私が注目したいのは、投資ギャップと学生ローン債務の2つです。

投資ギャップ

まず、重要なポイントです。この記事のアドバイスはすべて男性にも当てはまります。すべきことに違いはありませんが、男性と女性のお金に対する考え方や接し方には、分析する価値のある違いがあります。

女性は投資に慎重な傾向があるが、それは女性が一般的にリスク回避的であることと、投資について男性が思っているほど詳しくないと考えているためである。

「女性が犯しがちな間違いの一つは、投資を始める前に投資についてすべて理解しておかなければならないと考えることです」とEllevestのレポートは述べています。「しかし、あまりにもよくあるのは、十分な知識がないと感じて、全く投資をしない、あるいは投資を先延ばしにしてしまうことです。そして、それは大きな代償を伴います。」

2016年のブラックロックの調査によると、女性が保有する資産の71%は現金であるのに対し、男性は60%でした。これは大きな差です。一体どうなっているのでしょうか？Ellevestによると、

どれだけの損失を被っているかご存知ですか？年収8万5千ドルで、その20%を銀行に預けているとしたら、今後40年間で110万ドル以上を失っていることになります。

あまりに先の話ですか？年収8万5千ドルで、その20%を銀行に預け、10年かけて投資するとなると、毎日約100ドルの損失を被ることになるかもしれません。しかも10年間です。

また、退職後の貯蓄については、給与が減るため、社会保障（最高賃金の35年間に基づく）や年金支給額（会社が年金を提供している場合）が減額される可能性があり、言うまでもなく、他に行うことができるすべての投資も減ります。

だからまず、投資の知識が足りないなんて考えるのをやめて、とにかく行動に移しましょう。投資の話が大好きな人、あなたの知り合いにいませんか？株式市場に関する本を1冊読んだり、401(k)に積立したり、最近リップルの購入を検討したりしているかもしれません。彼はウォーレン・バフェットではありません。あなたも成功するためにウォーレン・バフェットである必要はありません。Ellevestによると、投資はこんなにシンプルなのです。

• 市場がどうなるかは誰にも分からないので、リスクを軽減するために、米国株、国際株、債券、不動産など、さまざまな資産クラスに分散投資しましょう。

• ポートフォリオ内のファンドに対して全体で0.20％を超える手数料を支払わないでください。アドバイザーを利用する場合は、アドバイザー手数料として0.75％を超える手数料を支払わないでください。

• 市場のタイミングを計ろうとするのはやめましょう。損をするだけです。長期戦になるのですから。

• 定期的に投資する

• 低コストのインデックスファンドでシンプルに

もちろん、これらを組み合わせて新しい資産クラスやファンドを検討する方法は無数にあります。しかし、経済的に健全な方法で投資を始めるために必要なのは、実際にはこれだけです。

債務ギャップ

アメリカ大学女性協会（AAUW）の2017年の報告書によると、米国の推定1兆3000億ドルの学生ローン未返済額のうち、約3分の2を女性が抱えている。これは、高い卒業率と低い賃金の組み合わせによるものだ。また、男性は一般的に女性よりもキャリアの初期段階で高い賃金を得るため、卒業後5年間で返済した学生ローン債務の総額は、女性よりも10%多い。

全体として、この差異により、女性が借金を返済するのに 2 年長くかかる可能性があります。

こうした借金は、銀行口座だけでなく、女性の生活の他の側面にも悪影響を及ぼす可能性があります。「借金返済のギャップは、女性が転職や起業といった、長期的には利益をもたらす可能性のあるリスクを取ることをより困難にする可能性がある」とAAUWは記しています。

どうすればいいのでしょうか？まあ、大部分は自分ではコントロールできない部分です。借金返済には多くの要素が絡み合い、ケースバイケースです。Ellevestのおすすめをご紹介します。

• 支払いが自動支払いになっているか確認してください

• 3～6ヶ月ごとに、期日通りに支払っている場合は貸し手に電話して金利の引き下げを依頼してください。

• 信用度が高い場合は、ローンの借り換えが可能かどうかを確認してください

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結局のところ、問題が存在することを認識し、それを解決するためにできる手順を踏むことが最も重要です。

何を優先すべきか

投資や緊急用口座の開設、その他の借金の返済、そして家賃や食料品の購入などを考えると、これは大変な額に思えるかもしれません。このレポートには有益なアドバイスが満載ですが、お金の初心者であれば、以下の優先順位の大まかな概要が役立ちます。

20 代: 高利の借金を返済し、信用を築き、緊急資金を用意し、退職後の投資を始め、他の目標のために投資します。

30代: 住宅購入のための貯蓄、負債の返済、退職金積立金の増額、大学貯蓄プランなどの他の目標への投資(529)。

40 代: 退職金プランの拠出額を最大限にし、負債を返済し、貯蓄に投資し、生命保険に加入し、他の目標のために投資します。

50 代: 退職金プランの拠出額を最大限にし、借金を避け、一生に一度の旅行のために投資し、長期介護保険に加入し、その他の目標のために投資します。

60 代: 退職金口座を統合し、負債を避け、退職金プランの拠出を最大限にし、他の目標のために投資を続けます。

70 年代、80 年代、90 年代: 充実した退職生活を送り、ボスのように暮らし、ゴールデン ガールズを満喫しましょう。

賃金、投資、負債の格差は人種によっても複雑化しており、黒人女性は白人女性よりもいずれの項目でも状況が悪い傾向にあります。自身の負債を返済したり、投資を増やしたりしても、構造的な問題は解決しませんが、男性と同じレベルに到達するには、もう少し努力する必要があることを認識することが重要です。

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