家のメンテナンス

住宅はお金がかかります。家のメンテナンスを自分で行うタイプで、老後も住み慣れた場所で暮らすつもりなら、退職後の計画に多額のメンテナンス費用を組み込む必要はないかもしれません。しかし、年齢を重ねるにつれて、家の周りの作業能力が低下し、修理、造園、改修などを業者に依頼しなければならなくなり、住宅費が急増する可能性があります。平均的な住宅所有者は、年間約6,000ドルを住宅メンテナンスに費やしています。そのため、自力でメンテナンスを行うことでその費用を大幅に節約できると考えている場合、突然これらの費用を負担しなければならなくなると、退職後の予算に大きな打撃を与える可能性があります。

他に考慮すべき点としては、家も古くなるので、退職前に屋根や HVAC システムなどの高額なアイテムの交換を積極的に行っていても、時間の経過とともにコストが上昇する可能性があります。

新しい（または復活した）趣味

退職後は退屈に陥る可能性が非常に高いでしょう。仕事に追われていた生活から、突然自由時間だけになるのは、精神的に大きな負担となる可能性があります。空いた時間を埋めるために、多くの人が新しい趣味に取り組みます。しかし、それらの趣味は往々にしてかなり費用がかかり、当初の予算には含まれていませんでした。例えば、ゴルフを始めようと決めた場合、年間最大1万ドルかかることもあります。もし予算に余裕がなければ、その趣味は退職後の生活を著しく圧迫するでしょう。

インフレーション

よくある間違いですが、多くの人が退職後の計画を立てる際にインフレを考慮に入れていません。どれくらいの収入が得られるかを計算し、（たいていは恣意的な）必要額のルールを当てはめて、ただ思い切って投資を進めてしまいます。しかし、インフレとは、あらゆるものが少しずつ（あるいは、場合によっては大幅に）値上がりすることを意味します。長期的なインフレ調整方法を考えていないと、今は快適な退職後の収入も、数年後にはそれほどではなく、10年以上後には不足するかもしれません。

歯科治療

豆知識：メディケアはほとんどの歯科治療をカバーしておらず、歯科治療をカバーするために別途メディケアプランに加入することさえできません。退職後の歯科治療費は、基本的なニーズで1万ドルから、深刻な問題では10万ドルを超える場合もあり、最終的には高額な個人プランに加入するか、自己負担で支払うことになります。退職後も歯科治療費がカバーされていると思い込み、これらの費用を考慮し忘れていた場合、あなたのプランは既に破綻しています。

あなたの子供も大人になってから助けが必要になるかもしれません

お子さんがいる方は、退職する頃には既に成人しているでしょうから、費用はかからない、むしろ生活の支えになるかもしれないと考えるかもしれません。しかし、必ずしもそうとは限らないのです。成人したお子さんを持つ親の約3分の1は、お子さんを扶養しており、生活費を削減せざるを得ない状況にあります。お子さんが経済的な問題や人生における困難に直面し、あなたが手を差し伸べなければならない状況になれば、退職後の生活は大きな打撃を受けるでしょう。

家族は時間とともに増える傾向にあり、孫やひ孫が生まれるたびに、贈り物や宿泊費など、少額ながらもかなりの出費がかかります。もちろん、喜んでその費用を負担したいと思うかもしれませんが、事前に計画を立てておかないと、莫大な費用がかさんでしまう可能性があります。

家庭用品

退職によって、週40時間以上をオフィスで過ごす生活から、自宅で過ごす生活に突然変わる場合、それに伴う追加費用を考慮する必要があります。オフィスに出勤せずに在宅勤務になった人が家計に打撃を与えるのと同様に、トイレットペーパー、光熱費、空調設備などに、普段よりも多くの出費がかかることに気づくでしょう。退職後の家計費がほぼ変わらないと想定しているなら、おそらく手元に残るお金の額を過大評価していると言えるでしょう。

イルマ

メディケアは無料ではないことをご存知なので、その分の保険料（そしておそらく補足プランも）も計画されていることでしょう。素晴らしいですね！しかし、メディケアの所得連動月額調整額（IRMAA）について知らない人が意外と多いのです。これは、収入が多すぎる場合（2025年には個人で10万6000ドル以上、夫婦で21万2000ドル以上）、通常のメディケア保険料に加えて追加料金が課せられることを意味します。この追加料金は、状況によっては月額600ドルを超えることもあります。

退職に向けてどれだけ準備ができていると思っていても、これらの隠れたコストを考慮していなければ、やるべきことがあるかもしれません。

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