初めてのクレジットカードは、資金源としてではなく、特にクレジットスコアがまだない場合は、クレジットヒストリーを確立し、構築するためのツールとして考えるべきです。クレジットヒストリーがない場合（または悪い場合）、担保付きクレジットカードの検討が必要になるかもしれません。担保付きカードは、デポジットを支払う必要があり、そのデポジットがクレジット限度額となります。つまり、基本的に自分自身のお金を借りていることになります。例えば、セキュアカードを作るために500ドルをデポジットした場合、クレジット限度額は500ドルになります。デポジットを支払うため、銀行にとってのリスクは非常に低く、クレジットヒストリーやスコアに問題があってもクレジットカードを取得することができます。担保付きクレジットカードは、クレジットヒストリーを確立または改善し、最終的により一般的なカードに移行するための手段として使用されます。

まずは調査

何かに申し込む前に、必ずリサーチをしましょう。信用情報レポート（主要な信用情報レポートは3つ（TransUnion、Experian、Equifax）あり、すべて取得することをお勧めします（無料です）。そして、そこに何が記載されているかを確認しましょう。クレジットカードやローンを利用したことがない場合は、何も記載されていない可能性があり、信用スコアさえまだないかもしれません。それでも大丈夫です！これらのレポートを利用して、なりすまし被害に遭っていないか、そしてクレジットカードの取得に影響を与えるような誤った情報やネガティブな情報がないかを確認してください。もしそうであれば、修正するための措置を講じてください。

それを確かめたら、次は自分が利用できるクレジットカードを調べましょう。たくさんのカードに申し込んで様子を見るだけではダメです。信用情報照会が多すぎると、最初から審査に落ちてしまう可能性があります。まずは調べてみましょう。Experianは、個人情報を収集し、パーソナライズされたクレジットカードのオファーリストを作成するサービスを提供しています。これは良い出発点となるでしょう。もちろん、カード会社のウェブサイトでSchumer Boxを確認することもできます。

シューマーボックスとは？チャック・シューマー上院議員にちなんで名付けられたこのボックスは、クレジットカードの諸条件を分かりやすくまとめたもので、年利（APR）、請求サイクル、年会費、キャッシングなどの手数料などが記載されています。シューマーボックスはクレジットカードの明細書に大きく記載されていますが、詳しく調べる必要がある場合は、少し調べる必要があるかもしれません。

考慮事項

では、初めてのクレジットカードに何を求めますか？ クレジットカード選びの際に考慮すべき重要なポイントをご紹介します。

• 年会費は避けましょう。一部のクレジットカードには年会費がかかります。多くの便利な特典やメリットが受けられるなら、年会費を支払う価値がある場合もありますが、クレジットカードを使い始めたばかりの場合は、その価値を判断するのは難しいでしょう。お金に見合うだけの価値があると確信できる場合を除き、年会費がかからないカードを選ぶのが最善です。

• 低金利を探しましょう。クレジットカードの平均年利は現在約25%です。一般的に、初めてカードを持つ方で、信用履歴がほとんどないか全くない場合、平均金利の上限付近に留まる可能性が高くなりますが、だからといってお得なカードが見つからないというわけではありません。カード残高を持ち続けるつもりがなくても、すぐに返済できない緊急の出費が発生した場合は、可能な限り低い年利を選ぶことで節約につながる可能性があります。

  しかし、太字で表示されている大きなAPRの数字だけに注目してはいけません。それは短期間しか適用されない「初回APR」である可能性があります。シューマーボックスやその他の書類をよく確認し、数ヶ月後や1年後にAPRが急激に上昇していないか確認してください。そうでなければ、ひどいショックを受けることになるかもしれません。

• 特典をチェックしましょう。多くのクレジットカードは、会員登録を促すために様々な特典やメリットを提供しています。自分にとって意味のある特典を提供しているカードを探しましょう。旅行が好きな方は、購入時にキャッシュバックを提供するカードよりも、航空会社のポイントやその他の旅行関連の特典が付くカードの方が良い選択肢かもしれません。キャッシュバックを希望する場合は、普段購入する商品でどれくらいの特典が受けられるかを確認し、実際の買い物習慣に合った最適なカードを探しましょう。

• 確実に使えるか確認しましょう。クレジットカードは、加盟店が受け付けてくれなければただのプラスチックの塊です。ですから、最初に購入するカードが必要な場所で使えるかどうか、必ず確認しましょう。安全な選択肢は、VisaとMastercardが提携しているカードです。これらのカードは、ほぼ世界中で使えるからです。American ExpressやDiscoverなどのカードは、米国では広く受け入れられています（どちらも99%の決済可能率を謳っています）が、世界中ではそれほど普及していません。将来旅行する予定があるなら、安全な選択肢を選びましょう。

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