ステップ1：計画

まず、ストレステストの計画を立てる必要があります。退職プランには主に2つの要素があります。

• 予算。退職を考える際、ほとんどの人が注目するのは「どれくらいのお金が残るか」です。退職後の予算を立てるには、退職金口座（IRA、401kなど）、社会保障、その他の収入源からどれくらいの収入が得られるかを計算する必要があります。完全に仕事を辞めるか、パートタイムで働くか、あるいは何らかの副業を始めるかを検討し、それらの収入の見積もりも含める必要があります。税金やその他の費用（住宅費や医療費など）も考慮に入れることで、手元に残る金額を正確に把握できます。

• ライフスタイル。退職後は世界を旅しますか？毎日ゆっくり寝ますか？ビーチでゆったりと過ごしますか？それとも、国内各地の友人や家族を頻繁に訪ねますか？退職後の生活をどのように過ごしたいか、しっかりと考えてみましょう。移住を検討している場合は、住みたい場所を絞り込みましょう。どのような暮らしをしたいかを明確にすればするほど、自分の期待を徹底的に検証できるため、より良い結果が得られます。

ステップ2: テスト

退職後の資金額と生活スタイルを明確にイメージできたら、次は想定を検証してみましょう。想定される実際の生活環境に近づけるほど良いので、退職後の計画をストレステストする理想的な方法は、休暇を利用して「ミニリタイア」をすることです。

移住を計画しているなら、検討中の場所から一つを選び、無理のない範囲でそこに住み続けましょう。思い描いた退職後の生活を送り、その経験を正直に評価してみましょう。毎日ビーチで寝そべるのは退屈ですか？規則のない日々に飽きていませんか？収入を増やすのに最適な副業だと思っていたのに、思ったより難しく、あるいはそれほど儲からないでしょうか？たとえ別の都市や国に移住するつもりがなく、住み慣れた場所で老後を過ごしたいとしても、1週間か2週間（あるいはそれ以上）かけて、自分が思い描いた退職後の生活を体験してみることは重要です。読書や趣味を楽しむ日々は充実感があり刺激的だと想像するかもしれませんが、想像するよりも早く飽きてしまうかもしれません。

自分が思い描いた予算内で生活し、それが実際のニーズを満たしているかどうかを確認することも重要です。一定の支出レベルに抑えることに限界を感じたら、計画を見直すか、収入を増やす方法を見つける必要があるかもしれません。退職まで10年も残されているのに予算の制約に苛立っていると、10年後も幸せにはなれないでしょう。

退職後に見落とされがちな側面の一つは、人間関係です。パートナーと仕事で一日中離れていることに慣れているなら、突然一日中一緒に過ごすのは大変でしょうか？仕事以外で交流の場はありますか？それとも寂しかったですか？友人や親戚との繋がりは、期待通り維持できましたか？短期間で全ての人間関係をストレステストするには十分ではないかもしれませんが、手がかりとなることはあります。

ステップ3：調整する

退職前プランの最終ステップは明白です。もしそれが完全に成功し、退職プランに満足しているなら、素晴らしいことです！計画通りに進めてください。

退職後の生活に満足できなかったり、計画通りに進まなかったりしたなら、調整する時です。予算がうまくいかなかったら、もう一度計画を立て直しましょう。もっと貯蓄できるでしょうか？計画にパートタイムの仕事を追加すべきでしょうか？家を売るべきでしょうか？もし寂しかったり退屈だったりしたなら、今の友人や活動から遠く離れた場所に引っ越すのは無理かもしれません。あるいは、家族の近くに引っ越す必要があるかもしれません。

もちろん、このイメージは人それぞれです。重要なのは、想像だけに頼るのではなく、実際のデータに基づいて考えることです。退職は人生のあらゆる面に劇的な変化をもたらす可能性があります。自分の期待が現実的かどうかをある程度把握しておくことは、不安感を軽減するのに大いに役立ち、今日の計画が明日も期待通りに機能するという自信にもつながります。

次の記事へスクロールしてください