「21歳になり、安定した収入があれば、クレジットカードは作れるはずです。もし安定した収入がなければ、まずは担保付きクレジットカードから始め、1～2年後には担保なしカードに切り替えるのが良いでしょう」とマクブライド氏は言います。担保付きクレジットカードは自己資金で作られるため、預け入れた金額が限度額となります。一方、担保なしクレジットカードはクレジットカード会社が資金を調達するため、限度額はクレジットスコアなどの要素に基づいて決定されます。大学在学中、あるいは卒業後すぐに、クレジットカードの選択肢を検討し始めましょう。早くカードを作るほど、クレジットスコアに良い影響を与えます。

優先すべきクレジットカードの選択肢

様々なクレジットカードを検討する際に、手数料、キャッシュバック、年利など、様々な要素が目に入ります。ゴンザレス氏とマクブライド氏は共に、手数料こそがまず注目すべき点だと述べています。「年会費無料のクレジットカードを探しましょう。旅行好きであれば、海外取引手数料も無料です。」

マクブライド氏は、まずクレジットカードの良い習慣を身につけることを勧めています。例えば、支出額を制限し、常に期日通りに支払うことなどです。カードの支払いをきちんと行うことに慣れたら、クレジットカードの特典、キャッシュバック、マイルやポイントといった他の選択肢を検討し始めることができます。

お金を使いすぎない方法

クレジットカードは便利で信用を築くのにも役立ちますが 、購入履歴をきちんと管理しないと、簡単にトラブルに巻き込まれる可能性があります。マクブライド氏の一番のアドバイスは、クレジットカードをデビットカードのように管理することです。「今すぐ使えるお金が口座に入っていない限り、何かを買わないようにしましょう。」 

収入と支出額のバランスを把握することも重要です。収入を超えて支出してはいけません。カードの支払いは月を通して行うこともできるので、いつでも残高を正確に把握できます。毎月の請求書の支払期日をカレンダーにリマインダーとして設定しておくと、クレジットカードの残高を期日までに支払うのに役立ちます。

クレジットスコアを最大化するためのヒント

クレジットスコアを高く保つ最善の方法は？請求書を期日までに支払うこと。また、利用可能なクレジット額をできるだけ少なく保つことです。マクブライド氏は、クレジットスコアを最大限に高めたいなら、残高がクレジット限度額の30%を超えないようにすることを推奨しています。スコアにプラスの影響を与えるには、残高を10%未満に抑えることが重要です。「1万ドルの限度額のクレジットカードを持っている場合、残高は1,000ドルを超えないようにするのが最善です」とマクブライド氏は言います。もしそれがあまりにも野心的すぎると思われるなら、残高を30%未満に抑えましょう。ただし、30%を超えるとクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

一度にたくさんのカードを申し込まないようにしましょう

どのカードが承認されるか、あるいはどれが一番お得なのかを確かめるために、一度にたくさんのカードに申し込んだくなるかもしれません。しかし、これは良くありません。それぞれの申し込みごとに「ハード・インクワイリー」が必要になり、スコアが下がり、カードを獲得できる可能性が下がります。そのため、最初に申し込んだクレジットカード会社で審査に落ちた場合は、別の会社に申し込む前に、その理由を突き止めるようにしましょう。

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