過払い

何かを販売したり、サービスを提供したり、あるいは何らかの形でお金を借りているのに、相手から合意した金額を超える小切手が届いた場合は、警戒してください。その後、相手が間違いを犯したと言って、余剰金の返金を求めてきた場合、それは偽物です。これはよくある詐欺で、銀行は小切手を比較的迅速に入金しなければならないという規則を利用しています。つまり、小切手の処理には数日、あるいは数週間かかるにもかかわらず、お金があなたの口座に表示されているように見えるのです。銀行は小切手が偽物だと判断すると、詐欺師に返金した金額も含めて、お金を返金します。

たとえ詐欺でなくても、予想よりも高額の小切手は換金すべきではありません。IRS（内国歳入庁）からの還付金が予想よりも多かったり、銀行や企業が会計ミスで過払いをした場合、そのミスはいずれ発覚し、返金を求められる可能性が非常に高くなります。その間に小切手を使ってしまうと、深刻な問題に発展する可能性があります。

全額支払い済み

借金があり、誰かがその一部を支払う小切手を送ってきた場合、それは一般的に良いことです。少なくとも、相手はあなたに支払おうとしているのですから。しかし、小切手に「全額支払済み」と記されていたり、「完全かつ最終的な和解」という文言が含まれていたりする場合は、注意が必要です。法律は地域によって異なり、一貫性に欠ける場合もありますが、裁判所がこれを和解の拘束力のある承認と見なす可能性は十分にあります。つまり、1,000ドルの借金があり、誰かが「全額支払済み」と記された500ドルの小切手を送ってきて、それを現金化した場合、それは借金の半分だけを受け取ることに同意したと解釈される可能性があります。この策略はうまくいかないかもしれませんが、時間と手間を省くためにも、全額の返済を丁寧に要求する旨を添えて小切手を返却しましょう。

「契約」チェック

こんなシナリオがあります。少額の小切手を受け取りました。そこには、何らかの払い戻しであると書かれた文言が書かれていました。あなたは小切手に署名し、預金しました。数週間後、銀行口座から新たな請求額が引き落とされていることに気づき、調べてみると、小切手に署名したことにより、詐欺的な（しかし合法的な）サービスに登録してしまったことが判明しました。

信じられないかもしれませんが、実際に起こり得るのです。小切手の裏側の裏書欄の上に、お金を受け取った際に同意する内容が記載された小さな契約書が印刷されていることに気づくでしょう。そこに長い文章が印刷されている場合は、常に警戒し、一見「無料」のお金を受け取る前に、注意深く読んでください。

「契約小切手」のもう一つの形態は、保険金支払い小切手と権利放棄通知です。保険会社が発行するほとんどの小切手には、法的拘束力を持つこの通知が含まれています。小切手に署名するということは、受け取った金額が全額であること、そして多くの場合、請求に関して訴訟やその他の法的措置を取る権利を放棄することに同意したことになります。もしあなたがそう理解しているのであれば問題ありませんが、小切手を換金する前に権利放棄通知をよく読んでください。もし内容に納得できない場合は、小切手を預け入れないでください。

古い小切手

最後に、詐欺や秘密契約ではないものの、多くのトラブルを引き起こす可能性がある小切手があります。それは、古い小切手です。

すべての小切手には日付が記されています。一般的に、6ヶ月以上経過した小切手は期限切れとみなされますが、中には「90日経過後は無効」など、明確な期限が印刷されている小切手もあります。小切手が期限切れとみなされる場合、銀行には処理義務はありません。処理される可能性はありますが、拒否される可能性もあります。処理は銀行の判断次第です。

しかし、古い小切手を受け取った場合は、新しい小切手を請求した方が良いでしょう。銀行が小切手の入金を許可しても、発行銀行が承認しない場合があり、口座から資金が消えてしまう可能性があります。さらに、手数料を請求される可能性もあります。古い小切手であっても確実に承認されるとわかっている場合は、小切手を入金または換金する前に、銀行に連絡してポリシーを確認してください。

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