状況が劇的に変化し、収入が全くない場合でも、貸し手との間でパンデミック以外の選択肢、例えば、返済猶予の継続や、ローン返済額を現在の収入に連動させる所得連動型返済プランなどを利用することができます（1万ドルや5万ドルの債務免除が実現する可能性は低いとしても、バイデン大統領のローン免除に関する意図がより明確になるまで、これらの選択肢は控えた方が良いかもしれません）。

ローンの借り換えを検討する

現在、ローンの金利は低いので、民間金融機関から固定金利の借り換えを利用すれば、APRと月々の返済額が下がるので、これは良い選択肢となるでしょう。Nerdwalletは次のように説明しています。

例えば、7%の金利で10年間の返済期間で3万ドルの借金を抱えているとします。3%の金利（ほぼ期待できる最低金利）で借り換えれば、約7,000ドル節約できます。

ただし、民間金融機関への借り換えは、前述の所得返済プランのような連邦学生ローン保護の対象外となるため、細心の注意を払う必要があります。消費者レポートによると、民間ローンでは保証されないその他の連邦保護には、雇用、公務、または永久的な障害を負った場合の債務免除などがあります。

そうは言っても、経済的に安定していて、すでにローンの返済が順調に進んでおり、安定した雇用があり、残りの借金を完済したいだけなら、借り換えは良い選択肢です。

早期支払いの延期を検討する

以前の投稿でも指摘したように、経済状況が安定している場合は、10月の猶予期間が終了する前に繰り上げ返済を延期する方が賢明かもしれません。以下の選択肢を検討してみてください。

• 毎月の返済額を貯蓄口座に積み立て、学生ローンの返済猶予期間が終了したら一括で返済しましょう。こうすることで、緊急時に備えた現金を確保でき、ローンが免除された場合でも、過払いになることはありません（例えば、前述のように、5万ドルの残高に対して支払ったお金は、たとえ可能性が低いとしても、バイデン大統領によって後にその金額が免除された場合、無駄になってしまいます）。

• 退職金プランをお持ちでない場合は特に、学生ローンの返済が再開された際に最低限の返済額を支払えるのであれば、そのお金の一部を退職金プランに投資することを検討しましょう。退職金は時間の経過とともに複利で積み立てられ、学生ローンは一般的に低金利なので、両方に投資することで実際には有利になる可能性があります（Lifehackerで詳しく解説されています）。ただし、そのトレードオフとして、学生ローンの返済にはより長い時間がかかります。

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