金を使うと、不幸になります。収入以上の生活ではなく、収入に見合った生活を心がけましょう。

ニコール・ディーカー、The Billfoldのシニアエディター（Lifehackerのライター）

経済面でこれまでで最も賢明な行動は、毎月の給料の一定割合を貯金することにしたことです。最初はフリーランスとして受け取る給料の10%（税引き前）を貯蓄口座に預けていましたが、今年は15%にまで増やしました。また、フリーランス収入の30%を税金対策として確保しています。「1,000ドル稼いでいるのに使えるのは550ドルだけ」と考えると、時々イライラしますが、貯金はそれだけの価値があります。Roth IRAに全額積み立て、予期せぬ大きな出費を完済できました。さらに、将来の緊急事態や失業などに備えて、現金のバッファーがあるという安心感も得られています。

ロイター・マネーのシニア・マネー特派員、クリス・テイラー

Roth IRAは、間違いなく私のお気に入りの退職金積立手段です。拠出金は税引き後なので、口座を確認すれば、（収益も含めて）一銭一銭が永遠に非課税で自分のものになっていることが分かります。これは嬉しい気持ちです。特に若い世代の労働者にとって便利です。彼らの多くはフリーランサーや独立請負業者で、おそらく会社の401(k)を利用できないでしょう。ですから、できるだけ早く拠出し、毎年できるだけ長く、最大限に積み立てましょう（現在の年間上限は5,500ドル、50歳以上の方は6,500ドルです）。そうすれば、老後の生活はきっと大丈夫だと分かって、少し安心して眠れるでしょう。

マーケットウォッチ記者、マリア・ラマニャ

予算を守るのが難しい時があります。実際、とても難しいので

成人の3分の2

そもそも書き出さない。私もそのタイプだ。でも、お金の管理がすごく楽になったので、（ほとんどの場合）お金に遅れることはない。

お金を貯めたり、記録したりする方法をできるだけ自動化しましょう。退職金口座への自動入金を設定しましょう。雇用主を通してでも、自分で設定しても構いません。

それができたら、さらに便利なツールを活用しましょう。私が試した中で一番良かったのはClarity Moneyです。これは支出をカテゴリー別に追跡し、計画通りに管理するのに役立ちます。以前試したアプリは不正確だったり、操作が難しかったりしましたが、このアプリはよく設計されています。必要に応じて、貯蓄口座への自動入金を設定するオプションも付いています。

私はAcornsというアプリも使っています。これは、小銭を上場投資信託（ETF）に投資するアプリです。投資額が5,000ドル以下の場合は月額1ドル、5,000ドルを超える場合は投資額の0.25%の手数料がかかります。しかし、Acornsが小売業者と提携している「Found Money」というプログラムを使えば、月額1ドルの手数料を簡単に相殺できます。このプログラムを利用すると、Acornsの口座にキャッシュバックが受け取れます。

私がまだ試していない自動貯蓄・投資ツールは他にもたくさんあります。BettermentとPersonal Capitalは、評価の高いオンラインロボアドバイザーです。Digitは、当座預金口座から自動的にお金を貯蓄してくれるアプリですが、投資は行いません。100日間の試用期間の後、月額2.99ドルで利用できます。いくつかのアプリを試してみて、自分に合ったものを見つけてください。

ロン・リーバー（『The Opposite of Spoiled』の著者、ニューヨーク・タイムズの「Your Money」コラムニスト）

追加する4つのこと:

1. 早くから始めました。必要な時にお金や投資が増える時間が長ければ長いほど、他の条件が同じであれば、より多くのお金を手にすることができます。正しい習慣を身につけるためには、少しでも積み重ねることが大切になります。

2. 地理的に見て、私は正しい場所に身を置くことができました。私は生粋のシカゴっ子です。ニューヨークの人たちについてひどいことを言うように育てられました。でも、雑誌や本の出版が盛んなシカゴだったので、我慢して引っ越しました。

3. 副業に励んだ。本を書いたり、フリーランスのライターをしたり、講演会をしたり、手に入る仕事は何でもやっていた。クールな若者たちが住む場所から1ブロックほど離れた場所にあるワンルームマンションの頭金10%をかき集めるには、それが唯一の方法だった。

4. 幸運でした。本当に、本当に幸運でした。健康を維持でき、家族にお金の困窮者が出ることもなく、長期間の収入途絶も経験しませんでした。これらはすべて、自分ではコントロールできなかったでしょう。でも、もし私が早くから貯蓄を始め（1）、より多くの収入を得られる人と出会える可能性の高い都市（2）に引っ越していなかったら（3）、不動産や投資で得られる幸運に恵まれることはなかったでしょう。

2017 年 12 月 13 日更新: この投稿は、Maria LaMagna と Ron Lieber のアドバイスを反映して更新されました。

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