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目次
投資初心者の方は、資産形成の第一歩としてインデックスファンドを勧められることが多いでしょう。しかし、数あるインデックスファンドの中から、自分に最適なものを見つけるにはどうすれば良いのでしょうか？まずは、ご自身の投資戦略を決める際に役立つ、インデックスファンドの基本事項をいくつか見ていきましょう。
以前ご説明したように、インデックスファンドとは、複数の投資をまとめて購入するパッケージです。このパッケージ、つまりファンドは、金融市場の特定の分野における一定のパフォーマンスレベルを反映することを目指します。「個々の企業の株式を選び、それらの企業を調査する代わりに、株式、債券、その他の証券のバンドルに投資することになります」と、CFAでDahlia Wealthの投資コーチであるアンジャリ・プラダン氏は説明します。インデックスファンドは、特定の株式を選ぶストレスを軽減し、通常、他の投資手段よりもはるかに低コストです。
（ETFとインデックスファンドについて簡単に説明します。これらの用語は混同されることがあるからです。プラダン氏は、ETFは株式市場で取引され、株価は株式のように毎秒変動すると説明しました。一方、インデックスファンドは投資信託のように取引され、投資会社によって1日に1回価格が決定されます。）
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手間をかけずにポートフォリオを多様化
すべてのインデックスファンドには「タイプ」があり、いわばその種類は異なります。インデックスファンド内でポートフォリオを分散させることは可能です。「小規模市場、大規模市場、あらゆる市場において、あなたにぴったりのインデックスファンドが見つかる可能性はますます高まっています」と、手数料のみの金融プランニング会社、ストリート・スマート・ファイナンシャルの社長、ランド・スペロ氏は述べています。
インデックスファンドの種類
次のような例が見られます:
株式市場全体:たとえば、ダウ・ジョーンズ工業株平均のように、市場全体の広い範囲をカバーします。
S&P 500: Standard & Poor's Index が評価対象とする 500 社 (通常は米国最大の企業)。
時価総額：企業は時価総額に基づいてグループ分けされます。さらに、企業規模によっても分類されるため、比較的似た条件でグループ化されます。モトリーフールは、企業を大型株、小型株、その他の区分に分類する方法を詳細に説明しています。
国際市場：インデックスファンドは米国企業だけを対象としているわけではありません。企業規模、所在地など、どのような指標に基づいても、国際市場を連動するファンドを選ぶことができます。
ターゲットデートファンド：退職予定日を指定すると、ファンドがその年齢層に適切と思われる株式と債券の組み合わせを選択します。「これはフリーサイズです」とスペロ氏は言います。「帽子が必要ですか？帽子があります。でも、中身は何でしょう？」 スペロ氏は、これは1つのファンドではなく、複数のインデックスファンドがパッケージ化されたターゲットデートファンドだと説明しました。
成長指数:これらの指数には、市場全体よりも速い成長が見込まれる企業が含まれていると、The Motley Fool は述べています。
バリュー指数:企業の収益に比べて低価格で取引されている企業の株式で構成されます。
社会的責任ファンド：投資ポートフォリオに酒類会社、ギャンブル、化石燃料などを含めたくないですか？社会的・環境的に配慮したラインナップのファンドが多数あります。
配当重視のファンド：一部のファンドは年間利益を確定し、その一定の割合を配当として受け取る、とスペロ氏は説明した。（他のファンドは利益を確定し、それを再投資する。）
セクター別ファンド：不動産、エンターテイメント企業、小売業など、あらゆる業種に投資したいですか？ご興味のある業種に合わせたインデックスファンドをご用意しています。
インデックスファンドを始めるには
選択肢が多すぎてストレスを感じない限り、選択肢はどれも魅力的です。しかし、その多様性ゆえにインデックスファンドへの投資を諦めないでください。
「まずは基本的なコア（インデックスファンド）から始めましょう」とスペロ氏は言います。「S&P500やトータル・マーケット・インデックスなど。シンプルで分かりやすく、幅広い運用を心がけ、あまり凝りすぎないようにしましょう」
株式投資教育会社Girl$ on the Moneyの創設者、メイベル・ヌニェス氏は、インデックスファンドを選ぶ前に確認すべき5つの指標を提案しました。私たちは、ヌニェス氏のチェックポイントそれぞれに、独自のヒントを加えました。
経費率（0.25%未満のものを探す）
時間の経過に伴うパフォーマンス:パフォーマンスの上下は正常ですが、その変動を許容できることを確認してください。
これまでのところどう思いますか?
標準的なS&P 500ファンドと比較したパフォーマンス（Morningstarで確認できます）
保有資産:インデックスファンドはどのように資金を投資していますか? (上記のリストを参照して、保有資産について納得できるかどうかを確認してください)
売買回転率：「インデックスファンド内の銘柄はどれくらいの頻度で売却され、他の銘柄に置き換えられるのでしょうか？」とヌニェス氏は述べた。「この点に関しては、低いほど良いです。売買回転率が高いと、投資家に多大な費用が転嫁される可能性があります。」
インデックスファンドを1つ（あるいは2つ、3つ）選んだら、年に一度は必ず見直しましょう。投資の好みは時間とともに変化するため、今はぴったりのファンドが、数年後には必ずしも自分に合っているとは限りません。
インデックスファンドは初心者投資家には魅力的ですが、資産形成の唯一の道ではありません。「安心感を抱きすぎないように」とスペロ氏は警告します。「これは救命胴衣ではありません。投資を始めるには比較的良い商品ですが、最終目的地ではありません。」
つまり、インデックスファンドは重要ですが、401(k)や緊急資金のような貯蓄手段も重要です。時間をかけて分散投資と貯蓄戦略を構築することは重要ですが、それ以上に重要なのは、どんなに小さな一歩でも、今すぐ始めることです。
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ジョーダン・カルフーン 編集長
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